loader
bg-category
השקעות לטווח ארוך הוא הכל על שמירת עצמך מתוך עצמך

שתף עם החברים שלך

אחת הבעיות הגדולות אני בעקביות להתבונן הוא חוסר היכולת של אנשים לשלוט בהוצאות שלהם ברגע שהם מתחילים להרוויח כסף או הרבה יותר כסף. כולנו מכירים מישהו שהוא עושה את הכסף הגדול, אבל הוא רק חי צ 'ק כדי המשכורת (ראה: Scraping על 500,000 $ בשנה). אחרי שלושה חודשים של עבודה מפרך בקולג ', החלטתי לקנות מכונית חדשה משומשת. לא רק קיבלתי מכונית שחנתה כמה תחנות רכבת תחתית משם עבור $ 200 / month, יש לי גם אופנוע חדש!

איזה סוג של אידיוט בן 23 בן אידיוט קונה מכונית ואופנוע כאשר מערכת הרכבת התחתית במנהטן הוא כל כך יעיל? שכר הבסיס שלי היה רק ​​40,000 $ ואני מנסה לחסוך כסף על ידי חיים באולפן עם חבר שלי בתיכון. אבל לא יכולתי שלא לקנות את שני הדברים שתמיד רציתי מאז התיכון. למרבה המזל, יש לי בונוס אשר איפשר לי מקסימום את 401k שלי ולשמור משהו נוסף. אבל יכולתי להציל הרבה יותר.

לאחר שעזבתי את מנהטן עבור חברה מתחרה בסן פרנסיסקו שנתיים לאחר מכן, הבטחתי להתחיל טרי ברצינות מהדק על ההוצאות שלי. קיבלתי את העבודה שלי היה נתון בסיכון עקב קריסת דוטקום, אז הרגשתי שאני חמק כדור על ידי בריחה מהחוף המזרחי.

השקעה ממושמעת

אחרי שנתיים של עבודה בבנקאות ידעתי שלא אוכל להחזיק מעמד בקריירה שלמה. לכן הצילתי כמו מטורף. 100% מכל בונוס הושקעו. ואת ההוצאות שלי נשמר למינימום על ידי החיים בחדר השינה מחורבן 2, 1 אמבטיה בחדר בקצה של צ 'יינהטאון SF עם אדם מוטרד נפשית שפגשתי על קרייגסליסט. בסופו של דבר יש לי מכונית, אבל זה היה בן שבע הונדה סיוויק קניתי את אמא שלי עבור $ 7,200.

בהתבסס על הרגלי הצריכה שלי במנהטן, ידעתי שאני לא אוכל לשלוט כראוי בהוצאות שלי ברגע שהתחלתי להרוויח יותר כסף כחבר עמית ומעבר. לכן, התחלתי להשקיע ~ 20% שלי לאחר 401k חיסכון בתקליטורים 5-7 שנה, ~ 50% בתחום הנדל"ן, ~ 10% בהון פרטי, ואת הנותרים ~ 20% במניות בכל שנה.

בגלל שעבדתי בתעשיית השירותים הפיננסיים, היה חשוב לגוון ממניות פשוטות בהתחשב בכך שהקריירה והפיצוי היו קשורים באופן הדוק לביצועי שוק המניות. אבל מה שהבנתי על השקעות המניות שלי היה שאני לא היתה סבלנות כדי להחזיק בניירות ערך ארוכים מספיק כדי לקבל תשואות משמעותיות. במקום זאת, הייתי קונה ומוכר מניות עד לנקודה שבה ראש המחלקה קרא לי לפגישה לשאול אם יש לי בעיה מסחרית. ככל הנראה, יש לי 12 מיליון דולר בהיקף המסחר בשנה אחת לעומת העובד הבא הגבוה ביותר אשר נסחר $ 5 מיליון נפח המסחר!

התנצלתי על ההתנהגות שלי, למרות שזה היה מושלם בתוך הכללים עד יום המסחר מדד תעודות סל, והבטיח להתמקד בקריירה שלי במקום. הפגישה הזאת עם ראש המחלקה היתה נקודת המפנה להתחיל להשקיע כל דבר מחוץ 401k שלי השקעות פרטיות ונדל"ן. אילו המשכתי במסחר כה אגרסיבי, קרוב לוודאי שהייתי משוחרר.

הנה תיאור מצחיק של מצב הרוח של הדייטראדר.

כשאני מסתכל אחורה על ההשקעות שלי, את החזרות הגדולות הן אלה שאני מחזיק הארוך. סן פרנסיסקו הנדל"ן הוא כ 5-6% בשנה un-levered מאז אני הראשון השקיעה בשנת 2003. עם 20% downpayment, אנחנו מדברים על 25% - 30% בשנה לחזור. אז היתה ההשקעה שלי 10 שנים ב בולדוג ג 'ין כי יש שנתי של 15% בשיעור שנתי של התשואה. לבסוף, יש 7 שנים משכנתא מגובה משכנתא קרן אני נאלץ להשקיע במהלך המשבר כי יש שנתי 24.5% בשנה.

S & P 500 יש שנתי בערך 7% - 10% כולל דיבידנדים מאז תחילת. לא רע בהשוואה, אבל בעצם לא טוב כמו כל הנדל"ן שלי או השקעות הון פרטי. כמובן, השקעה S & P 500 יש פוטנציאל פחות סיכון (עדיין ירד גדול במשבר), עם נזילות טהורה. אבל מי יודע, אני אולי יש פאניקה מכר במהלך ההאטה שכן זה כל כך קל ללחוץ על כמה כפתורים להיפטר עמדה. הרבה אנשים נמכרו ולא התאושש!

קשורים: האינפלציה הריבית פרדוקס: למה אתה חייב להשקיע ברציפות

להציל את עצמך מתוך עצמך

השקעה בקרנות פרטיות, דיסקים לטווח ארוך וחברות פרטיות הצילו אותי מעצמי. אני עדיין בסופו של דבר לפגוע בשווי שלי נטו עם רכישת נכס נופש שלי בשנת 2007, אבל זה יכול היה להיות הרבה יותר גרוע. כאשר יש 7 - 10 שנה משך כל השקעה אתה בסופו של דבר עושה את הפעולות הבאות:

1) להדק את ההוצאות. ככל שאתה צובר יותר, אתה מתפתה יותר יהיה להוציא את הכסף יושב בחשבון הבנק שלך. כאשר אתה נועל את הכסף בהשקעה לטווח ארוך בידיעה שיש עונש על נסיגה מוקדמת, אתה לא הולך לפוצץ אותו על מכונית במחיר מגוחך, טיל המפשעה, או דברים מיותרים אחרים שאתה לא צריך. התחושה היא דומה בכוונה להפוך את עצמך עני על מנת להישאר ממושמע. לעומת הצרכן טיפוסי שמבלה את רוב מה הוא עושה, אתה לא רק לא מבלה, אבל אתה גם עשוי להרוויח תשואה כי תיצור פער עושר מתרחב לאורך זמן.

2) להישאר רגוע במהלך downturn. כאשר אתה נעול, אין שום דבר שאתה יכול לעשות. כבעל הבית, הדאגה העיקרית שלך היא לקבל בדיקה קבועה להשכרה. זה קשה מדי למכור נכס בשוק קייטרינג.כמשקיע פרטי, אתה מודאג בעיקר אם החברה שלך עושה את זה בעבר לטבול. למזלם של בולדוג ג'ין, הם הצליחו לגייס סבב נוסף של מימון לאחר המשבר. עם תקליטורים, אתה פשוט איסוף הכנסה מובטחת שלך. כאשר אתה יודע שאתה לא יכול למכור בקלות, הפאניקה מתחילה להיעלם.

3) חווה הפתעות הפתעה. בהתחשב בהשקעות שלך כל כך מזמן, אתה נוטה לשכוח אותם. כאשר קרנות סוף סוף יפוג או ההשקעה הפרטית שלך סוף סוף יש אירוע נזילות, זה סוג של כמו לזכות בהגרלה כי אתה חי בלי קרנות כאלה כל הזמן. בחודש פברואר 2014, היה לי יפה שש דמות נפילה בגלל תקליטור פג 5 שנים. השתמשתי 260,000 $ ממנו עבור downpayment על הזהב שלי שער גבהים Fixer. אם לא היה לי את זה, אני לא חושב שהייתי יכול להרשות לעצמי את הבית הנוכחי שלי, וזה יהיה בושה בוכה כי אני אוהב את המקום כל כך הרבה.

המפתיע הפתעה היא תחושה דומה מאוד לקבל החזר מס "הפתעה". למרות הכסף תמיד היה שלך מלכתחילה, זה עדיין מרגיש נחמד כאשר הכסף סוף סוף חוזר הביתה. עם השקעה לטווח ארוך, התחושה היא אפילו טובה יותר בגלל החזרה.

למי שאינם ממושמעים עם כסף, אני מאוד מציע לחפש השקעות שבו אתה יכול לנעול את הכסף שלך במשך שנים. לא רק תוכל להסתגל במהירות לחיות בלי קרנות כאלה, תקבל גם מוטיבציה להרוויח יותר כסף כדי לפצות על הנזילות הנמוכה שלך. כאשר זה סוף סוף הזמן לאסוף, אתה כנראה אפילו לא צריך את הכסף!

הנה ההשקעות השוטפות שלי לטווח ארוך:

* שתי קרנות הון סיכון יפוג בשנת 2020 - 2026.

* אפס קופון אג"ח עירוניות שונים לפוג ב 2021, 2022, 2023, 2024, 2025 עם תשואה 3% - 4%.

* 4.1% תשואה, 7 שנים CD שפג תוקפו בשנת 2018.

* 3.75% תשואה, 7 שנים תוקפם של סוף שנת 2017.

* RealtyShares מגוונת שוק ההון קרן שפוגעת בשנת 2021 עם תשואה מועדפת 8% ו 15% היעד IRR.

* מחפש רעיונות נוספים. אולי 5 שנים Fundrise Heartland eREIT או קרן הון סיכון כדי למצוא את Snapchat הבא.

המטרה היא לנעול בעקביות את הכסף שלי כל שנה כדי ליצור מכונת windfall מתמיד. עברו שנים מאז שהלכתי לאחרונה למסע הוצאות מטופש. אבל כשאני נכנס 40s שלי, אני חושש ההרגלים הישנים שלי יחזור!

הקוראים, האם אתה מתקשה להחזיק בהשקעות ציבוריות בזמנים קשים? האם יש לך נטייה להוציא את העליות שלך ואת סוף השנה בונוסים במקום להשקיע את הכסף? מהן ההשקעות הטובות ביותר שלך לטווח ארוך וכיצד אתה שולט על עצמך מן המסחר יותר מדי?

שתף עם החברים שלך

ההערות שלך: