loader
bg-category
סקירת הון אישי

שתף עם החברים שלך

הון אישי הוא לוח המחוונים הפיננסי חינם שיכול לעקוב אחר כל, ואני מתכוון כל, היבט של הכספים שלך. אני משתמש בו מדי יום. אנו נסתכל על איך ולמה אני משתמש בתוכנה האוצר אישי זה סקירת הון אישי.

איך אישי ההון עובד

בהתבסס על רדווד סיטי, קליפורניה (לא רחוק סן פרנסיסקו), הון אישי עכשיו יש יותר מ 900,000 משתמשים רשומים למעלה מ -1.8 מיליארד דולר תחת ניהול. בנוסף, יש לה 187 מיליארד דולר בחשבונות מעקב (אך לא מנוהלים). ההפרש בין שני המספרים הוא שהראשון מייצג השקעות המנוהלות בפועל על הרציף, והשני הוא סך הנכסים הכלולים במצרף הפיננסי.

הון אישי מציעה שתי גרסאות - הגרסה החינמית והפרמיה. הגרסה החינמית מעניקה למשתמשים גישה ללוח המחוונים הפיננסי של Capital Capital. למי שרוצה הון אישי למעשה לנהל את ההשקעות שלהם (אשר אינו נדרש להשתמש בלוח המחוונים הפיננסי), יש דמי מינימום.

בואו נסתכל על שתי האפשרויות.

נסה הון אישי

חינם פיננסי לוח המחוונים

הגרסה החינמית מאפשרת לך להשתמש בלוח המחוונים, כמו גם לקבל ייעוץ פיננסי חינם מ יועץ פיננסי מורשה. זה יספק לך ניתוח אישי של המצב הכלכלי שלך, אשר יכלול הערכה של הסיכונים וההזדמנויות שעשויות להיות זמינים לך. זה גם שם הם עשויים להציע שירות הפרמיה שלהם.

הגרסה החינמית כוללת את השימוש של רבים מהשירותים באתר, כולל מתכנן הפרישה, 401 (k), האנלייזר, בדיקת ההשקעה והאפליקציה לנייד. אנחנו נדבר על רוב אלה בפירוט רב יותר כשאנחנו הולכים יחד.

מלבד שירותים אלה, הגרסה החינמית של הון אישי פועלת בעיקר כצובר השקעות, המאפשר לך לראות את כל ההשקעות שלך וחשבונות פיננסיים אחרים על פלטפורמה אחת.

תכונות לוח המחוונים הפיננסי

הון אישי יש תכונות רבות כי צריך להיות עניין למשקיעים.

401 (k) הקצאת הקרן. ההון האישי אינו יכול לנהל את תוכנית 401 (k) או כל תוכנית חיסכון אחרת נדחית מסים של צד שלישי. אבל, הם יכולים לנתח את התוכנית יש לך ולעשות הקצאת הנכסים הצעות בהתבסס על כל האפשרויות ההשקעה זמין בתוכנית שלך.

מתכנן פרישה. כלי זה מאפשר לך crunch מספרים כדי לוודא שאתה למעשה מוכן כראוי פרישה. תוכל לגשת אליו ישירות ממרכז השליטה. שם, אתה יכול להעריך את ההשפעה על האירועים העיקריים בחיים, כגון לידת ילד, חיסכון למכללה, או אפילו מחלה. זה יאפשר לך לבצע שינויים לפני שהמצב הופך לבעיה שעלולה לפגום הפרישה שלך.

ראה גם: סקירה של מתכנן פרישה ההון האישי

בדיקת ההשקעה. תכונה זו מנתחת את האחזקות הנוכחיות שלך להשקעה וכן את היעדים שלך. הוא מספק הערכת סיכונים של התיק כולו שלך, כמו גם תוכנית פרישה סקירה. זה יעזור לך להקים תוכנית הקצאת הנכס מעשי מבוסס על ההעדפות האישיות שלך ואת הצרכים.

לאחר שתקשר את חשבונות ההשקעה שלך ל- Personal Capital, הוא יעריך באופן אוטומטי את הקצאת הנכסים הנוכחית שלך. הערכה זו משתרעת על כל חשבונות ההשקעה שתבחר לקשר ל- Personal Capital, כולל 401k, IRA וחשבונות חייבים במס. לאחר מכן הוא משווה את ההקצאה הנוכחית שלך להקצאת היעד המוצעת.

מחשבון ערך נטו. אני מוכן להתערב שרוב האנשים לא יודעים מה הערך בפועל בפועל שלהם בכל נקודת זמן נתונה. כלי זה יעזור לך להתגבר על זה. זה מאפשר לך רשימה של כל הנכסים שלך, כמו גם ההתחייבויות שלך, כך שתוכל לקבוע במהירות את השווי הנקי שלך בכל עת. ומכיוון ששינויים בשווי הנקי שלך הם כנראה הברומטר האולטימטיבי של הבריאות הפיננסית שלך, זהו כלי חשוב מאוד.

תזרים מזומנים Analyzer. זה יכול בהחלט להיות כלי underrated ביותר בתפריט ההון אישי. זה עוזר לך להקים תקציב על ידי מעקב אחר הכנסות והוצאות מכל המקורות. זה לא רק לאפשר לך לשלם את החשבונות שלך בזמן, אבל זה גם יעזור לך לראות איפה אתה מוציא כסף. בגלל זה, זה יכול להיות מאוד שימושי לעזור לך לצאת החוב.

אפליקציה לנייד. להון אישי יש אפליקציה לנייד משלו, והיא לגמרי בחינם. זה ניתן להוריד על Apple iPhone, iPad, Apple Watch ו- Android. הגרסה הניידת יש את כל מה זמין על פלטפורמת שולחן העבודה. בעקבות זה יאפשר לך לקבל עדכונים על הפעילות הבנקאית שלך ואת תיק ההשקעות שלך כשאתה בדרכים.

אבטחה באתר. הון אישי משתמש במספר שכבות של הגנה על מנת להגן על לקוחותיה על הרציף. הם משתמשים ברמת הבנק, הצפנה בכיתה צבאית, אלא גם לבצע בדיקות אבטחה של צד שלישי רגיל כדי לבדוק את המערכות שלהם. הם גם משתמשים באימות מכשיר כדי שכל אחד מהתקנים שתקשר את החשבון שלך חייב להיות מאומת תחילה כדי להשתמש בו.

נסה את זה: לוח המחוונים הפיננסי החינמי של פיננסי חינם

ניהול השקעות

ההון האישי של Wealth Management Program הוא שירות פרמיום שבו הם מנהלים באופן פעיל את הפורטפוליו שלך (ראה את לוח העמלות להלן).

כמו יועצי רובו אחרים, הון אישי קובע תחילה את סובלנות הסיכון שלך, כמו גם את ההעדפות האישיות שלך ואת מטרות החיים שלך.גורמים אלה יעזרו להם להיות מסוגלים לשלב כמות מספקת של צמיחה לתוך תמהיל ההשקעה שלך כדי לאפשר לך להגיע למטרות שלך. למעשה, תיק שלך יכול להיות מותאם אישית כדי להתאים את המטרות שלך, מה שהם עשויים להיות.

אישי הון משתמשת בתיק פורטפוליו מודרני, או MPT, בניהול תיק ההשקעות שלך. MPT שמה דגש עיקרי על סוגי נכסים רחבים, ולא על ניירות ערך בודדים. עם זאת, בניגוד לרוב היועצים robo, הון אישי אינו מסתמך לחלוטין על השימוש של קרנות האינדקס. הם משתמשים בקרנות אינדקס עבור החלק הלא-אמריקאי של תיק המניות של הלקוח, בתנאי שללקוח יש יותר מ -100 אלף דולר שהושקעו.

הון אישי עובד בעיקר עם שישה סוגים הנכס:

  • ארה"ב
  • אג"ח אמריקאיות
  • מניות בינלאומיות
  • אג"ח בינלאומיות
  • השקעות אלטרנטיביות (לרבות תעודות סל וסחורות)
  • כסף מזומן

בנוסף לקרנות המדד, תיקי המניות מכילים בדרך כלל בין 70 ל -100 ניירות ערך בודדים כדי למזער את הסיכון שמגיע עם עודף משקל במספר קטן של חברות. עבור לקוחות עם פחות מ $ 100K השקיעו, הם משתמשים רק קרנות אינדקס על פני נכסי הנכס.

גישת ההון האישי

גישת השקעה משולבת. גורם אחד ייחודי הון אישי היא שהם רואים את כל ההשקעות שלך בעת יצירת תיק ההשקעות שלך, לא רק אלה נמצאים תחת ניהול ישיר של הפלטפורמה. זה מאפשר הון אישי לשמור על ראייה מקיפה של המצב הכספי כולו שלך, כולל תיקי כי הם לא מנהלים.

יועץ פיננסי אישי. בין אם אתה משתמש בגירסה חופשית או שירות ניהול עושר פרימיום, יהיה לך יועץ השקעות ייעודי אשר ניתן ליצור קשר ולקבל ייעוץ לפי הצורך. שוב, אתה לא צריך להיות בתוכנית הפרמיה כדי לקבל את השירות - זה זמין לכולם. היועץ שלך ניתן ליצור קשר באמצעות הטלפון, ועידה באינטרנט, צ 'אט מקוון או בדוא"ל.

נאמן השקעות. כאשר אתה פותח חשבון עם הון אישי, הכסף לא מוחזק על ידי הפלטפורמה עצמה. במקום זאת הוא מטופל על ידי פרשינג יועץ פתרונות, אשר משמש כנאמן עבור החשבון שלך. לפרשינג יש מעל ל -1 טריליון דולר בנכסי הלקוחות הגלובליים והיא אחת מנאמנות ההשקעות הגדולות בעולם.

קבוצת הלקוחות הפרטיים של ההון הפרטי

כמו במקרה של רוב שירותי ההשקעה, את גודל התיק שלך מביא הרשאות נוספות. הון אישי יש תוכנית מיוחדת עבור אנשים בעלי ערך גבוה - קבוצת לקוחות פרטיים. זה יהיה זמין לך אם להשקיע 1 מיליון דולר או יותר. אחת ההטבות הרבות של חברות זו היא שתיהנה ממבנה עמלות נמוכות יותר ויותר מלקוחות אחרים עם תיקים קטנים יותר (ראה לוח תשלומים בהמשך).

תוכנית זו תספק לך השקעה מותאמת אישית ותכנון עושר, כולל גישה ישירה מתכנן פיננסי מוסמך, כמו גם את כל הצוות של יועצים מורשים. הקשר מורחב לסופי שבוע בנוסף לימי השבוע. כמו כן יש לך שירותי בנקאות פרטית ותכנון מורשת שיכולים לעזור לך להקים אמון עבור היורשים שלך.

באמצעות תוכנית זו תהיה לך גם גישה לשיחות ועידה רבעוניות של אישי הון עם ועדת ההשקעות שלהם, כמו גם את ההזדמנות להשקיע הון פרטי, הון סיכון, השקעות מלאך שאינם זמינים לרוב המשקיעים.

מיטוב מס

הון אישי, כמו יועצים רבים אחרים robo, שילבה אופטימיזציה מס לתוך אסטרטגיית ההשקעה שלהם. כמובן, זה זמין רק ללקוחות שלהם ניהול עושר ולא על הגרסה החינמית.

הון אישי מתקרב לאופטימיזציה של מס במספר חזיתות. הם לא משתמשים קרנות נאמנות, שכן הם רואים אותם להיות מס יעיל. במקום זאת הם עושים שימוש במניות בודדות, שכן הם יכולים להיות יותר בקלות קנה ומכר עבור מס הפסד קציר. מס הפסד הפסד כולל מכירת מניות לאבד כדי לקזז את הרווחים על מכירת מניות הזוכה. אסטרטגיה זו יוצרת למעשה מערכת דחייה מס אחורית המאפשרת ההשקעות שלך לגדול עם השפעה שלילית מינימלית של מס הכנסה.

הקצאת מס היא אסטרטגיה חשובה נוספת. השקעות המניבות, כגון מניות מניבות תשואה גבוהות וקרנות להשקעה בנדל"ן, ממוקמות בחשבונות מסים נדחים, כך שזרמי ההכנסה שלהם לא יהיו חייבים במס. בינתיים, השקעות המניבות רווחי הון - כגון מניות ותעודות סל - מוחזקות בחשבונות חייבים במס, בהם ניתן להשתמש במסים על אובדן מסים כדי למזער את השפעת מס ההכנסה.

דמי הון אישיים

כפי שצוין קודם לכן, הגרסה החינמית של הון אישי היא פשוט, לגמרי בחינם. דמי יוערכו רק כאשר אתה משתמש פרמיה Wealth ניהול התוכנית.

עבור שירות הפרמיה, מבנה העמלות נראה כך:

  • 0.89% מתוך 1 מיליון דולר הראשונים
  • 0.79% מתוך 3 מיליון דולר הראשונים
  • 0.69% מתוך 2 מיליון דולר (עד 5 מיליון דולר)
  • 0.59% מתוך 5 מיליון דולר (עד 10 מיליון דולר)
  • 0.49% על יתרות מעל 10 מיליון דולר

עמלות אלה הן כולן כוללות, כלומר, אין עלויות נוספות לעמלות במסחר, למנהל חשבון או לדמי השקעה אחרים.

כמו כן, האגרה מוחלת רק על סכום הכספים שיש לך תחת ניהול. חשבונות השקעה אחרים, כגון 401 (k) שלך או השקעות המוחזקות עם חברות ברוקרים אחרות, אינם נכללים בחישוב האגרה.

האם הון אישי פלטפורמת השקעות כדאי לשקול?

מכיוון שהכל תלוי בנסיבות אישיות ובהעדפות אישיות, זו שאלה קשה לענות עליה. ללא קשר, הון אישי הוא בחירה משכנעת בין פלטפורמות השקעה מכל הסוגים.

שקול את הדברים הבאים:

  • למרות שהם לא היועץ robo הזול ביותר לגבי עמלות, את האגרה כי אתה מצוטט upfront מכסה הכל, וזה לא תמיד המקרה עם אחרים שירותי ייעוץ robo.
  • האגרה היא אטרקטיבית למדי כאשר אתה מחשיב כי יועצי השקעות מסורתיים תשלום בכל מקום בין 1% ל 2% של הנכסים בניהול.
  • הון אישי מאפשר לך לכלול את כל החשבונות הפיננסיים שלך בפלטפורמה, המאפשרת לך להציג באופן הוליסטי את המצב הכלכלי שלך, ולא רק בחלק ההשקעה.
  • הון אישי מזהה השקעות אחרות שיש לך כי הם לא נכללים על הפלטפורמה ומחשבת אותם למצב ההשקעה שהם יוצרים בשבילך.
  • תכונת אופטימיזציה המס הוא אחד כי אתה לא סביר לקבל יועצי השקעות מסורתיים.

בהתחשב בכל זה הון אישי יש להציע, זוהי פלטפורמת השקעה כי הוא שווה לבדוק.

נסה הון אישי בחינם

הון אישי

9.5

לְעַצֵב

10.0 /10

    מעקב אחר השקעות

    9.5 /10

      מעקב אחר תזרים מזומנים

      9.0 /10

        401k Fee Analyzer

        10.0 /10

          מתכנן פרישה

          9.0 /10

            מקצוענים

            • מעוצבת להפליא
            • לגמרי חופשי
            • מעקב אחר השקעות
            • תזרים מזומנים תזרים מזומנים
            • מתכנן פרישה
            נסה הון אישי

            שתף עם החברים שלך

            ההערות שלך: