loader
bg-category
שאלות לשאול לפני שכירת יועץ פיננסי

שתף עם החברים שלך

תארו לעצמכם ללמוד איך לבשל ממישהו שרק יודע איך להפעיל תנור מיקרוגל. Yum! אלה ארוחות עוף קפוא טלוויזיה בטוח טעם טוב!

תאר לעצמך ללמוד על השקעה במניות ממישהו שאינו יודע כיצד לחשב מודל הנחה של דיבידנד או WACC. Psssst, אני שומע Zynga הוא לקנות טוב! למה? כי שמעתי את זה על החדשות!

תארו לעצמכם ללמוד על השקעות נדל"ן ממישהו שמעולם לא בבעלות ולא מבין את הקונספט של שיעורי שווי. הנה המפתחות מר בנק! אני לא יכול לשלם את המשכנתא שלי יותר.

אנו קוראים לתרחישים אלה "מדבר מתוך $$ שלך."זו דרך חיים עבור כל כך הרבה בעסקי הייעוץ, כי אנחנו צריכים להתחיל איפשהו וזה עולם תחרותי שם בחוץ. יתר על כן, אני מאמין שרובנו רוצים לעזור לאנשים. אבל, לפעמים אנחנו בסופו של דבר לפגוע באלה שאנחנו דואגים במהלך מזויף זה, עד שתבצע את התהליך.

רק אחרי שאתה מרוצה תשובות היועץ שלך אתה צריך לשקול לשלם עבור ייעוץ פיננסי. למעשה, אני ממליץ לבלות לפחות חודשיים ניהול הכספים שלך בעצמך לפני קבלת החלטה. מי יודע. אתה עלול לגלות גורו פיננסי שלך בתוך לאחר ניצול הכלים שלהם!

נתחיל עם מצב מעניין בין יועץ ללקוח על מנת לתת להם עצות על איך הם יכולים לעזור לנו טוב יותר.

האם היועץ הפיננסי שלך צריך להיות בריא ממך?

תארו לעצמכם יועץ פיננסי שיש לו שווי מכובד של 250,000 $. הוא בן 32, רעב, הלך לפן סטייט ובדרך כלל בחור נחמד. הוא הבעלים של בית, יש 100,000 $ ב 401K שלו, התמחה באנגלית אוהב כדורגל.

בינתיים, אתה Kahuna גדול עם שווי נטו של 2.5 מיליון דולר בגיל 38. אתה הבעלים של נכסים מרובים, נגזרות הסחר, יש 700,000 $ ב 401K שלך, עוד 600,000 $ בחשבון E * שלך המסחר, הלך UPEN, נוצר ו מכר עסק, ויש לי חוב קטן!

איך לכל הרוחות הוא יועץ פיננסי שיש לו 1 / 10th של הלקוח הפוטנציאלי שלו בשווי נטו לשכנע שהוא ראוי? ברור, Big Kahuna צריך לשקול יועץ עם יותר ניסיון, מי משקיע בחוגים דומים, ומי יש ערך גבוה יותר. אז איך היועץ הפיננסי אי פעם להתחיל? באמצעות מהומה, נאמנות, אמון.

* להפגין את המולה שלך. ההבטחה העיקרית שאתה יכול לתת ללקוחות שלך היא כי תעבוד קשה יותר מאשר כל יועץ אחר על הפלנטה. כאשר אתה לא יודע הרבה, אתה חייב לספק שירות. מבטיח לענות על כל הודעות דואר אלקטרוני, להחזיר את כל שיחות הטלפון, לקחת את הלקוח שלך לארוחות, לצפות השקעות הוא מעוניין, ולחפש הזדמנויות חדשות. מוסר עבודה הוא הדבר מספר אחד אתה יכול לשלוט.

* להפגין את הנאמנות שלך. נאמנות היא חיונית בעסקי השירות, אך הוא אחד הנושאים דיון underrated ביותר. אם אתה עובד מקפץ שמאלה או ימינה או לקוחות אחרים schmoozing בעוד הלקוח שלך עומד ממש מולך במסיבה אתה להיות נאמן וחוסר כבוד, בכנות. חשוב לגרום ללקוח שלך להרגיש כאילו אתה מקל עם אותו / אותה במהלך הזמנים הטובים ואת הזמנים הרעים.

* בניית אמון. אמון הוא רכש באמצעות הפגנה עקבית של המולה. אמון דומה נאמנות, אבל מבוסס יותר על דברים פשוטים כי יורדים עד היסוד של מערכת יחסים טובה. כאשר הלקוח שלך מצלצל כדי לבצע הזמנה, הוא יכול לנתק את הטלפון כדי לראות את הילד שלו לשחק כדורגל אמון לך ללחוץ על BUY במקום למכור את המספר המדויק של המניות שהוא הזכיר? ברגע שאתה מקבל אמון של מישהו, הקפד לא לאבד את זה.

Related: האם יועץ פיננסי שלך להיות חכם יותר עשירים ממך?

שאלות לשאול לפני שכירת יועץ פיננסי

בשל הניסיון שלי של ראיון ממש מאות מועמדים על הקריירה שלי, פיתחתי קצת של כדור, שובר גלים בולשיט עבור אנשים מחפשים המגרש עצמם. אם יש דבר אחד שאתה יכול להאשים אותי, זה להיות יסודי עם החלטות חשובות. הדבר האחרון שאתה רוצה לעשות הוא לשכור מישהו שהוא אכזבה מוחלטת. ברגע שהם נמצאים, בשל חוקי עבודה מחמירים, זה תהליך מפרך מאוד להוציא אותם!

הנה רשימה של שאלות שכדאי לשקול לשאול שלך יועץ פיננסי פוטנציאלי. המטרה היא לקבל הבנה טובה יותר של האופי שלהם, אמינות, ואת החוש הכספי. אתה צריך לדעת כי היועץ שלך הוא חכם, או אני מקווה הרבה יותר חכם ממך פיננסיים חכם. אתה גם צריך להיות מסוגל לנוח בידיעה שהם תמיד מחפשים אותך.

שאלות רקע בסיסיות

האם אתה יועץ השקעות רשום (RIA)? RIA יש חובת אמונים לעשות את הטוב ביותר עבור הלקוחות שלהם. RIA שונה מתווך סוחר.

* כמה זמן אתה כבר יועץ פיננסי?

* מה הם האישורים שלך? (סטודנט לתואר ראשון, בוגר בית הספר, אישורים, נוכחות מקוונת)

* האם אתה מאמין אישורים עניין אם אחד הוכיח שהם יכולים לנהל את הכספים שלהם לאורך זמן?

* כמה זמן אתה כבר בעבודה הנוכחית שלך?

* מה עשית לפני העבודה הנוכחית שלך וכמה זמן היית שם?

* איך אתה תמריץ?

* תן לי דוגמה למקום שבו סייעת להסתובב מצבו הכספי של הלקוח לטובה.

פילוסופיית השקעות ושאלות חריגות פיננסיות

* מהי האמונה הבסיסית שלך בהקצאת הנכסים? באיזו תדירות? למה אנחנו צריכים לעשות את זה? באילו סימנים אתה משתמש?

* איך היית הולך על בניית תיק ההשקעות הנכון עבור מישהו 5 שנים, 10 שנים, 15 שנים, 20 שנים, ו -30 שנים לפרישה?

* אם ההיסטוריה הראתה פעם אחר פעם, שרוב מנהלי הקרנות הפעילים מתפקדים בצורה לא טובה על אמות המידה שלהם, מדוע קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל עדיין קיימות?

* מהי התחזית הנוכחית שלך בשוק הדיור ומדוע?

* איפה אתה רואה את הסיכון של 10 שנים ללא תשלום הולך בשנים הקרובות ומדוע?

* מה אתה חושב הוא שיעור הנסיגה הנכון במהלך הפרישה?

* האם אתה חושב annuities רעיון טוב עבור מישהו בגיל שלי עם זרם הכנסות שלי נכסים?

* למה כל כך הרבה אנשים לפוצץ כל פוליסות ביטוח החיים?

* מהו S & P 500 כרגע המסחר ב קדימה P / E ומדוע אתה מאמין הערכות רווח הם בר השגה?

* איפה אתה רואה את S & P 500 או דאו ג 'ונס במשך 12 החודשים הבאים, 24 חודשים, 36 חודשים ולמה?

* אם יש מסלול ארוך קילומטר ואתה השלמת הברכיים הראשונה ב 30 קמ"ש, כמה מהר אתה צריך ללכת על הברכיים השני הממוצע 60 קמ"ש?

שאלות גילוי תווים

* נא להסביר מדוע אתה שונה יועצים פיננסיים אחרים?

* מהו שטח של חולשה אתה צריך לעבוד על, ואיך אתה מתכוון להגיע לשם?

* מה היתה הטעות הפיננסית הגדולה ביותר שלך ואיך התאוששת?

* למה אתה חושב שאנשים מבלים יותר ממה שהם מרוויחים?

* אם לא היית יועץ פיננסי, מה היית?

* מהי האמצעי הטוב ביותר לתקשורת? (כדי לסיים על פתק רך)

עם השאלות לעיל, אתה אמור להיות מסוגל לקבל מושג טוב על אופיו של היועץ הפיננסי שלך IQ פיננסיים. אתה לא צריך לשאול אותם את כל השאלות האלה בבירור. אבל, אתה צריך לשאול מספיק שאלות, כך שאתה יודע שאתה מקבל את הכסף שלך שווה. עסקי הייעוץ הפיננסי הוא עסק שירות, לא עסק גורו המניות. אתה רוצה להיות מסוגל להסתדר עם היועץ שלך ואני מקווה לבנות ידידות לאורך זמן.

בגלל שביליתי את כל הקריירה שלי בתחום הפיננסים, החוש הכספי מגיע השני אמון כאשר מדובר לוקח על יועץ פיננסי. אני רוצה לדעת כי כאשר השוק מתרסק בזמן שאני לדוג על סירה איפשהו מחוץ למפרץ מקסיקו כי היועץ הפיננסי שלי הוא מחפש הזדמנויות המבוססות על ההנחיות שלנו דנו מראש. אני לא רוצה לדאוג להרים את הטלפון כדי לשמור עליו.

אמון הוא בבחינת כשמדובר מישהו מחפש את הכספים שלך. אמון צריך להיות הרוויח באמצעות ההמולה ואת ההפגנה עקבית של המטרה לאורך זמן. הדבר האחרון שאתה רוצה זה לשלם עבור ייעוץ פיננסי ויש לי יועץ לאבד לך יותר כסף ממה שאתה צריך אחרת. בסוף היום, אתה צריך להשתמש היועץ שלך כמו לוח צליל עבור רעיונות ותוכניות. ההחלטה הפיננסית הסופית תלויה בך.

להישאר מעורב עם הכספים שלך

לא אכפת לי אם היועץ הפיננסי שלי הוא לא עשיר כמו כל עוד s / הוא מספק שירות לקוחות מדהים, הוא אמין ומלווה את פרמטרים הסיכון ההשקעה שלי. עם זאת, ככל שאני משלם עבור ייעוץ, מתובל יותר יועץ אני דורש. אין שום סיבה יועץ עשיר עם 20 שנות ניסיון לא יכול להיות רעב כמו מישהו עם רק שנתיים של ניסיון.

לאלו מכם שלא רוצים לשלם אגרה, להירשם כלים פיננסיים חינם של הון אישי לפחות לעקוב אחר כל העושר שלך. הפעל את חשבונות ההשקעה שלך באמצעות התכונה בדיקת השקעות שלהם כדי לראות אם אתה משלם עמלות מיותרות ואם יש לך את הקצאת הנכס הנכון.

לאחר קישור את כל החשבונות שלך, להפעיל את פרישה תכנון מחשבון כדי לראות אם אתה על המסלול כדי ליצור הכנסה מספיק פרישה. אין כלי מקוון טוב יותר בחינם כדי לעזור לך לעקוב אחר השווי הנקי שלך. מה ניתן למדוד ניתן לשפר. אל ¯ לא להמר עם העתיד הפיננסי שלך, כי אין לחצן rewind.

אישי תכנון פרישה של תכנון פרישה. לחץ כדי לראות איך אתה עושה

על הסופר: סם החל להשקיע את הכסף שלו מאז שהוא פתח חשבון תיווך צ'רלס שוואב באינטרנט בשנת 1995. סם אהב להשקיע כל כך הרבה שהוא החליט לעשות קריירה מתוך השקעה על ידי ההוצאות הבא 13 שנים לאחר עבודה בקולג 'גולדמן זאקס וקרידי סוויס הקבוצה . במהלך תקופה זו, סם קיבל את MBA מ UC ברקלי עם דגש על כספים ונדל"ן. הוא גם הפך סדרה 7 ו סדרה 63 רשומים. בשנת 2012, סם היה מסוגל לפרוש בגיל 34 בעיקר בשל ההשקעות שלו, כי עכשיו לייצר בערך 200,000 $ בשנה בהכנסה פסיבית. הוא מבלה זמן לשחק טניס, להסתובב עם המשפחה, ייעוץ לחברות פיננסיות מובילות, ולכתוב באינטרנט כדי לעזור לאחרים להשיג חופש פיננסי.

עודכן לשנת 2019 ואילך.

שתף עם החברים שלך

ההערות שלך: