loader
bg-category
ד"ר 128: מה כל הילדים צריכים לדעת על שמירת & השקעה, ראיון עם מחבר רוב פיבניק

שתף עם החברים שלך

אנו מראיין המחבר רוב Pivnick על הספר שלו, מה כל הילדים צריכים לדעת על שמירת והשקעה.

עם בן ובת עכשיו גדל, אני לעתים קרובות תוהה איך טוב הכנתי אותם להתמודד עם כספים. בעוד שהם שניהם עכשיו בתחילת שנות ה -20 שלהם, האמת היא כי החינוך הפיננסי שלהם הוא רחוק מלהסתיים. אני ממשיך לעבוד איתם על כל דבר, החל תקצוב להשקעה. ובגלל זה הספר של רוב פיבניק, מה כל הילדים צריכים לדעת על שמירת והשקעה, תפס את תשומת לבי.

אל תיתן לשמך להטעות אותך. ספר זה יכול בקלות לשמש את הספר הראשון כל אחד, ילד או מבוגר, קורא על כסף. למעשה, הייתי אומר שזה יותר עבור בני נוער מאשר ילדים צעירים. זה נכנס לתוך הרבה פרטים על כמה נושאים חשובים מאוד.

אז כאשר רוב הושיט לי את הספר, הזמנתי אותו להיות אורח על כסף רולר כסף Podcast. אני מוצא את זה מאיר עיניים לשמוע איך אחרים חושבים על כסף, במיוחד כשזה מגיע לילדים שלהם. רוב לא אכזב. הנה השמע של הראיון, עם תמליל בהמשך.

רוב פיבניקלִשְׁדוֹד: רוב, ברוכים הבאים לתערוכה.רוב פיבניק: ובכן, תודה לך. אני מעריך אותך שיש לי.לִשְׁדוֹד: אני שמח שאתה יכול לעשות את הזמן לבוא על המופע. אתה בדוא"ל לי שיש לך ספר מעניין שכתבת תוכנן עבור אנשים צעירים עם כסף והשקעה. חשבתי שזה נושא נהדר. אולי אני יכולה להבין איפה השתבשתי עם הילדים שלי.

רוב פיבניק: איפה כולנו השתבשנו. אנחנו תמיד יכולים ללמוד משגיאות של מישהו אחר.

לִשְׁדוֹד: כֵּן. בהחלט. כמובן שאני רוצה לשמוע על הספר. למה שלא נתחיל ... אם אתה יכול פשוט לספר לאנשים כמה או מעט על מי אתה.

רוב פיבניק: אז, קצת רקע. יש לי שלושה ילדים. הבכור שבהם הוא 12 עכשיו. כתבתי לו את הספר. התחלתי בלי תוכנית על ספר. זה היה פשוט לשים כמה הרגלים טובים וכמה כלים הוראה טובה עבור הבכור שלי, כי אני יכול לעבור אל אחד באמצע. ואז הצעיר ביותר, בעוד כמה שנים, אוכל להעביר אותו אליו. זה יצא יותר טוב ממה שציפיתי אז הפכתי אותו לספר אמיתי. הרקע שלי הוא, גדלתי כאן בדאלאס. אני באמת נולדתי בטורונטו, אז אני קנדי. אני אזרח כפול, אז אני אזרח קנדי ​​וארה"ב. עברתי לדאלאס כשהייתי בן שלוש ואני כאן מאז. הלכתי לבית הספר למשפטים ו -

לִשְׁדוֹד: הו, לא, אתה עורך דין.

רוב פיבניק: כֵּן. ללא שם: הו, אתה לא יכול להגיד את זה. גם אתה אחד.

לִשְׁדוֹד: אני יודע. בגלל זה אני יכולה להגיד את זה.

רוב פיבניק: הלכתי לבית הספר לעסקים גם ב SNU. אני עובד עבור אחד הבנקים הגדולים וול סטריט השקעות עכשיו. ופשוט רציתי לוודא שהילדים שלי לא יקבלו את 'הבאג המהיר', כי אני יודע כשהם מזדקנים, הם ישמעו על כל מי שעשה טוב והיה לו איזה מלאי נהדר, נהדר. זה כמו לנסוע לווגאס. אתה תמיד שומע מתי אנשים עשו נהדר. אתה אף פעם לא שומעים מתי הם לא עושים כל כך טוב.

לִשְׁדוֹד: ימין

רוב פיבניק: אז, כולנו רוצים לשים את זה בכתב עבור הילדים.

לִשְׁדוֹד: בני כמה הילדים שלך?

רוב פיבניק: הילדים שלי הם כמעט 6, 9 ו -12.

לִשְׁדוֹד: וואו. זה גיל גדול. תהנה. זה עובר מהר, תן לי לספר לך.

רוב פיבניק: זה עושה. אתה צריך ללמוד ליהנות ממנו בזמן שאתה יכול.

לִשְׁדוֹד: האם היו לך הורים או אנשים אחרים שהשפיעו עליך כשאתה גדל, במונחים של כסף?

רוב פיבניק: ללא שם: כן, עשיתי. אבא שלי, שהוא רופא - אתה חושב שהוא כנראה משקיע נורא אבל הוא היה די מתמצא כלכלית. כשהייתי בת 12, גיליתי את ההשקעה של 250 דולר ב -20 דולרה קרנות הנאמנות של המאה, שלדעתי כיום היא "המאה האמריקנית", אם הן עדיין בסביבה. אבל 20ה המאה אולטרה או אולי זה היה 20ה בחירת המאה. בכל מקרה, הוא התאים שלי 250 $ ומאז, אני תמיד היה זה חיסכון באג להשקיע. והנטייה הראשונה שלי, בכל פעם שעשיתי כסף מקצבה, מטלות או כל דבר אחר, כל מה שרציתי לעשות זה להשקיע את זה, ואני כבר עושה את זה מאז.

לִשְׁדוֹד: היית תמיד מציל טוב אפילו בתיכון ומה לא?

רוב פיבניק: כן נראה לי. אם הייתי צריך לדפוק על עצמי על זה, זה כי אני כנראה נראה לשמור יותר מדי ולא לעשות מספיק "קדימה וליהנות מה שיש לך, וליהנות מהחיים עכשיו." אל תפחד להוציא קצת כסף אם זה באמת התקציב שלך. אני לא רוצה לעודד מישהו להיכנס לחוב כרטיס האשראי על זה. הזכרת שקראת את הספר והפרק האחרון על הספר הוא זה, החיים שלך לא כל הכסף ואתה צריך ללכת קדימה וליהנות חלק ממה שיש לך. אני חייב להודות, זה היה קצת כואב לי לכתוב כי אני כל על שמירת והשקעה. אז "קדימה ולבלות את זה" היה קצת קשה לי לכתוב.

לִשְׁדוֹד: ללא שם: כן, אני בטוח. ובכן, אם לא אכפת לך לשתף, מהו שיעור החיסכון שלך?

רוב פיבניק: אני יכול לומר בטח סביב אי שם בין 15 ל 20 בוודאות, אשר הזכרתי בספר.

לִשְׁדוֹד: בסדר. כֵּן.

רוב פיבניק: אם אוכל לתת לך כמה עובדות.

לִשְׁדוֹד: בטוח.

רוב פיבניק: בספר, הממוצע העולמי אני חושב שהוא צודק סביב 15. הודו וסין בראש ארה"ב לעבר איפשהו צפון של 30 אחוז חיסכון הדולר. ואז ארה"ב, אנחנו מגיעים די קרוב לתחתית. 4% אחוזי חיסכון.

לִשְׁדוֹד: למה אתה חושב שזה כך?

רוב פיבניק: הלואי וידעתי. אילו ידעתי, נוכל לרפא אותו. אבל אני חושב שזה כנראה בגלל שאנחנו כל כך הצרכן מונע הכלכלה. אנשים יש את זה, את זה האחרונה, הגדול ביותר זה ואנשים לא לימדו לשמור הרבה. אמנם, אני חושב שהמחיר הוא קצת מוטה במקומות. כמו סין למשל, שם אנשים צריכים להציל. אבל הם לא בהכרח חיסכון לפרישה, אבל הם חוסכים כי את עלות החיים בחלק מהערים, אתה יודע, עבור סטודיו קטן הוא כמה אלפי דולרים והם צריכים לשמור כדי לקבל את שכר הדירה. אז, אני לא יודע אם הם בהכרח חיסכון לפרישה. זה בטח קצת מוטה. אבל אני חושב שזה רק בגלל שאנשים רוצים לקנות דברים.

לִשְׁדוֹד: כן, נראה לי. זה דבר קשה לי להבין מדוע שיעורי החיסכון להשתנות כל כך הרבה ממדינה אחת למשנהו ולמה שלנו היה כל כך נמוך.

רוב פיבניק: כן.

לִשְׁדוֹד: ואולי זה בגלל שאנחנו כלכלה צרכנית בכיוון. אבל כן, 4%, זה ממש נמוך. אתה ממליץ 20 אחוז, כן? האם קיבלתי את זה נכון?

רוב פיבניק: הייתי אומר, 15 ל 20. אני חושב המקצוענים אומרים 15-20. אני מנסה לעודד את הילדים שלי בסופו של דבר לקבל את זה בראש שלהם ולעשות את זה. וזו גם המטרה שלי. אם אני יכול להכות את זה 15 עד 20 אחוזים סימן, אני די שמח.

לִשְׁדוֹד: ימין. האם בן ה -12 שלך קרא את הספר?

רוב פיבניק: כן. במקור, כתבתי לו את זה כשהוא היה כנראה סביב 11. זה היה לפני שנה. אני חושב שאני מטומטם אותו יותר מדי, אז זה היה די פשוט. עשיתי את זה קצת יותר מעמיק. ואני חושב שגילו הוא עידן שבו ילדים מתחילים לקבל את המושגים האלה. עבור מישהו שם בחוץ מקשיב מי הוא סופר, אם קהל היעד שלך הוא רחב מדי, אתה נשמע קצת מתרפס. אז אני למקד קהלים, כנראה אני צריך לומר, באמצע התיכון, בתיכון ו Millennials. אבל באמת, זה עולה למישהו שהוא 50 או 60, כי יש לי כמה מההורים של הילדים שלי אומרים, "אני לא יודע את הדברים האלה. אני יכול לקבל עותק של הספר? "והם 40, 50, 55 שנים. אז, קהל היעד באמת יכול להיות רחב כמו כל מי שאין לו אלה מיומנויות בסיסיות אוריינות פיננסית.

לִשְׁדוֹד: ללא שם: כן, זה היה שלי לקחת כאשר קראתי אותו. יש כאן הרבה דברים טובים, כמו שעיצבתי את הספר, תמונות, דברים אחרים, שלדעתי מעניינים אותו, כמו שאמרת, חטיבת ביניים, תלמידי תיכון ואולי מילניאל. אבל יש כאן הרבה מושגים עמוקים. הרבה מהם אני מדבר על להראות כי אני חושב שאולי הרבה אנשים מבוגרים לא יודעים או רק לומדים. אני קורא את הספר הזה ואני חושב, זה באמת יהיה ספר טוב עבור הרבה אנשים.

רוב פיבניק: יש לי הערות אלה מכמה אנשים. אם אתה מסתכל באינטרנט על קווי המתאר, על קווי המתאר, הזכרת את זה היו כמה מושגים. הם כמו, "אף ילד לא יכול להבין את זה. זה משהו מסובך ". אבל כפי שציינת כתבתי את זה עם עין כלפי מושגים מורכבים יותר. אבל אם אתה כותב את זה בצורה כזו ומסביר דברים בצורה כזו שבה הקוראים הצעירים יכולים להבין את זה ואתה כולל דברים ותמונות כיף כדי לשמור אותם מעוניינים, זה משהו שהם יכולים להבין והם עושים אחיזה. כמו שאמרתי, יש לזה טווח רחב. אבל אני נשמע קצת לא ישר אומר, הספר שלי מושלם עבור כולם כי אני יודע שזה לא.

לִשְׁדוֹד: ובכן, אני מניח ששום ספר אינו מושלם עבור כולם. אבל אפילו את הכותרת, "מה כל הילדים צריכים לדעת על שמירת והשקעה", אבל אז באותיות קטנות יש לך, "וגם מבוגרים".

רוב פיבניק: כֵּן.

לִשְׁדוֹד: ימין. אחד הדברים שמתי לב לקרוא בספר, אתה מאמין בקרן מדד פסיבית להשקיע.

רוב פיבניק: בהחלט.

לִשְׁדוֹד: דיברנו הרבה על זה בתוכנית, אבל בואו נשמע ממך. למה לדעתך זו הגישה הטובה ביותר?

רוב פיבניק: אני מאמין ב -99% בהיפותזת השוק היעילה. אני מאמין כי אחוז אחד שם בחוץ - אני בטוח שיש קצת מקום עבור אנשים שיש להם את הזמן ואת כל המומחיות אולי ליצור אלפא וליצור ערך כלשהו. אבל עבור הרוב המכריע של האוכלוסייה, זה 95%, זה 99%, זה פשוט לא כולם? אפילו וורן באפט שהוא המשקיע הכי גדול שכנראה כולנו יכולים לומר שאנחנו ברי מזל מספיק לראות בחיים האלה, אמר לאחרונה, אני חושב שזה היה בשנה שעברה, כשהוא מת הוא רוצה את האחוזה שלו להשקיע בקרן מדד עלות נמוכה .

לִשְׁדוֹד: ימין.

רוב פיבניק: אז אני חושב, אלא אם כן אתה באמת יכול להקדיש את כל החיים שלך כדי לקטוף את המניות נהדר למצוא את אלה כי הם הולכים ליצור אלפא אז אולי אתה במצב טוב.אבל אני אומר את זה עם קצת היסוס כי אפילו אנשי מקצוע, אם אתה מסתכל על הנתונים הסטטיסטיים, רק 20 עד 30 או 35 אחוזים אנשי מקצוע על 5, 10, 15 שנים, בעקביות יכול לנצח את השוק. אז כן, המגרש שלי לבנים שלי כשכתבתי את הספר הזה היה, "היי, אנשים משלמים שם כדי לעשות את זה. אנשים שתפקידם להכות את השוק לא יכול לעשות זאת. למה אתה חושב שאתה יכול? "אם יש לך עוד קריירה, יש לך חיים, יש לך משפחה וחובות אחרות, אז איך אתה יכול לחשוב שאתה יכול להקדיש את הזמן שלך להכות את השוק, כאשר העם שתפקידם אינו יכול לעשות זאת?

לִשְׁדוֹד: ימין. כֵּן.

רוב פיבניק: ואז, על כל זה - מצטער להפריע - על זה, אתה משלם להם אחוז נוסף או אחוז וחצי, לא לנצח את השוק. זה כמו לקבל את הפרויקט הגרוע ביותר עבור עמלות גבוהות יותר.

לִשְׁדוֹד: ובכן, את דמי הם אחת הסיבות הגדולות ביותר לנהל באופן פעיל כספים לא לנצח את השוק, נכון?

רוב פיבניק: כן.

לִשְׁדוֹד: אתה מוסיף את עלויות העסקה. הדבר השני הוא שאני חושב שאנשים נוטים לשכוח את זה, את ההון יותר כי יש קרן, קשה יותר להכות את השוק. זה אפילו משהו שוורן באפט אמר. יש לו כל כך הרבה הון בברקשייר שזה יהיה קשה מאוד - אתה יודע, הוא לא יכול להשקיע בחברה של 100 מיליון דולר -

רוב פיבניק: איפה אתה יכול למקם את זה?

לִשְׁדוֹד: כֵּן. זה לא מזיז לו את המחט. אז כן, קרנות המנוהלים באופן פעיל ביותר. ובמיוחד, כאשר אתה כולל את כל אלה יש הלך תחת כי יש כל כך הרבה קרנות נאמנות כי כבר לא קיים.

רוב פיבניק: כֵּן.

לִשְׁדוֹד: עבור ההשקעות שלך, האם יש לך חברה קרן מסוימת או גישה שאתה מעדיף?

רוב פיבניק: אני מסתכל על ואנגארד. ואנגארד הראשון, רק בגלל דמי שלהם כל כך מינימלי.

לִשְׁדוֹד: כֵּן.

רוב פיבניק: אני אתן לך כמה נתונים סטטיסטיים. הזכרת, את דמי ללכת תחת. אבל אני חושב ב -10 השנים האחרונות, 7 אחוז מכל קרן מנוהלת באופן פעיל נכשל מדי שנה. וגם על האחרון, אני חושב שזה היה 10 או 15 שנים, כמעט מחצית הכספים המנוהלים באופן פעיל סגור בגלל ביצועים גרועים.

לִשְׁדוֹד: כֵּן.

רוב פיבניק: עד כדי כך, איך אתה יכול לבחור את האדם הנכון? אז הלכתי לוואנגארד. המדדים של העברה בנקאית הם בהנחה שהם כולם אותו מוצר, אם אתה יכול רק להגביל את דמי ככל שאתה יכול. יש לי קצת מוגבל במונחים של מה אני יכול להשתמש בחברות שלנו 401k. אז אני צריך למצוא אסטרטגית אילו אני רוצה. אבל בדרך כלל, אני מסתכל על ואנגארד ראשון וללכת משם.

לִשְׁדוֹד: אז מה את הקצאת הנכס, אם אני יכול לשאול אותך? כמו, כמה אתה שם במניות לעומת אג"ח?

רוב פיבניק: זה המקום שבו אני צוחקת כי זה די אגרסיבי. לא הייתי ממליץ על זה לכולם. זה תלוי באופק שלך ואת סובלנות הסיכון שלך וכל זה. אבל אני די תוקפני תוקפני. אני חושב שאני בין 40 ל -45 אחוזים המקומי שווי גדול, 10 עד 15 המקומי באמצע, 10 עד 15 מקומי קטן סביב 20, 25 אחוז הבינלאומי, אשר רק משאיר - אני לא יודע אם עשית את המתמטיקה אבל אני חושב שזה כמה אחוזים שם עבור כמה אג"ח. אבל אני עדיין לא בנקודה שבה אני מרגישה כאילו יש לי חיוג בחזרה.

לִשְׁדוֹד: ימין.

רוב פיבניק: אני יודע כי בפעם הראשונה אני צריך לעשות את זה, אשר יהיה כנראה בשנים הקרובות עבור תוכנית הבכורה של הילד הבכור שלי, אני צריך להתחיל לחייג בחזרה לשם. ואני חושב שזה יהיה קצת כואב כי תמיד הייתי תוקפני ולתת לטווח ארוך לעשות מה שהוא הולך לעשות. אז, אולי אני צריך להתחיל לחייג את זה בחזרה ואני לא מצפה לזה.

לִשְׁדוֹד: אתה לא מחפש אג"ח, נכון?

רוב פיבניק: לא.

לִשְׁדוֹד: כֵּן. אבל אתה צריך לעשות עם זה.

רוב פיבניק: כֵּן.

לִשְׁדוֹד: יש להם עכשיו תוכניות שיעשו הכל בשבילך אבל זה נשמע כאילו אתה לוקח את המושכות עבור שלך,

רוב פיבניק: ברור, לקנות- and- להחזיק לא סקסי. אני שומע אנשים אומרים שזה קצת משעמם. אז אם אני לא יכול לעשות הקצאת תאריך היעד, אני אעשה את זה בעצמי. לפחות, אני עדיין מרגיש כאילו אני עושה משהו פעיל או אחר. אבל תן לי לשאול אותך שאלה. הבכור שלי הוא ב 6ה כיתה, מתי להתחיל לחייג בחזרה? אני חושב שזה כנראה השנתיים הבאות כאן.

לִשְׁדוֹד: אתה משתמש 529 בטקסס?

רוב פיבניק: לא, אני חושב, זה יוטה. כי אני חושב בטקסס, אתה לא צריך להתאים איפה אתה. זה בעצם דרך ואנגארד אשר יוטה.

לִשְׁדוֹד: ואין לך מס הכנסה בטקסס, נכון?

רוב פיבניק: נכון.

לִשְׁדוֹד: אז, אתה לא מקבל מס הכנסה.

רוב פיבניק: כֵּן. אז זה לא משנה.

לִשְׁדוֹד: כֵּן. ימין. ובכן, הרבה 529s יש תוכנית באופן אוטומטי להקצות מחדש את הנכסים כמו הילד שלך מזדקן. אז מה שאני אעשה הוא רק להסתכל על אלה. גם אם אתה לא משתמש באחת מתוכניות אלה ואתה משקיע את זה בעצמך, הייתי מסתכל לראות מה הם עושים. אני חושב שבגדול, יש להם את זה נכון. למעשה, אני פשוט עשיתי podcast על 529s לא כל כך מזמן, ואני הסתכלתי על זה אז. אבל אני בהחלט חושב שיש בהחלט יהיה מהלך יותר לכיוון האג"ח על ידי 5ה כיתה.זה יכול להיות רק 25% אג"ח, אני לא זוכר, אבל הקצאת השתנה בוודאות עד אז.

רוב פיבניק: כן. אני כנראה מאחורי העיקול.

לִשְׁדוֹד: אתה יכול להיות אבל,

רוב פיבניק: זה כנראה נושא אחר בשבילך. אם אתה מסתכל על תאריך היעד קרנות, אני יודע כי על פני הענף, אין התאמה. אתה מסתכל על תאריך היעד קרן 2055 ואתה יכול לקבל מכל חברה אחרת קרן, 10, 15, 20 הקצאות שונות די משתנה. אז גם אנשים שמשקיעים אלה כנראה צריך לשים לב אליהם כי הם כל כך שונים.

לִשְׁדוֹד: הם שונים. יועצי הרובו השונים כמו Wealthfront ו- Betterment, הקצאת הנכסים שלהם שונה. אז יש בהחלט הבדלים בכל אלה סוגים של גישות. אם כי לדעתי, אני חושב שרוב ההבדלים האלה גדולים לא חשובים. אני חושב שזה בסדר גמור להשקיע, לפחות במידה מסוימת, על העדפה אישית. לדוגמה במקרה שלך, הזכרת שיש לך חשיפה לקרן אמצע וקרן קטנה, נכון?

רוב פיבניק: כן.

לִשְׁדוֹד: וזה נשמע כמו זה מתאים לסגנון ההשקעות שלך וזה נהדר. אם מישהו אחר אמר, "כן, אני פשוט הולך לזרוק את כל זה ב- S & P 500. אני לא הייתי מאבד שינה על ההחלטה". וכי בסופו של יום, הייתי חושד, אחרי 20 או 30 שנים, זה לא הולך לעשות הבדל עצום. יש לי חשיפה קטנה כובע כי לטווח ארוך, הם נוטים לעשות קצת יותר טוב עם קצת יותר סיכון, כמובן. אז, הרבה הבדלים. אבל ככל שאני עושה את זה יותר, אני חושב יותר כל ההבדלים האלה כנראה לא משנה עבור רוב האנשים.

רוב פיבניק: כן הם כן. אני חושבת שאתה צודק. בשבילי, זה שומר את זה קצת מרגש. אבל זאת הנקודה שלך. אתה צודק. וחזרה לורן באפט, מה שהמליץ ​​עליו היה 90% ב- S & P ו- 10% אג"ח. לכן, הוא אפילו לא הלך לשום דבר מעבר לשני סוגי נכסים שונים.

לִשְׁדוֹד: ואין חשיפה בינלאומית.

רוב פיבניק: שום דבר. אני לא חושבת שזאת שיטה.

לִשְׁדוֹד: כֵּן.

רוב פיבניק: הוא יודע מה הוא עושה. הוא חייב לעשות משהו נכון.

לִשְׁדוֹד: הדבר המעניין גם בזה הוא, אני אומר, "אין חשיפה בינלאומית", אם כי, החברות S & P 500 לעשות עסקים בכל רחבי העולם.

רוב פיבניק: זה נכון.

לִשְׁדוֹד: ויש להם חשיפה מטבעות ודברים אחרים, בהתאם לעסק שלהם. אני פשוט לקרוא היום כי אפל אולי עושה בעיה האג"ח, לא בדולרים, יורו ומטבעות אחרים, למשל. אז אני מניח, אתה מקבל חשיפה בינלאומית S & P 500. אבל כן, זה היה הגישה של וורן. שתי קרנות והוא עשה.

רוב פיבניק: כֵּן. תשאיר את זה פשוט. ולעניין שלך, אני בטוחה שאתה צודק. אם אתה מסתכל על טווח ארוך, 20, 30 שנים, מחזירה כנראה לא יהיה שונה בהרבה. למרות שאני חושב, כנראה, אתה יכול להוריד את הסיכון ולקבל את אותו חוזר. אולי יש בזה תועלת מסוימת וחושבת על כך מנקודת מבט זו במקום לחשוב עליה מנקודת המבט של הסיכון.

לִשְׁדוֹד: ראיתי בספר שלך שאתה נכנס לכל זה. אתה הולך לתנודות וכל הדברים האלה.

רוב פיבניק: כן.

לִשְׁדוֹד: אני מתכוון, יש כמה מושגים די משעמם עבור ילד בבית הספר התיכון.

רוב פיבניק: כֵּן. אני חושבת שבית הספר התיכון, זאת ההתחלה. המומחים, החוקרים שיודעים על אוריינות פיננסית והוראה החינוך הפיננסי אומרים כי הכיתה לא עובד, קריאת ספרים לא עובד. אז זאת הצהרה נגד האינטרס שלי אומר, "כן, הספר שלי נהדר." אבל אני חושב, אחד ההופעות המפתח שאנשים יכולים לקבל מן האנשים שיודעים, החוקרים הפיננסיים, הם כללים של עבודת אצבע. אז, מעניין לומר אם אתה פשוט לתת למישהו כלל ולא לתת להם שבוע, שבועיים, שלושה שבועות מעמד ארוך לעומק של הרעיון הבסיסי, האנשים שקיבלו רק את הכלל בסופו של דבר עושה טוב יותר ויש להם זיכרון טוב יותר והחומר יהיה דביק יותר מאלה שקיבלו את כל הכיתה. בגלל זה כללתי את הכללים הפשוטים של האגודל שם. ההרגלים, קניית הכל, לא רודפים אחרי השוק ולא משקיעים רגשית - אני חושב שאם אנשים יכולים לזכור את הדברים האלה, גם אם הם לא מקבלים את הפרטים, בסוף היום הם באמת מה שחשוב .

לִשְׁדוֹד: ימין. כֵּן. חוקי אצבע בהחלט לעזור. אנחנו חוקרים הרבה מהם ואני אוהב לקבל מאחורי ההגיון מאחוריהם. הם התחלה טובה כדי להבין מה יכול להיות החלטה כלכלית מסובכת. יש לך פרק שלם על המשא ומתן וחשבתי שזה מעניין. למה כללת את זה?

רוב פיבניק: חוץ מעבודה וילדים ומהדברים שנרכשו, כל הדברים האלה, אני חושבת שבסופו של דבר הבנתי בחיי מה אני באמת מתלהבת. תמיד היה משא ומתן ואמנות השכנוע. והשני הוא אוריינות פיננסית. אז סוף סוף, אני יכול לעשות משהו על אוריינות פיננסית. אני יכול לכתוב ספר ואני יכול לעזור לקבל את זה מול מלכ"רים ודברים כאלה. ולאחרונה, קיבלתי משרה על חברת טקסס של המועצה הלאומית לחינוך כלכלי.אז, אני יכול לעשות משהו על אוריינות פיננסית. הדבר השני שאני נלהב ממנו, אני אוהב לנהל משא ומתן. אני אוהב שכנוע. מחברים כמו רוג'ר דוסון ורוברט סיאלדיני, אני אוהב את הדברים שלהם. אני חושב, זה סוג של קשרים לתוך תקצוב ואת החיסכון מושג אשר, הכל סחיר. גם הילדים שלי חושבים על השורות האלה. בכל פעם שאתה הולך לשום מקום, אתה יכול גם לשאול כי גרוע יותר הם יכולים לעשות הוא אומר, לא. ואם אתה מקבל משהו, אז אתה במצב טוב. אז, אני רוצה לכלול משהו בספר על זה.

לִשְׁדוֹד: ימין. והאם הזכרת, האם זה רוברט קאלדיני?

רוב פיבניק: כן. רוברט סיאלדיני.

לִשְׁדוֹד: סיאלדיני. בסדר. הוא כתב לְהַשְׁפִּיעַ, ימין?

רוב פיבניק: זה נכון. יש לו המון ספרים על השפעה ושכנוע. יש למעשה וידאו קטן 11 דקות, אתה יודע, את קטעי וידאו באינטרנט עם ציור יד מצויר?

לִשְׁדוֹד: כֵּן.

רוב פיבניק: ומישהו ברקע מסופר? יש לו שם למאזינים. אני חושב שזה נקרא, שש טכניקות שכנוע על ידיו. זה וידאו גדול 10 דקות.

לִשְׁדוֹד: הוא דיבר בכנס שבו הייתי. הוא היה מרשים מאוד. טוב מאוד.

רוב פיבניק: כֵּן.

לִשְׁדוֹד: קראתי את ספרו, אם כי זה כבר מספר שנים. אני כנראה צריך לחזור ולקרוא אותו מחדש אבל זה ספר טוב.

רוב פיבניק: מעולם לא פגשתי אותו אבל אני אוהבת את הדברים שלו. כֵּן.

לִשְׁדוֹד: כֵּן. כללת משא ומתן שמצאתי היה נושא מעניין. אמנם, מי עדיף לכתוב את זה מאשר עורך דין?

רוב פיבניק: כן, הוגן למדי. מספיק הוגן.

לִשְׁדוֹד: האם העבודה שלך מחייבת אותך לנהל משא ומתן?

רוב פיבניק: אני חושב שעבודת כל עורך דין עושה. אני בחור טרנזקציונלי, אז כן, אני משא ומתן די הרבה.

לִשְׁדוֹד: ללא שם: כן, זה מה שאתה עושה למחייתו, אז מי עדיף לכתוב את זה?

רוב פיבניק: כֵּן.

לִשְׁדוֹד: יש לך פרק על תקצוב. למעשה, זה חוזר פרק שני. אני סקרן, איך אתה התקציב?

רוב פיבניק: התקציב שלי הוא קצת פחות מפורט ממה שהוא צריך להיות. השורה הראשונה שלי, כמו שהזכרתי, היא כי 15 אחוז חיסכון. ברגע שאני יודע שאנחנו יכולים לעשות את זה אני מקס את 401ks ו IRAs. אז אני חושב שאני בסדר (ציטוט) "צורכת" את השאר. רק לאחרונה הגעתי לנקודה זו - וזה סוג של קשרים לתוך הפרק האחרון שבו הוא ליהנות חלק מהדברים שיש לך עכשיו ... אם אני מסתכל, לטווח ארוך ואת התוכנית שלי אומר אני חוסך 15 אחוז שלי - זה את 401s יש לי את גפרורים ויש לי IRAs שם, אז אם השאר מקבל נצרך, זה בסדר כי אני בסדר עם זה 15 אחוז חיסכון הדולר. אני חושבת שזה המקום שבו אני בסופו של דבר.

לִשְׁדוֹד: ימין. האם אתה משתמש בכלים? כל תוכנה תקצוב?

רוב פיבניק: כֵּן. גיליון אלקטרוני של Excel.

לִשְׁדוֹד: הנה לך.

רוב פיבניק: זה בדיוק שם. כֵּן.

לִשְׁדוֹד: כֵּן. האם זה רק גיליון אלקטרוני של Excel שלך? האם יש לך תבנית שבה אתה משתמש?

רוב פיבניק: כֵּן. יש לי תבנית שאני משתמש בה. אני פשוט סוג של תקע אותו לצבוט אותו כמו שאני הולך.

לִשְׁדוֹד: האם יצרת את התבנית או האם קיבלת אותה מאיזשהו מקום?

רוב פיבניק: אני חושב שאני כנראה זוג זה. אני כנראה נראה באינטרנט ומצאתי כמה דברים. אני יצרתי את עצמי אבל אני לא יכול להגיד שזה היה רעיון מקורי שם.

לִשְׁדוֹד: דבר אחד, אני לא יודע אם חווית זאת. לא הייתי תקציבית עקבית, לפחות במובן של מעקב והוצאות.

רוב פיבניק: גם אני.

לִשְׁדוֹד: אני סוג של מה שאתה עושה, כלומר, לשמור תחילה ולאחר מכן לבלות את השאר. אבל השנה אני משתמש YNAB שהוא כלי תקצוב. זה נראה דבר מובן מאליו אבל אני לא ממש מעריך את זה עד - אני כבר עושה את זה עכשיו אני מניח 10 חודשים - זה כמו שאתה לאסוף נתוני ההוצאות, זה הופך להיות באמת מעניין להסתכל על זה. וגם הולך קדימה, זה עושה תקצוב הרבה, הרבה יותר קל כפי שאתה רואה איך אתה מבלה את הכסף שלך. ראיתי את זה אפילו בתנודתיות של עלויות השירות. לדוגמה, אני גר בווירג'יניה כך שזה משתנה הרבה בהתאם לעונה. אבל פשוט לאסוף את כל הנתונים ולאחר מכן לשים את זה כדי להשתמש. אני לא יודע. האם יש לך שנים של הוצאת נתונים או שאתה לא עוקב אחרי זה ככה?

רוב פיבניק: אני בטוח שאני יכול כנראה ליהנות לא מעט ממנו. כפי שאמרת, אתה רואה לאן הולך ההוצאות. אז אני חושב שהייתי אומר כנראה, אני רואה הרבה פסולת שם, כי כנראה ניתן היה לבטל.

לִשְׁדוֹד: כֵּן. קשה להסתכל על זה לפעמים.

רוב פיבניק: ימין? אבל זה קשה. כמו שאמרתי, הפרק האחרון של הספר היה קשה לי לכתוב. אבל כשאני חושב על חיסכון, אם אני יכול להפיל את זה 15 עד 20 אחוזים מדי שנה ואני יכול מקסימום את התוכניות שלנו, זה מה שאני מתכנן. התוכנית לטווח ארוך שלי מבוססת על מספרים אלה. אז אם כל השאר מתבזבז, בילה או מה שלא יהיה, אני צריך להיות בסדר עם זה.

לִשְׁדוֹד: ימין. כֵּן. אני אוהב את הגישה מדי כי זה יותר חיובי של תקצוב ולא תמיד לחשוב על קיצוץ. הגישה היא, "הנה מה שאני צריך להשקיע", ואני יכול לבזבז את זה בלי להרגיש אשמה או להרגיש כאילו אני לא עונה על המטרות האחרות שלי כי אני כבר לשים את זה בצד.

רוב פיבניק: ימין.עם בתי הספר השונים של המחשבה הייתי סקרן לראות מה אתה בא על זה, אתה לגזור את lates סטארבקס שלך וזה 15 $, 20 $ בשבוע ופעם בשבוע להביא את ארוחת הצהריים שלך לעבודה וזה $ 10 כאן די בקרוב 'מחדש ב 2,000 $. ללא שם: היי, זה נהדר. אבל יש הרבה אנשים שאומרים להיפך. "אל תדאג לדברים הקטנים. אלה הדברים החשובים יותר." האם יש לך מחשבות על זה?

לִשְׁדוֹד: ובכן, כמו כל כך הרבה של השקפות שלי האוצר אישי, אני חושב שזה תלוי. אם אין לך חוב, אולי אחר מאשר משכנתא, ואתה עומד בכל היעדים הפיננסיים שלך, פרישה, 529, קרנות חירום, לשלם את המשכנתא שלך, אתה עומד בכל המטרות האלה ואז אתה פשוט סוג של ההוצאות השאר, כן לי, הדברים הקטנים לא חשובים. ללא שם: כן, אם אתה רוצה ליהנות Starbucks, למה לא? אתה עומד בכל היעדים הפיננסיים שלך. מצד שני, אם אתה נאבק עם כרטיס האשראי חוב ויש לך הלוואות הספר ואתה לא יכול לשלם במזומן עבור המכונית שלך,

רוב פיבניק: כל לאטה חשובה.

לִשְׁדוֹד: כן זה כן. כלומר, זה לא בהכרח אומר שהתשובה היא, אל תלך לעולם לסטארבקס. אבל אני חושב במצבים האלה, את ההוצאות הקטנות כי חוזרים על עצמם יום אחר יום, אנחנו יכולים כנראה לעשות. זו השקפתי.

רוב פיבניק: כן כנראה. זה תלוי בסיטואציה. אני חושב, זה כנראה ניתוח הוגן.

לִשְׁדוֹד: כֵּן. הדבר השני הוא, לפעמים אנחנו לא קובעים את המטרות שלנו מספיק גבוה. כמו, אתה עשוי להיות עמידה ביעדים שלך ואת המטרה שלך היא לפרוש בגיל 67.

רוב פיבניק: הו אלוהים, עזור לי אם אני עובד בגיל הזה.

לִשְׁדוֹד: ימין. ובכן, פשוט זרקתי מספר. אם תקצצו כמה דברים קטנים, אולי תוכלי לפרוש בגיל 60. באמת, זה מגיע כדי להבין מה חשוב לך, אני חושב.

רוב פיבניק: כֵּן.

לִשְׁדוֹד: אבל כמו הפרק האחרון שלך בספר, אתה חייב לחיות את החיים, נכון?

רוב פיבניק: אתה חייב. ובאמת, אני חושב שזה היה המחסום הגדול ביותר שלי כדי לאפשר לדברים האלה ליהנות מהחיים. אתה חייב ליהנות מהחיים. זה בסדר לעשות את זה.

לִשְׁדוֹד: ימין. אז, דיברנו קצת על השקעה. אני רק אומר את זה. אני חושב הפרקים על השקעה בספר שלך הם ממש טוב. דיברת על סיכון לעומת פרס. אתה מאמין גדול בעלות נמוכה, אשר אנו מטיפים כאן כי הם יכולים באמת zap החזרות שלך. ואתה יכול סוג של הליכה דרך כל הרעיון של שונות או סוגים שונים. האם למדת זאת בעצמך? האם יש לך מישהו ללמד אותך את זה? אני יודעת שהזכרת את אביך, אבל -

רוב פיבניק: אני חושב שזה רק שנים של למידה אורגנית. קצת מאבא שלי. קצת לעשות את זה בעצמי. קצת מקריאה. קצת מקריאת אנשים כמוך וכל הדברים האלה. זה לא מדע טילים. זה רק משמעת. כמו שהזכרנו קודם, אם יש 4, 5, 6, 8, 10 כללי אצבע, הרגלים טובים, פשוט להיות ממושמע עליהם ולעקוב אחר אלה וזה מה שקורה. וזה מה שאני רוצה ללמד את הילדים שלי וזה המילה שאני רוצה לצאת בעולם האוריינות הפיננסית. וכל זה לא מקורי. ימין? אני חושב שזה רק מקבל את זה מול אנשים.

לִשְׁדוֹד: כֵּן. האם יש ספרים בולטים בראש שלך כי אתה קורא את זה באמת עזר לך להבין את המושגים להשקיע שאתה כותב על?

רוב פיבניק: זה מצחיק, מישהו שאל אותי את זה היום. יש לך אבא עשיר אבא עני ויש לנו כמה דברים של בוגלה. מישהו שאל אותי אם אני ראש בוגלה. אני מניח שאני כנראה אני אבל אני לא יודע שאני רשמי כי אני אף פעם לא נרשמו באתר. אבל הדברים שבוגל מטיף להם כמו עלות נמוכה, קונים שלמים, לא רודפים אחרי השוק, קשרים כמעט זהים לדברים שבספר שלי. אבל זו לא מחשבה מקורית. אין לי שום מושג על זה שאני בא עם זה. החומר הזה היה שם לנצח. זה רק עניין של אנשים תופס את זה באמת מאמין שזה קונה את זה אני חושב.

לִשְׁדוֹד: ימין. ובכן, אם אנשים רוצים לקבל את הספר שלך, לאן הם הולכים?

רוב פיבניק: האתר הוא www.whatallkids.com. וזה בעצם זהה הדוא"ל שלי. זה [דואר אלקטרוני מוגן] למעשה, אמזון היא הדבר הכי קל לעשות כעניין של עובדה. וכפי שציינתי קודם, עבור מישהו שם בחוץ שיש לו ספרייה או בית ספר או ללא כוונת רווח, קדימה יורים לי דוא"ל. יש לי סוג של ברית להנחות את הספרים אלה סוגים של קבוצות. ואני עומד לתרום חלק מהרווחים לעמותות שמתמקדות גם באוריינות פיננסית.

לִשְׁדוֹד: הו זה מעולה. זה מצוין.

רוב פיבניק: כֵּן.

לִשְׁדוֹד: אולי זה יגיע בהמשך הדרך, אבל יש לך הזדמנויות לדבר עם אנשים?

רוב פיבניק: יש לי. אני עושה קצת, באופן מקומי. אני מניח, זה תלוי כמה זה כדורי שלג אבל יש לי כמה כנסיות מקומיות ובתי כנסת אני עושה. וכאן בדאלאס, למעשה ספריה מקומית קרובה מאוד יש תוכנית 'חברים של הספרייה' והם מפעילים סדרה של סמינרים הקיץ והם יש לי דיו עבור אחד מהם.

לִשְׁדוֹד: זה מצוין.

רוב פיבניק: כֵּן.

לִשְׁדוֹד: אז, זה חייב להיות מרגש.

רוב פיבניק: כן, מרגש מאוד. למעשה, יש לי סיפור מצחיק. אבל אני אתן לך מהירה 30 גרסה שנייה. קצת התביישתי בעצמי. דיברתי בכנסייה ואחד מהם אמר, "בסדר. טוב, אחרי שנבין את זה, תודיעי לי איזה סוג של כבוד אתה רוצה." ולא היה לי מושג שמילה היא אז לא אמרתי כלום. אז היא חזרה על השאלה ואמרה, "תודיע לנו. אין לנו תקציב גדול מדי, אבל תודיעי לי." אז אמרתי, "הו, אתה רוצה לשלם לי כדי לבוא לראות אותך? זה נהדר."

לִשְׁדוֹד: זה מצחיק.

רוב פיבניק: כֵּן. זה מתחיל לזוז פנימה ואני נהנה מזה.

לִשְׁדוֹד: האם אתה מקבל עצבנות לפני שאתה עומד לדבר מול קבוצה?

רוב פיבניק: עידו. זה מצחיק, אבל עובדה היא שיותר אנשים מפחדים מדברים בציבור מאשר מוות, מזעזע. זה מטורף. אני עדיין. למרות שאני די טוב בזה. אני מנסה לשמור את הקהל מעוניין. אתה צריך לדעת את הקהל שלך, נכון? אז כשאני עושה את זה לילדים, יש לי חבילות של מסטיק ודברים שאני נותן. עבור המבוגרים - מדברים על lattes, אני נותן $ 5 כרטיסי מתנה Starbucks. זה שומר על אנשים המעוניינים כך שהם לא משועממים. אבל אני עדיין מתרגשת.

לִשְׁדוֹד: ללא שם: כן, אני עושה מדי. למרות שאני מוצא כי ברגע שאני מתחיל לדבר, העצבים נעלמים.

רוב פיבניק: אני מסכים. אז ברגע שאתה מתחיל ואתה יוצא לשם ואנשים מסתכלים עליך ואתה מבין שאתה עושה משהו הגיוני, זה עובד, זה נהיה מרגש ומהנה.

לִשְׁדוֹד: למעשה הייתי די עצבני, הפודקאסט הראשון שהקלטתי. וזה מצחיק, אני כאן במרתף שלי הקלטה פודקאסט לבד. זה לא חי, נכון? זאת אומרת, אני תמיד יכולה פשוט להפסיק ולהתחיל מחדש.

רוב פיבניק: כֵּן. אתה תמיד יכול להתחיל מחדש.

לִשְׁדוֹד: ימין. אבל הייתי שם, עצבני. זה היה בערך 130 פרקים לפני כן.

רוב פיבניק: זו הפעם הראשונה שלי להשתתף Podcast ואני יכול לומר אני מרגיש עצבני מדי.

לִשְׁדוֹד: ואתה בדיוק מה? יושב במשרד שלך מדבר בטלפון?

רוב פיבניק: זה נכון. אני ממש איתך.

לִשְׁדוֹד: כן בטח. מצחיק. טוב, תקשיב. אני באמת מעריך אותך לבוא על הצג. אז הספר, מה כל הילדים צריכים לדעת על שמירת והשקעה ... וגם מבוגרים. האתר שלך, whatallkids.com, יש קישורים אל מקומות אחרים, כדי אמזון שבו אנשים יכולים לקבל את זה. או אני מניח, הם יכולים פשוט ללכת אמזון ולחפש מה כל הילדים צריכים לדעת על שמירת השקעות.

רוב פיבניק: כֵּן. שים את השם שלי וזה ימשוך אותו החוצה.

לִשְׁדוֹד: בסדר. הנה לך. טוב, עוד משהו שאנחנו צריכים לדעת עליך? כל השאלות שאני לא שואל שאני צריך?

רוב פיבניק: לא. אני באמת רוצה לתת לך סטאט אחד. הזכרנו את עלות נמוכה ועלויות וכאלה. זה בעצם מ Morningstar. מנהל המחקר Morningstar אמר, האינדיקטור הטוב ביותר של הביצועים של קרנות הוא עלות נמוכה.

לִשְׁדוֹד: כֵּן.

רוב פיבניק: אז אפילו Morningstar, שיש לו את חמשת הכוכבים האחרים, אפילו הם אמרו, "היי, הדבר היחיד מנבא את הביצועים קרנות הוא עלות נמוכה."

לִשְׁדוֹד: כֵּן. לִנְבּוּחַ.

רוב פיבניק: ואחד הדברים האלה הוא "אל תבזבז כסף על דמי הוצאות גבוהים."

לִשְׁדוֹד: בהחלט. אני אוהב את זה. זה היה משהו שאני לא מעריך כאשר התחלתי לראשונה להשקיע אבל באתי כדי להבין במהירות. כה חשוב. בְּסֵדֶר. רוב, תקשיב. אני מעריך את זה. תודה רבה לך על ההצגה.

רוב פיבניק: רוב, תודה רבה לך. אני מעריך את זה. ולמאזינים שלך, תודה לכולם.

שתף עם החברים שלך

ההערות שלך: