loader
bg-category
נדל"ן לעומת מניות: איפה צריך ביצה קן שלך ללכת?

שתף עם החברים שלך

יש דיון שעולה לעתים קרובות כאשר דנים השקעה לטווח ארוך. האם מיזמים נדל"ן או מניות הבחירה הטובה ביותר להשקעה, או לפרישה מוקדמת או חופש פיננסי? בואו נסתכל על שיעורי התשואה על ההשקעה הן במניות הנדל"ן, ולראות איך הם משווים.

ביצועים ארוכי טווח של מניות

רובנו כבר יעץ כי המניות הן מועילות ביותר כאשר נערך עבור המשחק הארוך, כך זה מבשר טובות עבור השקעה לטווח ארוך. שיעור התשואה השנתי של S & P 500 ב -20 השנים האחרונות (יולי 1996 עד יולי 2016), למשל, הוא 8.039%. זה כולל דיבידנדים מחדש.

כעת, אנו יכולים לבחור לוחות זמנים שונים שיציגו תשואות טובות עוד יותר, כגון אלו שעוקבות אחורה אל שנות העשרים (שהפגינו מספרים דו-ספרתיים). או, אנחנו יכולים לחזור לתחילת השוק הנוכחי סופר שוורים, אשר החלה בשנת 1982. עם זאת, אמצעים אלה לכסות תקופות כי הם גם מעבר של פרק הזמן הדרוש כדי להשיג פרישה מוקדמת או חופש פיננסי עבור רוב האנשים.

תארו לעצמכם היית להשקיע 20,000 $ בשנה במשך 20 השנים הבאות בקרן מדד S & P 500. נניח שההשקעה זכתה לתשואה עקבית עם המספרים ההיסטוריים מ -20 השנים האחרונות (8.039%). במהלך שני העשורים האלה, תיק היפותטי שלך יגדל ל -83,157 דולר.

כמובן, אסטרטגיית השקעה זו מניחה כי 100% של תיק ההשקעות שלך יושקעו במדד. בסביבה אמיתית בעולם ההשקעות, היית מחזיק חלק תיק ההשקעות שלך בהכנסות קבועות עבור גיוון. בהתחשב בכך שיעורי הריבית היו כל כך נמוך, במיוחד במהלך שבע השנים האחרונות, כי יקטין את ההחזר. זה היה כל תלוי כמה אתה מתחייב על השקעות קבועות הכנסה.

ביצועים ארוכי טווח של נדל"ן - נדל"ן פיזי

הביצועים לטווח ארוך של הנדל"ן הוא משהו שקית מעורבת. ראשית, עם זאת, אנחנו צריכים להבדיל בין מגורים למגורים.

נכס מסחרי משתקף בעיקר בביצוע השקעות נדל"ן (REITs). זה רכב ההשקעה כבר סביב במשך 5 עשורים, אבל הוא התעלם לעתים קרובות על ידי המשקיעים.

למד עוד: צריך תיק מגוונת לכלול REIT?

נדל"ן למגורים יש ביצועים עגומים במהלך 10 השנים האחרונות. לפי Zillow.com, המחיר הממוצע של בית בארה"ב עומד על 187,300 $ נכון לחודש ספטמבר 2016. זה קצת למטה מ באותו זמן בשנת 2006, כאשר הוא עמד על 194,000 $.

חלק גדול של רכות מתמשכת זו היא השפעה של הנגאובר הפיננסי Meltdown של 2007-2009, ואת ההתמוטטות הדיור שלאחר מכן. עם זאת, אירוע זה בקושי יכול להיות מוזל כאשר שוקלים את הכדאיות של הנדל"ן למגורים להשקיע קדימה.

ההחזר בפועל שתקבל על בעלות ישירה על נדל"ן יש משתנים רבים, כולל:

  • כוחו של שוק הדיור באזור שלך (הוא משתנה במידה ניכרת מאזור אחד למשנהו)
  • המיומנויות שלך הן קונה וניהול רכוש
  • בין אם אתם מתכננים לקנות והחזק רכוש להשכרה הכנסה לטווח ארוך הון הערכה, או לקנות, גמילה, להעיף רכוש עבור רווחים מהירים
  • כמה חזק שוק השכירות הוא באזור שלך, וכמה הכנסות השכירות נטו אתה יכול לצפות (אם בכלל)
  • האפקט הכפול של מינוף (משכון) הנכס שאתה רוכש

מסובך זה עוד יותר היא העובדה שאנחנו לא יכולים לדעת בוודאות איפה אנחנו עומדים במחזור הדיור לטווח ארוך. לדוגמה, היית קונה נכס סביב 2009 - בחלק התחתון של המשבר הפיננסי - סביר להניח שיהיה רווח משמעותי על ערך הנכס שלך. אם, לעומת זאת, קנית את שיא השוק הקודם של 2006-2007, אתה כנראה עדיין מנסה לשחזר את הקרקע אבוד.

ביצועים ארוכי טווח של נדל"ן - REITs

Investopedia.com מדווחת כי נכון לשנת 2015, הרייטים הסתכמו בתשואה שנתית ממוצעת של 11.8% ב -20 השנים האחרונות, בעוד ש- S & P 500 עמד על 8.6% בלבד. תשואות ה- S & P משקפות את ההשפעה נטו של שני היפוךי שוק עיקריים (2000-2002 ו -2007-2009), אך התשואות של REIT כוללות גם את ההתמתנות של הנדל"ן בתקופה 2007-2009.

כדוגמה לקרן בודדת, קרן וואנגארד REIT Index Investor מניות (VGSIX) יש תשואה שנתית ממוצעת של 11.35% מאז הקמתה ב -13 במאי 1996. עם זאת, הביצועים השנתיים של הקרן מאז 2001 מראה דפוס של תנודתיות. אחד לא שונה מזה של שוק המניות, למעשה. באותו פרק זמן של 15 שנים, ביצועי הקרן התגלגלו בין הפסד של 37.17% בשנת 2008, לשיעור גבוה של 35.92% בשנת 2003.

עכשיו, לדמיין היית להשקיע 20,000 $ בשנה במשך 20 השנים הבאות אמון השקעות נדל"ן, כגון ואנגארד REIT מדד קרן מניות משקיעים. אמון זה ישיג שיעור תשואה בהתאם למה שהיה במהלך 20 השנים האחרונות (11.35%). במקרה זה, תיק ההשקעות שלך יגדל ל -1,311,930 $. זה הבדל של 418,773 $ מתוך תיק המניות היפותטי שלך מעל ... די לקפוץ משמעותי.

לפחות על סמך הביצועים של S & P 500 ו REITs במהלך 20 השנים האחרונות, זה נראה כמו קרנות יעזור לך להשיג את המטרה שלך מוקדם יותר.

REITs או ישיר השקעות נדל"ן

לא משנה איזה סוג של נדל"ן, כי אתה מחשיב את ההשקעה טוב יותר, אין שום ספק כי קרנות ההשקעה הן הרבה, קלוק ההשקעה. אתה יכול להחזיק REITs בתיק שלך, כולל תוכנית הפרישה שלך, כהשקעה פסיבית לחלוטין.

אלה שונים מאוד מבעלות ישירה על הנדל"ן. ההטבה הגדולה ביותר היא שאתה לא מעורב בהנהלה השוטפת וההוצאות של הנכס. אם אתה רוצה להשקיע בנדל"ן, אבל אתה לא רוצה לקבל את הידיים שלך מלוכלך או להתמודד עם דיירים לא משתפי פעולה, REITs הם הדרך ללכת.

REITs יש יתרון נוסף על פני הנדל"ן הפיזי, וזה פיזור. גם עם כמות קטנה יחסית של כסף, ההשקעה שלך יהיה להתפשט על פני כמה נכסים להשקעה. אלה עשויים להיות ממוקמים גם בערים או מדינות שונות. זה יעזור למזער כמה נזק פוטנציאלי ההשקעה שלך. במיוחד כי ניתן לעשות על ידי ירידה חדה בשוק הנדל"ן המקומי שלך.

חדשות טובות: או מניות או נדל"ן יביא לך לאן אתה רוצה ללכת

החדשות הטובות באמת כאן היא שאתה יכול להצליח בכל מקרה! להגיע פרישה מוקדמת או חופש פיננסי אפשרי עם המניות הן הנדל"ן. וגם בצד הנדל"ן, אנשים יש בהחלט שגשג באמצעות REITs או ישיר השקעות נדל"ן.

המוסר האמיתי של הסיפור הזה עשוי להיות אריכות ימים. המטרה הסופית היא לבחור לפחות השקעה אחת להתחייב על זה כל עוד זה ייקח להשיג או פרישה מוקדמת או חופש פיננסי.

שימוש בשיטת התיק: כולל שתי ההשקעות

בדוגמאות הביצועים המשמשים לעיל, תחת שני מניות ו REITs, REITs לצאת קדימה. הם נותנים לך תיק של מעל 1.3 מיליון דולר אחרי 20 שנה, לעומת רק תחת 900,000 $ עבור המניות. זה נראה לעשות REITs בחירה ברורה בתכנון או פרישה מוקדמת או חופש פיננסי. עם זאת, חשוב לזכור כי הוא רק מודד את מה שקרה ב -20 השנים האחרונות. המצב יכול להיות שונה מאוד.

קָשׁוּר: 7 דרכים לשפר את תשואות ההשקעה שלך

מסיבה זו, האסטרטגיה הטובה ביותר עשויה להיות למזג את שני סוגי ההשקעות בתיק שלך. אתה יכול לבחור שילוב של S & P 500 קרנות מדד ו REITs, אשר ימקם לך לנצל את הביצועים של שני סוגי הנכס.

בנוסף, אתה צריך גם להוסיף כמה נכסים קבועים הכנסה עבור גיוון והגנה. בהתחשב בכך הן מניות ו REITS (ובמיוחד הנדל"ן למגורים) הן ביצע בצורה גרועה במהלך הפיננסי Meltdown, הכנסה קבועה נכסים להוסיף מידה של ביטוח לתיק שלך.

זהו אחד מאותם מקרים נדירים בחיים שבהם אתה באמת תהיה מול שתי אפשרויות טובות מאוד!

מהן השקעות לטווח ארוך אתה משתמש עבור תיק משלך?

שתף עם החברים שלך

ההערות שלך: