loader
bg-category
רשימת המשקיעים של ה- IRA

שתף עם החברים שלך

יש כל כך הרבה דיונים על תרומות IRA, במיוחד במהלך עונת המס. פשוט כמו ה- IRA הוא על פני השטח, הם באים עם כללים שיכולים לסבך במהירות חיסכון פרישה. הסיבוכים הופכים חריפים במיוחד כשמדובר בניכוי תרומות IRA. מסיבה זו, אנו להרכיב רשימת המשקיעים IRA רשימת עבור מס הכנסה 2015 העונה הגשת.

אם אתה שוקל לעשות תרומה IRA, חשוב להעריך את השיקולים הבאים:

האם / האם אתה משתתף בכל תוכניות פרישה אחרות?

אם אתה רוצה לעשות תרומה IRA deductible, עליך קודם לקבוע אם השתתפת בכל תוכניות פרישה אחרים, כגון מעסיק בחסות 401 (k) תוכנית. זה יכול להיות בעל השפעה מהותית על מגבלות הכנסה IRA שלך (ראה להלן).

רוב האנשים מיד יודעים את התשובה לשאלה זו, אבל זה יכול להיות מסובך - במיוחד אם עבדת רק זמן קצר עבור המעסיק במהלך השנה שהיה לו תוכנית שאתה תרמו, אבל בילה את שארית השנה בעבודה עם אין תוכנית. זה יכול להיות שכח בקלות אם העבודה מכוסה רק, נניח, בשבועיים הראשונים של ינואר 2015, ואתה רק עכשיו שוקל לעשות תרומה IRA עבור השנה.

אם אתה לא בטוח אם היית מכוסה על ידי תוכנית פרישה המעסיק בכל עת במהלך השנה, להסתכל על W2 שלך, לשים לב Box 13. אם היית מכוסה על ידי התוכנית, את "תוכנית פרישה" תיבת ייבדק.

בדוק את ההכנסה שלך

שני deductible ו Roth IRA תרומות יש מגבלות על בסיס ההכנסה שלך. עם זאת יש מגבלות שונות עבור כל סוג. יתר על כן, עבור תרומות IRA לניכוי, המגבלות יכולות להשתנות בהתאם למצב הנישואין והגשת והאם אתה או בן הזוג שלך של תוכנית פרישה במקום עבודה כגון 401k.

אם לא אתה ולא בן הזוג שלך מכוסים על ידי תוכנית פרישה בעבודה, אין מגבלות הכנסה לעשות תרומה ממס ל - IRA מסורתי. ישנן מגבלות, עם זאת, אם אתה או בן הזוג שלך מכוסים על ידי תוכנית בעבודה או אם אתה רוצה לעשות תרומה IRA רוט.

(הערה: כל מספרי ההכנסה שלהלן מבוססים על הכנסה ברוטו מותאמת מתוקנת, או על ידי MAGI).

הכנסה עצמית IRA הכנסה לניכוי עבור 2015:

אם אתה מכוסה על ידי תוכנית פרישה בעבודה:

⦁ הגשת תביעה משותפת:עד $ 98,000 -100%; 98,000 $ ל -118,000 $ - חלקי; מעל $ 118,000 - אפס ⦁ נישואין תיוק בנפרד: עד $ 10,000 - חלקי; מעל $ 10,000 - אפס ⦁ יחיד או ראש משק הבית: עד $ 61,000 - 100%; $ 61,000 עד $ 71,000 - חלקית; מעל $ 71,000 - אפס

אם אתה לא מכוסה על ידי תוכנית פרישה בעבודה, אבל בן הזוג שלך הוא, גבולות עבור 2015 נראה ככה:

⦁ הגשת תביעה משותפת: עד $ 183,000 - 100%; 183,000 $ ל $ 193,000 - חלקית; מעל 193,000 $ - אפס ⦁ נישואין תיוק בנפרד: עד $ 10,000 - חלקי; מעל $ 10,000 - אפס

אלו הן מגבלות הכנסה עבור תרומות IRA הניתנות לניכוי מס; אתה עדיין יכול לעשות תרומות שאינן מוכרות ל IRA מסורתית גם אם ההכנסה שלך עולה על הגבולות.

Roth גבולות הכנסה IRA:

אתה יכול לעשות תרומה IRA רוט גם אם אתה מכוסה על ידי תוכנית פרישה בעבודה.

Roth הכנסה IRA גבולות עבור 2015 הם:

⦁ הגשת תביעה משותפת: עד $ 183,000 - 100%; 183,000 $ ל $ 193,000 - חלקית; מעל 193,000 $ - אפס ⦁ נשוי בנפרד (אך חי עם בן / בת זוגך): עד $ 10,000 - חלקי; מעל $ 10,000 - אפס ⦁ יחיד, ראש משק הבית או נישואין בנפרד (אך לא התגורר עם בן / בת זוגך במהלך השנה): עד $ 116,000 - 100%; $ 116,000 עד $ 131,000 - חלקית; מעל $ 131,000 - אפס

שיקול חשוב עם רוט IRA הכנסה גבולות - בניגוד המסורתית IRAs, כאשר אתה מגיע לגבולות הכנסה עבור רוט IRAs, אתה לא רשאי לתרום את התוכנית בכלל.

אל תחרוג ממגבלת התרומה

גבולות התרומה השנתית עבור IRA - בין אם מסורתיים או רוט - הם 5,500 $, או 6,500 $ אם אתה בן 50 ומעלה. כלומר, אם אתה נשוי, אתה ובני הזוג שלך עשויים לתרום משולב $ 11,000, או 13,000 $ אם אתה בן 50 או יותר.

התרומות מוגבלות על ידי כמות ההכנסות שנצברו. כלומר, אתה לא יכול לעשות תרומה עולה על ההכנסה שלך הרוויח. אם הרווח שהרווחת שלך הוא 4,000 $, תרומת IRA המקסימלית שלך היא 4,000 $. הכנסות שטרם הורווחו, כגון הכנסה מדמי השכירות או הכנסות מהשקעות, אינן נחות על סף התרומות.

היזהר לא יעלה על אלה גבולות תרומה כפי שיש עונשים נוקשים אם אתה עושה.

מסורתית או רוט IRA?

בנסיבות שונות, ואפילו בשנים שונות, אתה יכול להחליט לממן או מסורתי או רוט IRA. אתה יכול לתרום לשני החשבונות - כל עוד אתה זכאי על בסיס ההכנסה שלך - אבל התרומה הכוללת שלך בשתי התוכניות לא יכולה לעלות על 5,500 $ (או $ 6,500 אם אתה בן 50 ומעלה).

רווחי ההשקעה הם מסים נדחים הן המסורתית רוט IRAs, אבל ישנם שני הבדלים משמעותיים בין שתי התוכניות:

⦁ מסורתי תרומות IRA הם בדרך כלל (עד גבולות הכנסה כאמור לעיל) מס- deductible בשנה הם עשויים, בעוד תרומות IRA הם לעולם לא deductible. ⦁ מסורתית קרנות IRA הם בדרך כלל במס על נסיגה (למעט החלק המורכב תרומות שאינן מוכרות); Roth IRA משיכות הם פטורים ממס כל עוד אתה לפחות 59 1/2 שנים, והשתתפו בתוכנית במשך חמש שנים לפחות.

אולי אתה מעדיף לעשות תרומה IRA המסורתית אם אתה בתוך סוגר מס גבוה, ואת סכום התרומה יהיה deductible מבוסס על רמת ההכנסה שלך. אם זאת אתה לא זכאי ניכוי מס עבור תרומה IRA המסורתית, אתה כמעט בוודאות להיות טוב יותר לתרום רוט IRA. מאז אין ניכוי לתרום גם, רוט מנצח כי אתה מקבל הפסקה מס גדולה על backend.

שים לב כי ההכנסות הכנסה עבור IRA רוט הם גבוהים באופן משמעותי ממה שהם עבור IRA המסורתית עבור מישהו מכוסה על ידי תוכנית המעסיק.

מצד שני, אם יש לך אמונה סבירה כי מס הכנסה המסגרת שלך יהיה הרבה יותר נמוך פרישה ממה שהוא עכשיו, ייתכן שתרצה לטובת ביצוע תרומה IRA המסורתית. הסיבה לכך היא תרומה לא רק לתת לך ניכוי מס הצורך עכשיו, אלא גם בגלל ההכנסה שלך יהיה כפוף רק מיסוי מינימלי עם הנסיגה.

זה קשה לקרוא לעשות, וכנראה אחד זה עשה טוב יותר כאשר אתה רק במרחק של כמה שנים פרישה כאשר אתה במצב טוב יותר כדי להעריך את מצב הפרישה המס שלך.

ודא שהחשבון הוא עם ברוקר בעלות נמוכה

על מנת לקבל את ההחזר הטוב ביותר האפשרי על ההשקעות שלך ב- IRA שלך, אתה צריך את הכספים שהופקדו עם ברוקר בעלות נמוכה. בדוק את ההודעה הטובה ביותר ברוקרים עבור IRA פרישה חשבונות בשנת 2016 כדי למצוא כמה הטוב ביותר עלות נמוכה IRA ברוקרים זמין.

האם האפוטרופוס ילווה אותך בתהליך

אם כבר יש לך חשבון IRA קיים, אתה בטח מכיר איך תהליך התרומה עובד. אם לא, צור קשר עם IRA שלך קסטודיאן (ברוקר) ויש להם אותם ללכת לך בתהליך. ייתכן שיהיה ניירת מסוימים תצטרך להשלים, כמו גם דרך מסוימת כי תצטרך לשלוח תשלום.

אל לקמץ על שלב זה! אני פעם שלחה תרומה IRA כי היה מזויף בטעות לחשבון התיווך הרגיל שלי (היה לי גם חשבון IRA וחשבון תיווך רגיל עם אותה חברה). לא גיליתי את השגיאה עד לאחר הגשת מס הכנסה, כולל ניכוי IRA. הייתי צריך לתקן את החזרה שלי, שכן אין דרך לסווג מחדש תרומה IRA לאחר החזרת שלך הוא הגיש.

להעריך כל אחד מהם רשימת המשקיעים IRA של רשימת בודדים בנפרד, ולראות איך הם מתאימים למצב המס שלך.

שתף עם החברים שלך

ההערות שלך: