loader
bg-category
ממוצע 401 (k) מאזן החשבון מעברי $ 100,000: הנה כמה כדי לחסוך לפי גיל

שתף עם החברים שלך

מקור: מאנינג & Napier

חברת ניהול ההשקעות ואנגארד דיווחה כי יתרות החשבון הממוצעות עבור משתתפי התוכנית 401 (k) הגיעו לשיא של 120,650 דולר בסוף שנת 2016. בינתיים, פידליטי מדווחת כי היתרה הממוצעת של 401 אלף עומדת כיום על כ -110,000 דולר נכון ל -5 / 5/2016. בין העובדים המשתתפים 401k לפחות 10 שנים, היתרה הממוצעת פגע $ 251,600, עלייה של 12% לפני שנה.

על פי מכון ההשקעות (ICI), 51 מיליון עובדים אמריקנים היו פעילים 401 (k) המשתתפים. 51 מיליון הוא בערך מחצית מכוח העבודה האמריקני מתוך אוכלוסייה של 313 מיליון. לפיכך, אם הממוצע 401 (k) איזון עבור מחצית כוח העבודה בארה"ב הוא 101,650 $ אז אני מעז לומר דברים לא רע כפי שהם נראים.

עם MyRA או IRA מפצה על החצי השני של האוכלוסייה עובד עם 5,500 $ בשנה תרומות ביטוח לאומי, חיסכון אישי, השקעות אישיות, פנסיה טיפול של 200 מיליון אמריקאים אחרים, יש לנו אמריקה מכוסה. (ראה: כמה אני צריך להיות ב- IRA לפי גיל)

בסדר, אולי זה לא כל כך קל. יש לנו הרבה יותר עבודה לעשות כדי להבטיח חיים פרישה נהדר, אז בואו לבקר את המומלצים שלי 401 (k) חיסכון כמויות לפי גיל או ניסיון בעבודה כדי לוודא. אני גם לספק מדריך חיסכון על ידי תרשים הכנסה גם כן.

מומלץ 401 (k) לפי גיל או ניסיון בעבודה

המספרים שלי הם 29,000 $ - 250,000 $ גבוה יותר מאשר הממוצע של ואנגארד דיווח כי אנחנו לא ממוצע. אנחנו חובבי כספים אישי מי להשקיע זמן קריאה וכתיבה על כסף, פרישה, וחופש כלכלי.

האדם הממוצע חוסך פחות מ -10% מהכנסותיהם וקונה מכוניות בשווי של 50% + מההכנסה הגולמית השנתית שלהם (חציון מחיר המכונית הוא כעת 31,000 $ לעומת חציון הכנסה של $ 51,000). במילים אחרות, האמריקאי הממוצע יהיה תלוי בנו לתמוך בהם. מדהים!

הנחות: הדמויות שלי הן אגרסיביות בגלל ההנחות שהאדם מוצא עבודה חציונית במשרה מלאה ב -23, ומקסס את 401 (k) שלו ב -26. אני גם מניחה שאנשים דואגים לעתיד הכלכלי שלהם, וזה לא נראה מבוסס על הקיים שיעורי סיום הלימודים ומדדי החיסכון. עבור סוף נמוך של התרשים אני שמרנית לא מספקים צמיחה. עבור סוף גבוה של התרשים, אני מעריך שיעור קבוע של 5% תשואה לאורך כל חייהם עובד. שתי ההנחות שמרניות לאור התשואה השנתית ההיסטורית של 8% S & P 500.

גמישות של תרשים: מומלץ 401 (k) סכומים לעיל יכול לשמש גם כמדריך לכל חשבונות הפרישה שלך לפני מס כגון IRA שלך, ROTH, ROTH 401 (k), SEP IRA + השקעות לפי גיל, אם תרצה. אתה יכול גם להשתמש בתרשים כמו החיסכון המשולב שלך בשבילך ואת בן / בת הזוג שלך, למרות שאני תמיד מאוד ממליץ לכל בן זוג לבנות רשת הביטחון הפיננסי שלהם, כי דברים קורים. אבל בהתבסס על הקצאת הערך המומלצת שלי, צריך להיות יותר למספרים האלה - כלומר רכוש, השקעות פרטיות, העסק שלך ופקטור X פוטנציאלי.

תרחיש החיסכון הכולל

בעולם חזק כלכלית, אני רוצה את כל מי שיש לו גישה 401 (k) עד למקסימום שלהם 401 (k) ולאחר מכן להמשיך לשמור ולהשקיע את כל מה שהם יכולים בחשבון השקעה לאחר מס. מקס את 401 (k) כנראה דורש סביב $ 50,000 הכנסה כדי להרגיש בנוח, אם כי יש דוגמאות רבות של אנשים אשר מסוגלים לשים משם $ 17,500 על הרבה פחות.

כדי "להרגיש בנוח" אם כי, הוא באמת מותרות. אם אתה מרגיש נוח במסע החיסכון שלך, אז אתה לא חוסך מספיק. המטרה היא באמת לנסות ולהגדיל את ההכנסה שלך תוך שמירה על הרגלי החיסכון שלך. תסתכל למטה.

כפי שניתן לראות בתרשים, maxing את 401 (k) ו הצטברות לאחר החסכון במס הופך יותר קל לך יותר. המערכת אני מעודד את כולם להתחייב היא מקסימום את 401 (k) הראשון ולאחר מכן להכפיל את החיסכון% בתרשים שלך לאחר הכנסה מס כדי לחסוך יותר. כל עוד אתה maxing את 401 (k), תרחיש ריאליסטי במקרה הגרוע ביותר הוא שאתה בסופו של דבר עם הסכומים של "סוף נמוך" של התרשים הראשון בפוסט הזה.

רמת ההכנסה האידיאלית מרחפת בין $ 150,000 $ $ 250,000, כי אתה יכול מקסימום את 401 שלך (k) ועדיין לחסוך 35,500 $ - $ 53,000 לאחר מס אם אתה נשאר ממושמע על אחוז החיסכון 35%. שיעור המס השולי הפדראלי שלך אינו בולט ב -28%, כך שאתה לא מרגיש שאתה מקבל מכה על ידי הממשלה. (ראה: הוצאות כיסוי כיסוי יעדים)

אף אחד לא אמר שזה יהיה קל

101,650 $ הממוצע 401 (k) דמות בסוף 2013 הוא מספר חשוב מבחינה פסיכולוגית. עם מעל $ 100,000 חיסכון, המהלך 10-20% בביצועים באמת מתחיל לעשות את ההבדל לעומת המקסימום 401 (k) תרומה של 17,500 $. זה הכל על בניית אגוז פיננסי, כך החזרת שלך להתחיל overtaking התרומות שלך.

ברגע שאתה מקבל אבני דרך משמעותיות כגון סימן $ 100,000, תקבל אפילו יותר מוטיבציה כדי לחסוך יותר. תיקונים בשוק המניות ירגישו כואבים יותר. אבל עם הזמן, אתה צריך להבין הקצאת הנכס הנכון של מניות ואיגרות חוב התואמת את הסיכון לסבולת.

הפוך חיסכון עדיפות על ידי ברציפות לחשוב על חופש פיננסי תוכל להשיג. הקורבן שווה את זה כי תבינו אחרי זמן מה כי החיסכון הוא לא להקריב בכלל.

חינם המלצה בניין עושר

אנליסטים ההשקעות שלך בחינם: הפעל את תיק ההשקעות שלך באמצעות חינם של הון אישי 401k Fee Analyzer כְּלִי. הכלי יראה לך בדיוק כמה אתה משלם דמי בשנה, את סך כל דמי אתה תשלם עד גיל הפרישה הרצוי שלך, וכמה שנים את דמי הם lopping את השנים עד פרישה. רצתי את 401k שלי דרך הכלי וזה הראה שאני משלם 1,700 $ בשנה דמי לא היה לי מושג שאני משלם. כתוצאה מכך, אני reallocated הכספים שלי לתוך עלות נמוכה יותר מדד קרנות השקעה דומה כדי לחסוך כ 1,300 $ בשנה, וחשוב יותר, בערך 2 שנים פחות זמן אני צריך לחכות כדי להשיג את היעד הצפוי 401k.

הם גם לצאת עם מדהים שלהם פרישה תכנון מחשבון המשתמש בחשבונות מקושרים שלך כדי להפעיל סימולציה מונטה קרלו כדי להבין את העתיד הפיננסי שלך. ניתן להזין משתנים שונים של הכנסות והוצאות כדי לראות את התוצאות.

עודכן לשנת 2017 ומעבר לו. שוק המניות ממשיך להצליח, ו- S & P 500 נמצא כעת בשיא שיא. אל תשכח לאזן מחדש לפחות פעמיים בשנה.

שתף עם החברים שלך

ההערות שלך: