loader
bg-category
כיצד ליצור תקציב משפחתי - ראיון עם מאזינים קייט וטרבור

שתף עם החברים שלך

יצירת תקציב המשפחה ניתן לעשות והוא האינטרס של כולם. להלן סיפורים מן המאזינים שלנו כי יניע אותך לקחת את שלטונות תקצוב ולהשיג שליטה על הכספים שלך.

אחד הדברים הגדולים על הפקת Podcast הם הודעות דוא"ל שאני מקבל מאזינים. לאחרונה מאזין בשם קייט שלח לי על התקציב 50-20-30. דבר אחד הוביל אחר, ועכשיו קייט וארוסה טרבור הם אורחים בתערוכה. הסיפור של קייט ושל טרבור היה כה מעורר השראה שרציתי לחלוק אותו עם כולכם.

בפודקאסט זה תלמד כיצד קייט וטרבור משתמשים בתקציב של 50-30-20 תקצוב, וכיצד השלימו את הגישות השונות שלהם למימון אישי. הסיפור שלהם הוא שיעור מצוין לכל מי שמעוניין במימון אישי, אבל במיוחד עבור זוגות רק מתחיל.

נושאים מכוסים בראיון

  • איך קייט ו טרבור הגישה כסף בנפרד
  • איך הם שילבו את סגנונות הכסף שלהם באמצעות תקציב 50-30-20
  • למה קייט וטרבור מתכננים פגישות דו-שבועיות
  • כמה הם חוסכים
  • איך הם משקיעים את החיסכון הזה
  • איך הם משלמים 100,000 $ הלוואות בבית הספר רק 5 שנים

משאבים שהוזכרו בראיון

  • Mint.com
  • תקציב 50/20/30
  • החוב כדור שלג

תמליל של ראיון

לִשְׁדוֹד: קייט וטרבור, ברוכים הבאים לתערוכה.

טרבור: תודה.

קייט: היי רוב.

לִשְׁדוֹד: קודם כל, זה הראשון רק אז אתם יודעים. אתה המאזינים הראשונים של פודקאסט רול בצק שהפכו אורחים על הצג. אני אסיר תודה על הנכונות שלך לעשות זאת. יש לכם המון אומץ.

קייט: טוב תודה. אנו שמחים להיות על ההצגה.

לִשְׁדוֹד: עבור אלה מקשיבים, איך זה קרה היה כאשר קייט שלח לי ביחס ביחס ל 50, 20, 30 תקציב כי דיברתי על Podcast הקודם. היה לנו חילופי אימייל, ודבר אחד הוביל למשנהו, ואני הצעתי לך ולטרבור - הוא נכון?

קייט: כן.

לִשְׁדוֹד: מזל טוב.

טרבור:אני בר מזל.

לִשְׁדוֹד: האם יש לך תאריך תאריך עדיין?

קייט: אנחנו מתחתנים באוגוסט.

לִשְׁדוֹד: וואו. אשתי ואני התחתנו באוגוסט, אם כי זה היה יותר מאשר לפני כמה עשורים. טוב, טוב בשבילך. מזל טוב.

אז היינו בדוא"ל הלוך ושוב על כמה נושאים ודבר אחד הוביל אחר, והנה אתה על הצג. אני מעריך את הנכונות שלך לעשות את זה, ואני חושב שאנשים באמת ליהנות מהחוויות שלך ומה שלמדת עד כה. אני קצת רוצה לקפוץ ישר פנימה ולהתחיל איתך, קייט.

קייט: בטוח.

הסיפור הפיננסי של קייט

לִשְׁדוֹד: למה אתה לא נותן לנו קצת רקע במונחים של הגישה שלך למימון אישי. אני יודע שאתה עזב את DC, איפה אתם גרים עכשיו, בשנת 2012?

קייט: כן, זה היה בסתיו 2012.

לִשְׁדוֹד: זה היה אז שהתחלת להשתמש בתקציב 50, 20, 30, נכון?

קייט: ימין.

לִשְׁדוֹד: אנחנו נדבר הרבה על זה, אבל בואו נחזור קצת לפני זה. לפני שאתה עזב את ולפני השימוש בתקציב 50, 20, 30, איך לנהל את הכספים שלך?

קייט: אני עצמי גרתי במרכז אילינוי, ומחיר המחיה שלי היה נמוך מאוד, אז כשסיימתי את הלימודים, אני פשוט חייתי כמו סטודנטית. לא היה לי שום יעד חיסכון מסוים אבל החיסכון שלי היו די גבוהים בגלל עלות נמוכה של החיים ולשמור על אורח החיים שלי כפי שהיה לפני שהיה לי עבודה במשרה מלאה.

לִשְׁדוֹד: אז אתה לא נכנס לתוך האינפלציה בסגנון חיים עם הכנסה גבוהה יותר?

קייט: לא, וכנראה חלק ממה שעזר היה כי תמיד היה לי רק עניין אישי האוצר. זה היה קצת כמו תחביב, אז חשבתי במודע על שמירת. ידעתי גם שאני רוצה לעבור בקרוב ואני לא בטוח כמה מהר אני אמצא עבודה טובה, אז ניסיתי להתכונן לעתיד ככה. זה גם רק המניע אותי לשמור על הוצאות נמוכות ולשמור הרבה.

לִשְׁדוֹד: בשלב זה היה לך חוב בכלל? כרטיסי אשראי, חוב בית ספר, הלוואות, כל דבר?

קייט: אני לא. היה לי מזל כזה.

לִשְׁדוֹד: האם עקבת אחר הכסף שלך? אתה יודע כמה אתה מבלה על אוכל, לאכול בחוץ על בגדים? היה לך תקציב כזה, או לא?

קייט: אני משתמשת מנטה במשך זמן רב. אני לא בטוח בדיוק מתי יש לי חשבון מנטה, אבל זה היה איך אני מעקב אחר דברים.

לִשְׁדוֹד: אז אתה יודע לאן הכסף שלך הולך?

קייט: ימין.

לִשְׁדוֹד: ומה היה שיעור החיסכון שלך?

קייט: כנראה 50% אם הייתי צריך לנחש.

לִשְׁדוֹד: וואו! עכשיו, אנשים רוצים לדעת, זה היה 50% ברוטו או נטו?

קייט: נטו.

לִשְׁדוֹד: זה פנטסטי. פֵנוֹמֵנָלִי! אבל אתה לא יצא להציל 50%. רק צפית בהוצאות שלך, וזה מה שהתברר?

קייט: בְּדִיוּק.

הסיפור הפיננסי של טרבור

לִשְׁדוֹד: בְּסֵדֶר. וטרבור ... לפני שקייט עברה לניו-יורק, איך ניהלת את כספך?

טרבור: אני בסך הכל רק ניסיתי לפקוח עין על האיזון בחשבון שלי ולוודא שהוא נמצא בשחור ולא באדום.הכול היה הרבה יותר נוזלי - אתה יודע, רק מין תחושה מתמשכת בראשי, אם היה לי מספיק כסף בשביל זה או אחר. מדי פעם הייתי יושב ומפעיל כמה מספרים על מה שאני מבלה על נסיעות, לאכול בחוץ או מה שלא יהיה, אבל זה לא היה משהו שאני עושה יותר מכמה פעמים בשנה.

רוב הזמן אני פשוט אקסטרפולציה מן המספרים האלה, סוג של ידע מה ההוצאות שלי היו קבועים, אז אני לא כל הזמן מעין רץ בראש שלי אם אני למעלה או למטה - אם זה או רעיון טוב או אם יש היה קצת כסף מסביב.

לִשְׁדוֹד: עכשיו לקייט לא היה שום חוב. האם יש לך חוב?

טרבור: היה לי חוב. היה לי כמות קטנה של החוב כרטיס אשראי כמות גדולה של חוב התלמיד.

לִשְׁדוֹד: בסדר. שוב, זה לפני שקייט עברה ללונדון. האם הצלחת לחסוך כסף בכל חודש?

טרבור: לא. בעצם לא היו לי חסכונות.

לִשְׁדוֹד: אני סקרן. היית הולך יותר חוב או היית סוג של להישאר איפה היית במונחים של החוב?

טרבור: הייתי בעצם נשאר איפה שהייתי. הייתי עושה את תשלומי המינימום על הלוואות הסטודנטים ואת יתרת כרטיס האשראי היה די קטן ולא יכול באמת ללכת כי גבוה, אז זה היה פחות או יותר פשוט להישאר במקום. אבל אני לא הולך רחוק יותר לתוך החוב.

לִשְׁדוֹד: ראיינתי בחור בשם אנדי מוקדם יותר השבוע שיסד, סטודנט החוב גיבור. אני לא יודע אם שמעת על זה, אבל זה אתר המסייע לך לנהל את כל החוב התלמיד שלך. ואחד הדברים שהוא הזכיר לי - כי הוא סיים עם כ 100,000 $ הלוואות לסטודנטים.

אחד הדברים שהוא הזכיר לי הוא כי היו לו 16 הלוואות לסטודנטים שונים. האם זה הניסיון שלך במונחים של רק מספר הלוואות לסטודנטים? מה אני מתכוון, זה קשה לנהל את כל הריבית ותשלומים שונים?

טרבור: אם כבר מדברים על הניסיון של איך למדתי לעשות את זה טוב יותר, אני מבין את המורכבות טוב יותר מאשר אז. כלומר, היה לי בערך 100,000 $ חוב סטודנט. אולי קצת יותר. אבל זה היה פחות או יותר באמצעות ספק אחד, אז בזמן שידעתי שיש לי שמונה או תשע הלוואות, כולם היו על מסך אחד.

הייתי מגיע לשלם לכולם בבת אחת. אבל עם רמת המורכבות הזאת, באותו זמן אני לא ממש שם לב למה הסכום היה על הלוואה כלשהי, או מה הריבית וכל זה. זה היה בדיוק כמו סופה של פרטים שאני לא שם לב אליהם הרבה.

לִשְׁדוֹד: כֵּן. לשים את 50, 20, 30 בצד הצידה לרגע, סיימתי לפני זמן רב בשנת 1992. גם אז, היו לי 55,000 $ הלוואות בבית הספר, אשר לפי דולר של היום היה בהחלט לתוך שש דמויות. אבל אני לא חושב הדברים היו מסובכים אז כמו שהם כיום במונחים של הלוואות לסטודנטים.

זה נשמע כמו במקרה שלך, כי אתה יכול להיכנס למקום אחד ולראות הכל בבת אחת אשר באמת צריך עזר.

טרבור: כן. זה היה דבר טוב כי אני לא יודע שהייתי לעקוב אחר שמונה או תשעה מקומות שונים מאוד.

לשים את זה ביחד

לִשְׁדוֹד: אז קייט, כשעברת לגור בדי.סי., האם אתה וטרבור ידעו שכבר היו לך מצבים פיננסיים שונים וגישות שונות למימון אישי?

קייט: כן, אנחנו בהחלט ידע שזה מגיע וזה הולך לקחת כמה שיחות כדי לעבוד על מערכת שתפעל עבור שנינו.

לִשְׁדוֹד: בסדר, ודרך אגב, זה בסדר - אבל רק כדי שאנשים מקשיבים מי תוהה מה זה רעש קל ברקע ... יש לך חתול,

קייט: כן, יש לנו חתול שקיווינו שנרדם עכשיו ...

לִשְׁדוֹד: זה בסדר. אלה החיים האמיתיים. מה שמו של החתול שלך?

קייט: שמו הוא Mayhem.

לִשְׁדוֹד: מושלם! זה מושלם. אני אוהב את זה. בְּסֵדֶר. אז כשעברת ל DC, קייט, אתם ידעתם שאתם צריכים לטפל בחלק המימון האישי של מערכת היחסים שלכם. איך עשית את זה? אני יודע שאתה בסופו של דבר לבחור את 50, 20, 30 כלל אולי דרך תקצוב הכסף שלך, אבל איך הגעת להחלטה זו?

קייט: ובכן, זה כלל התקציב של האגודל ... קודם כל, בערך באותו זמן קראתי את אליזבת וורן, כל שווה לך, אשר טרבור ישב במקום כלשהו. הרמתי את הספר וקראתי אותו וחשבתי שזה סוג טוב של עוגן נייטרלי.

כאילו, אם אני רוצה לחסוך יותר והוא חשב כי המטרה חיסכון הולך להיות קצת רחוק, ספר זה סוג הסביר נקודת המוצא ולא רק כל אחד מאיתנו מגיע אליו מנקודת המבט שלנו. והפרספקטיבות שלנו באמת היו רחוקות זו מזו.

לִשְׁדוֹד: אני לוקח את זה שחיבבת את הספר, כל שלך שווה?

קייט: אני עשיתי. אני ממש אוהב את הדרך בספר הוא די ספציפי לגבי לעזור לך להחליט מה צריך להיות בה הקטגוריה ולאחר מכן הליכה אותך לאורך התרחישים השונים אם התקציב שלך הוא לא שווה את דמויי אם אתה לא יכול לקבל תקציב לצרכים שלך למטה כדי 50% כי של התחייבויותיך.

הוא מדבר על זה. אני חושב שזה ספר מועיל באמת עבור אנשים מנסים להגדיר את התקציב בפעם הראשונה.

לִשְׁדוֹד: כֵּן. זה לא ספר שקראתי. טרבור, האם קראת אותו?

טרבור: קראתי חלקים ממנו.

לִשְׁדוֹד: כֵּן. זה בדרך כלל איך אני קורא ספרים ככה. אני נוטה לדלג ולקרוא חלקים מהם.אתה יודע, עבור אלה מקשיב, אם אתה לא מכיר את 50, 20, 30 תקציב, אני מכוסה אותו Podcast 68 אז אתה יכול לבדוק את זה כאן. אז טרבור, קנית את זה? האם חיבקת את תקציב 50, 20, 30 כדרך למצוא אולי חלק מהיסוד?

טרבור: חיבקתי אותה. אני מתכוון, בהתחלה הייתי קצת ספקן, אבל גם הרגשתי קצת צבט במונחים של הכספים שלי. וזה היה גם משהו שהיה חשוב לנו כזוג, אז אני היה סוג של סביב עבור ראיות טובות, הדרכה טובה. כפי שקייט אמרה, זה נראה לי מקום נייטרלי למדי, אז לקחתי את זה בראש פתוח ועבדנו את הפרטים בשבילנו.

לִשְׁדוֹד: כאשר אתה אומר שהיית ספקן, מה היה לך ספק?

טרבור: זה נראה כמו הרבה תקורה. למרות 50, 20, 30 הוא פשוט למדי לזכור עבור מישהו שלא לשמור גיליון אלקטרוני או לנהל את יתרות הכסף מקרוב, צורך לחשוב על אילו דברים ללכת אילו קטגוריות והאם אנחנו מטרות הפגישה או לא נראה כמו הרבה של מחשבה על כסף שאני לא בהכרח מעוניין לעשות.

החל את תקציב 50-20-30

לִשְׁדוֹד: ימין ימין. אז איך אתם עושים את זה? החלטתם על תקציב 50, 20, 30, ואני חושב השלב הבא היה אתה רץ את המספרים שלך כדי לראות עד כמה אתה קרוב לזה?

קייט: כֵּן. אנחנו עדיין לשמור על הכספים שלנו קצת נפרד אבל גם, במיוחד עכשיו שאנחנו מתחתנים, אנחנו צועדים לעבר מטרות משותפות. רצתי את המספרים בכמה דרכים שונות וניסיתי לגבש תקציב לשנינו, ביחד.

אז, אם אתה מניח שיש לנו סיר אחד של כסף, כי סיר אחד של כסף יחולק ל 50, 20, 30 הדרך. אבל אז לקחתי גם את ההוצאות הנפרדות של טרבור ואת ההוצאות הנפרדות שלי וניסיתי להבין איך לעשות את זה גם 50, 20, 30.

לִשְׁדוֹד: אני רואה. אז אתה רץ את זה ביחד בנפרד?

קייט: כן.

לִשְׁדוֹד: זה מעניין. למה עשית את זה ככה?

קייט: חלק מפסיכולוגיה זו של כסף היא שידעתי שטרבור באמת צבט, והוא הרגיש מתוח וצבוט במשך זמן רב מאוד. לא רציתי שהוא ירגיש כך. לא רציתי שהוא ירגיש כאילו אין לו כסף שהוא יכול להוציא על כל מבוקש כי הוא רק מנסה לשלם את החשבונות כמו המשכורות נכנס. רציתי ליצור את חדר הנשימה עבור אותו לנו סוג של להיות על בסיס שוויון במונחים של איך הרגשנו על התקציב שלנו וכמה נוח זה עבור שנינו.

לִשְׁדוֹד: קייט, היו לך את המספרים שלך מ Mint.com., אז Trevor, איך אתה למשוך את המספרים לתוך זה 50, 20, 30 המערכת?

טרבור: נרשמתי כדין למנטה.

לִשְׁדוֹד: אה בסדר. טוֹב. מאז נראה שאתה לא ממש מאוהב עם האוצר האישי בכללותו, טרבור, מה אתה חושב על מנטה?

טרבור: אני חושב שזה באמת מועיל. זה נחמד להיות מסוגל להבין לאן הכסף הולך עם פחות מאמץ מאשר לי לשבת עם הצהרה הבנק שלי הגיליון האלקטרוני שלי או מחשבון. אז במובן זה מפחית את המאמץ כדי להיות מסוגל לראות מעין "עוגה תרשים" של ההוצאות שלי היה דבר מועיל אמיתי. אני בטח לא מסתכל על זה לעתים קרובות כמו קייט מסתכל שלה, אבל אני כבר נהנו מזה עדיין.

לִשְׁדוֹד: טוֹב. אז חבר 'ה, כאשר אתה רץ את המספרים, עד כמה היית קרוב ל 50, 20, 30 תקציב?

קייט: אני מניח שלי נפל באופן טבעי למדי כי לא היו לי חובות סטודנט הלוואה מינימום תשלומים לעשות. תקציב "הצרכים" של טרבור היה קצת יותר מ 50%, וזה היה לסחוט את הקטגוריות האחרות, אז עשינו את האיזון על ידי - הסכמנו כי במשך כמה זמן אני אקח על כמה חשבונות קבוע עבור הבית שלנו. אז חלק זה תרם לתקציב'הצרכים' שלי ולקח את טרבור. זה עשה את יתרת התקציב שלנו.

לִשְׁדוֹד: אז היית מסוגל לתקן את התקציבים הן בנפרד והן יחד לתוך תקציב 50, 20, 30?

קייט: ללא שם: כן, רק על-ידי העברת קצת בכמה קטגוריות ועם מי שילם עבור מה.

לִשְׁדוֹד: עכשיו, האם זה היה צורך להקריב? היו דברים שרצית לעשות או דברים שרצית לקנות שאמרת, "לא, אני לא הולך לעשות את זה כי אני רוצה לשמור על מטרות התקציב שלנו" ...

קייט: אני חושב שהדוגמה הטובה ביותר לכך היא הבית שלנו. באותה עת עברתי לראשונה לדי.סי., עברתי לדירת הסטודיו של טרבור, שהיא 600 מטר מרובע. זה היה חזק מאוד עבורנו ב 600 מטר מרובע, במיוחד עבורי בא מן באמצע מערב ולהיות בשימוש יותר מקום.

נשארנו בדירה הזאת זמן רב למדי, כי רצינו לחשוב על כל האפשרויות התקציביות של המעבר למקום אחר. אבל כשעשינו בסופו של דבר שנה או יותר מאוחר, החלטנו לעבור למרחב גדול יותר, אבל מקום שאיפשר לנו לשמור על ההוצאות החודשיות שלנו באותו ולא מקבל יותר שאפתני באותה קטגוריה.

לִשְׁדוֹד: בסדר. וטרבור, מה איתך? האם בעקבות תקציב 50, 20, 30 הלם למערכת?

טרבור: זה היה יותר כאשר אנחנו רץ את המספרים בשבילי והבנתי כי התקציב שלי הצרכים היה זולל יותר מאשר נתח הוגן שלה אולי, זה קצת עשה דברים הגיוניים למה הרגשתי הרגשתי צבט ומה אני יכול לצפות כדי להיות מסוגל לנקות - כמו בחלל הראש - להוציא על דברים שרציתי להוציא עליהם.

קיצצנו קצת בנסיעות לחופשה ולא לקחנו כמה נסיעות. אבל היה לי חשוב יותר לראות את תקציב התקציב היה לי מעל 50, 20, 30 כלל, ולכן הייתי מוצדק להרגיש קצת לחצה ואני יכול לחשוב על לא לקנות דברים מסוימים בצורה אחרת.

לִשְׁדוֹד: ימין. הדרך שתיארת את זה לא בדיוק נשמע כל כך כואב.

טרבור: לא, זה לא היה.

לִשְׁדוֹד: ובכן, זה טוב.

קייט: בייחוד כשהתחלנו. אתה יודע, אני חושב שהחודשים הראשונים שבהם היינו מיישמים את זה, היינו בודקים איך זה הולך בהתחלה, כל שבוע או כל שבועיים אולי. בחודשים הראשונים - אלה היו שיחות קשות יותר. היה קצת יותר מתח על כל העניין, אבל ברגע שזה הפך לשגרה, אני חושב שזה הפך להיות דבר חיובי מאוד ואנחנו כבר לא הסתכל על מינוי הקרובה בתחושה של, "אה, זה הולך להיות קשה. "זה התחיל להיות בסדר, אבל זה לקח קצת.

בדיקות פיננסיות

לִשְׁדוֹד: הזכרת בדוא"ל שלך כי יש לך סוג של "לבדוק" פעם או פעמיים בחודש כדי לדון כספים.

קייט: כן.

לִשְׁדוֹד: אשתי ואני עושים את אותו הדבר גם עכשיו אחרי 26 שנים של נישואים. דבר אחד הוא, אם כי במיוחד כאשר דנים כסף, זוגות אומרים, "בסדר, אנחנו הולכים לדבר על זה בשלב זה פעם או פעמיים בחודש. ויש לנו את זה מתוכנן כך שאנחנו לא צריכים לדאוג בקשר לזה פעמים אחרות. "

טרבור: זה בהחלט היתרון של זה מנקודת המבט שלי. כפי שקייט אמרה, היא סוג של מימון אישי אוהב לחשוב על נושאים אלה, בעוד אני בדרך כלל למצוא אותם לא כל כך מעניין. אז אני יכולה לומר, "בסדר, יש לנו את הכיכר שלנו פעמיים בחודש, ואז אני מתכוונת להתמקד בה, "ואנחנו מתכוונים לעשות את הדבר שהסכמנו לעשות. ואני לא צריך לחשוב על זה אחרי זה.

לִשְׁדוֹד: ימין ימין. טוב, טוב. זה מעניין ... כשאני מקשיב לשניכם זה כמעט כאילו זה 50, 20, 30 התקציב היה "המתווך" אם תרצו. זו היתה הדרך בשבילכם למצוא קרקע משותפת.

קייט: בְּדִיוּק.

לִשְׁדוֹד: זוהי גישה מעניינת כי כל כך הרבה כספים אישיים הם רק מספרים, אבל כמה זה רגשות ורגשות ופחד, תקוות וכל הדברים האחרים שלדעתי לפעמים אנחנו שוכחים. אבל זה נשמע כאילו זה עבד נהדר בשבילך.

טרבור: אנחנו עדיין חולקים על הערך של ההוצאות על כסף סוגים מסוימים של הוצאות, אבל זה היה גם מתווך במובן של ... כמו, אם אני רוצה להוציא כסף על משהו קייט היא לא מעריץ גדול כזה, אם זה מתאים ב 50, 20, 30 כלל ואני סוג של "בגבולות" אז זה משחק תפקיד חשוב בתיווך של ערכים שונים על מה אנחנו מוציאים את הכסף שלנו.

לִשְׁדוֹד: זו תובנה גדולה. תודה ששיתפת את זה. זה יכול להיות דרך מצוינת לעזור לך לקבל החלטות והמציאות היא כסף יהיה, אתה יודע, אשתי ואני עדיין יש חילוקי דעות על איך להוציא כסף. למרבה המזל הם לא רבים והם לא רעים. אבל זה מסוג הדברים, שכזוג, אתה חייב לעבוד. אז באמצעות תקציב זה עזר לך לעשות את זה מה שאני חושב שהוא נהדר.

התמודדות עם הלוואות סטודנטים

לִשְׁדוֹד:דבר אחד שאתה גם הזכיר כי אתה מחושב כמה זמן זה ייקח טרבור לשלם את ההלוואות הספר שלו.

קייט: כן. וזה בעצם הפך לפרויקט גדול.

לִשְׁדוֹד: טוב, איך עשית את זה?

קייט: הוא היה כמות גדולה של חוב סטודנט, אז הסתכלתי על חבורה של אפשרויות שונות, כי חשבתי שאולי יהיה זמין לו. הסתכלתי על עלויות חודשיות כמו גם את הריבית נשלם על החיים של ההלוואה וכמה תרחישים שונים; את תוכנית החזר תשלום סטנדרטי של 10 שנים, את תוכנית ההחזר מבוסס ההכנסה, מה יקרה אם שילמת את זה הרבה מעל המינימום לחודש אז אתה משלם את זה מהר יותר מאשר את תקן 10 שנים וכמה דומים בדרך זו.

לִשְׁדוֹד: בסדר. אלה תוכניות פירעון שונים הם דברים הזמינים לאנשים עם הלוואות לסטודנטים - תוכנית 10 שנים ואת תוכנית מבוססת הכנסה.

טרבור: אני רק קיבל את הסיפור הגנרלי של מתי, אתה יודע, כאשר אתה לחתום על ניירות ההלוואה שלך הם אומרים לך שאתה פחות או יותר צפוי לשלם את זה בפרק זמן זה וזה העסקה. אני לא באמת חושב על תרחישים מרובים.

לִשְׁדוֹד: אז במובן הזה קייט עזרה לך מאוד?

טרבור: כֵּן. אני מתכוון, זה לקח לה להצביע כי אולי היה קצת מידע מוסתרים בסוג כזה של תוכנית רגילה, כי אני יכול לחשוב אחרת על כמות הריבית שאני אשלם לאורך זמן וכאלה. ובגלל שאני פשוט לא היה מקדיש את הזמן והאנרגיה להבין את זה. זה היה באמת מועיל יש מישהו אומר, "אתה הסתכל על אלה בפירוט?"

לִשְׁדוֹד: ימין. היו לך כלים שאתם עושים את החישובים האלה? זה היה רק ​​גיליון אלקטרוני של Excel או שאתה באמת ללכת על חישוב תרחישים אלה תמלוגים שונים?

קייט: בשבילי, אני בעיקר עושה את זה רק ארוך עם עט ונייר ומחשבון.

לִשְׁדוֹד: בסדר.

קייט: יש כנראה כלים גדולים שם לעשות את זה, אבל הייתי פשוט נחושה לשבת ולקחת סדק על זה יד ארוך על עצמי מסיבה כלשהי.

לִשְׁדוֹד: כן בסדר. הכלי היחיד שאני מכיר, כפי שציינתי, הוא גיבור הלוואה לסטודנטים. זה יעשה את זה, כנראה. אני לא יודע אם זה אולי משהו שאתה יכול לבדוק, אבל בכל מקרה אתם סיכם - קודם כל, מה תוכנית התשלום בסופו של דבר אתה בוחר?

טרבור: אני מניח הוא סוג של תוכנית מואצת. אני משלם סכום מסוים מעל המינימום בכל חודש שקייט ואני הסכמנו עליו. זה הסכום הממוקד על המינימום שאני אשלם, והבנו כי הסתדר לשלם את זה בערך חמש שנים.

לִשְׁדוֹד: בסדר.

קייט: ואני מניח שזה היה תרחיש שהיה גם סוג של שבר על כלל 50, 20, 30 אז אמרנו, "בוא ניקח את 20% של Trevor חיסכון לשים את זה לחלוטין לתוך התשלומים הנוספים שלו מעל המינימום." וכך אנחנו הגיע עם סכום לחודש. אז אנחנו סוג של שילוב זה עם הרעיון כדור שלג החוב שבו גם כאשר המינימום מתחיל לרדת, אנחנו עדיין לשמור לשלם באותו סכום דולר.

לִשְׁדוֹד: ימין. וזה כל כך חשוב כי זה באמת להאיץ לצאת החוב. האם כל זה התרחש בשנת 2012, חישובים אלה?

קייט: כן.

לִשְׁדוֹד: בסדר. אני חושב שמה שסיפרת לי היה, נכון להיום, טרבור, ששילמת בערך 25,000 דולר - כרבע מההלוואות שלך לבית הספר?

טרבור: כן זה נכון.

לִשְׁדוֹד: ואתה באמת חושב שאתה הולך להיות ללא חוב מהר יותר מאשר את סך חמש שנים אתה מעריך במקור?

טרבור: אני חושב שזה עדיין די קרוב לחמש השנים האלה. אני מתכוון, כמה חודשים בכל מקרה.

לִשְׁדוֹד: בסדר. אתה על המסלול ואתה לא נכנס עוד חוב?

טרבור: לא.

לִשְׁדוֹד: האם זה מרגיש טוב?

טרבור: זה מרגיש טוב.

לִשְׁדוֹד: אתה די שמרו על זה טרבור, אבל אני מניח - מה אתה הולך לעשות?

טרבור: ובכן, זה מרגיש טוב. אני מתכוון, אני לא קם ועושה גלגלונים על זה -

לִשְׁדוֹד: כֵּן.

קייט: אני קם ועושה גלגלונים על זה!

לִשְׁדוֹד: ללא שם: זה נשמע כאילו אתה עושה קייט. זה בסדר טרבור. קייט תעשה את גלגלונים.

טרבור: כֵּן.

לִשְׁדוֹד: בסדר, טוב. כחלק מהאימייל הזה שלחת לי את קייט, היתה לך שאלה ואני לא עניתי לה, נכון?

קייט: לא בדיוק.

הגדרת יעד החיסכון

לִשְׁדוֹד: למה אתה לא אומר לכולם מה היתה השאלה שלך?

קייט: אני מרגיש כאילו אנחנו כבר עושים את זה 50, 20, 30 תקציב התקציב כמעט שנתיים עכשיו, שיעור החיסכון שלנו יש סוג של מטבע הדברים צף קצת. וזה גם נוח למדי. אני מרגישה שאם רצינו, אולי נוכל לחסוך קצת יותר.

אז, השאלה שהצגתי לך היתה, "איך אנחנו קובעים את הבסיס החדש? כיצד אנו מודדים מהו שיעור החיסכון שלנו? האם שיעור החיסכון הוא אחוז ברוטו? או שזה אחוז של תשלום נטו? "כמו כן, קטגוריה שאנחנו לא ממש בטוח איך לטפל היא שמירת התרומות של המעסיקים שלנו זה סוג של לקרות ברקע ללא קשר למאמץ החיסכון האישי שלנו. האם אנחנו סופרים את זה בשיעור החיסכון, או לא?

לִשְׁדוֹד: ימין. ואני חושב שגם חלק ממנה היה לספור דיבידנדים ועניין שאתה מרוויח כי אתה reinvest. זה צריך ללכת לקראת כל מטרה חיסכון לך. אז, אני רוצה לשמוע איך עניתם על השאלה הזאת - קודם כל, עניתם עליה?

קייט: אני לא חושב כך. עדיין לא. אני עדיין חושב שבסופו של דבר נרצה להגדיר מספר יעד חדש שאפתני יותר מ -20% חיסכון. אני חושב שעכשיו אנחנו עדיין רק חושבים ש -20% הם הרצפה של החודש ומעל זה מדהים, אבל אנחנו לא רשמית להגדיר יעד חדש עדיין.

לִשְׁדוֹד: אז הדוא"ל שלי בחזרה קייט עבור אותם להקשיב היה, "כן, אתה יכול לנסות להחליט אם התרומות המעסיק שלך 401k שלך צריך לספור את החיסכון שלך או דיבידנדים ריבית. אבל במובנים מסוימים זה ממש סוג של הימנעות את השאלה. השאלה האמיתית היא, מה אתה רוצה לשמור? "בין אם אתה סופר את זה או לא.

המצחיק הוא, קייט וטרבור, שאלתי את אשתי את השאלה הזאת. אמרתי, "אם כך, אם אתה עוקב אחרי התקציב הזה ואתה רוצה לחסוך 20%, האם אתה צריך לספור את תרומות המעסיק שלך ל -401 אלף? "היא הביטה בי ואמרה, "לא, בטח שלא!" צחקתי שאל, "למה זה? "היא אמרה, "אתה פשוט לא היית רוצה! זה פשוט לא מה שאתה עושה." אז לך. הנה אשתי - יש תשובתה של גברת דאג. כך אני קורא לה לפעמים.

טרבור: אני אוהב בהירות.

לִשְׁדוֹד: כן, היא מאוד שחורה ולבנה, "אני מקווה שאתה לא סופר את זה ... הבא ... "אז יש לך את זה. ואתה, אתה עדיין ב 20% במונחים של שיעור החיסכון שלך?

קייט: אנחנו 20%. או אולי 30%. שוב, תלוי איך להפעיל את זה. אז אם אנחנו לספור אלה מעסיקים התאמות, אתה יודע, כסף נוסף מגיע בדרך זו, זה יותר כמו 40%. אולי אפילו קצת יותר גבוה.

לִשְׁדוֹד: קייט, אם זה לגמרי תלוי בך, מה יהיה שיעור החיסכון?

קייט: אם זה היה לגמרי תלוי בי, הייתי יורה עבור 50% לשלם נטו מתוך המשכורות שלנו ואז, את פרישה דברים שמגיע עם תוספת.

לִשְׁדוֹד: וטרבור, איפה היית שם את זה?

טרבור: טוב, לפעמים אני מתלוצץ שקייט שיכנעה אותי את הכלל של 50, 20, 30 טוב מדי. ואני הייתי אומר שזה סוג של כלל התיווך הסכמנו על כך אז בואו פשוט להישאר עם התוכנית.

לִשְׁדוֹד: כֵּן. אבל אתה יודע מה קייט בטח היה אומר את זה, טרבור, כי זה 50, 20, 30 הכלל. זה רק כי אתה משנה את מה הוא 50. חשבת שזה צריך. עכשיו זה הולך להיות החיסכון שלך.

אתה יודע, אני מעריך את שניכם חולקים את הסיפור שלכם. זה החיים האמיתיים, איך אתם עובדים על הדברים האלה. זה נשמע כמו 50, 20, 30 הכלל כבר פשוט נהדר בשבילך. וזה נשמע כאילו, ללא קשר למה אתה בסופו של דבר עם במונחים של שיעור החיסכון שלך, אתה מתכוון להישאר עם צורה כלשהי של תקצוב כלל לפחות בעתיד הנראה לעין?

קייט: כן בהחלט. זה רק היה בסיס גדול עבורנו. זה עזר לנו להתחיל. אני לא חושב שאי פעם היו לנו ספקות כלשהם שנוכל לפתור את ההבדלים ואת הפוטנציאל שלנו לגבי כסף, אבל זה נחמד שיש לנו כמה הסכמים וקלות בחיינו בנושא.

יסודות השקעות

לִשְׁדוֹד: כן. זה מצוין. אני מעריך את הזמן שלך היום, אבל לפני שאני נותן לך ללכת, שאלה אחת ... מעבר 50, 20, 30 תקציב, שהזכרם בחורים היו חשבונות פרישה בעבודה. האם אתה משקיע בכלל חשבונות פרישה בחוץ עדיין?

קייט: אני עושה קצת לחודש אבל עדיין לא הרבה.

לִשְׁדוֹד: בסדר. האם אתם מדברים על איך אתה משקיע את הכסף שלך אם זה פרישה חשבונות או תוספת לך להשקיע, קייט? אתה יודע, איך אתה בוחר קרנות נאמנות - אתם מדברים על הקצאת הנכס וכל הדברים האלה כיף?

טרבור: אנחנו באמת לא ואני חושב שזה חלקית שילוב על איך אני עדיין מתמקדת לשלם את ההלוואות לסטודנטים אז אני לא עושה עוד פרישה להשקיע תרומות. אז, זה סוג של נושא עתידי בשבילי. וכיוון שזה בעתיד אני לא ממש ... אני סומכת על קייט - שהיא עושה את הדברים שהיא עושה דברים טובים עם דברים שהיא עושה, וכשאני מסתדרת לעשות את זה בשביל הכסף שלי, אנחנו יכולים לנהל שיחה נוספת על זה .

לִשְׁדוֹד: עכשיו טרבור, המעסיק שלך עושה לשים קצת כסף בחשבון הפרישה שלך, נכון?

טרבור: כן.

לִשְׁדוֹד: אז איך אתה משקיע את זה?

טרבור: ובכן, אני מניח שאני עשיתי עבודה טובה של בחירת התוכנית כאשר קיבלתי את העבודה שלי ...

קייט: הם רשמו אותו לתוכנית, ואני הבטתי בו ואמרתי שזה נראה כמו תוכנית טובה. אתה לא צריך לשנות אם אתה לא רוצה.

לִשְׁדוֹד: הנה לך! רישום אוטומטי הוא דבר נהדר.

טרבור: הרגשתי טוב יותר אחרי שקייט אמרה שזו תוכנית די טובה ואני לא צריך לשנות אותה.

לִשְׁדוֹד: בסדר. וקייט, איך אתה משקיע את הכסף שלך? אתה בוחר קרנות נאמנות? אתה - איך אתה מבין את זה?

קייט: אני עושה ואני מנסה להיצמד לדולרים בעלות נמוכה. אני באמת נהנו שלך שני חלקים Podcast על הקצאת הנכס וכיצד ללכת על איזון מחדש אם אתה מוצא הקצאת הנכס שלך הוא קצת מחוץ.

לִשְׁדוֹד: כֵּן.

קייט: אני חושב שיש לי כמה מנהלים למטה, אז אנחנו במצב טוב ככה. וזה גם משהו, אתה יודע, חלוקת העבודה, כי אני מוצא את זה קצת יותר מעניין. קראתי הרבה יותר על זה. ואני קצת עושה את זה ולספר טרבור את קווי המתאר של זה, והוא מוכן לסמוך עלי עם הפרטים.

לִשְׁדוֹד: זה נשמע כמו התאמה מושלמת, שניכם. אז קייט, איך למדת את כל הדברים האלה? האם אתה לימד? האם ההורים שלך לימדו אותך את זה? האם לקחת מימון אישי בבית הספר? איך למדת על השקעה?

קייט: הורי הם דוגמה טובה מאוד. אני מניח שהם עושים הרבה דברים דומים עם אורח החיים שלהם ממה שאני יודע על המצב הכלכלי שלהם. אני עצמי לימד במובן שאני אוהב לקרוא הרבה ואני עוקב אחרי הרבה בלוגים.

אתה יודע, יש הרבה מידע שם עבור אנשים אז זה סוג של אינסוף כמה אתה יכול ללמוד על זה. וגם אם אתה חושב ששמעת את כל זה, תמיד יש קצת יותר, או שאלה חדשה עולה בגלל משהו משתנה בחיים שלך. אז אני חושב שזה באמת תחביב לכל החיים.

לִשְׁדוֹד: ימין. כך אני רואה את זה גם. זה מצוין. ובכן, אני מאחל לך שני את הטוב ביותר של מזל. בהצלחה בחודש אוגוסט ותודה רבה לך על ההופעה.

טרבור: תודה. זה היה כיף.

קייט: תודה. שמור על עצמך.

לִשְׁדוֹד: שמור על עצמך. להתראות.

ולבסוף, הנה תמונה של החתול של קייט ושל טרבור, מיהם, שהשתעשעה במהלך הראיון -

שתף עם החברים שלך

ההערות שלך: