loader
bg-category
איך לדעת מתי לקחת רווחים? דיון של פחד וחמדנות בשוק המניות השקעות

שתף עם החברים שלך

עודכן לשנת 2017.

ישנם שני דברים המשקיעים צריכים להילחם על בסיס קבוע. הדבר הראשון הוא פחד. אנחנו חייבים לחסל את הפחד כאשר השווקים קורסים כי אנחנו יודעים פחד גדול הוא כאשר עתידות נעשות. אני זוכר במפורש כאשר S & P 500 נסגר בשפל של 666 ב -6 במרץ 2009. סימן השטן היה כזה עלבון לפציעה בוול סטריט כי כמעט אף אחד לא החליט לקנות באותו יום.

פחד ניתן להתגבר על ידי ניסיון כפי שראינו ריבאונד בשפע של סוגי הנכסים שוב ושוב. אנו רואים התאוששות עצומה בדיור עכשיו למשל. לאחר מטמון במזומן כל כך גדול שאתה יכול לעמוד בכל כמות של מכות הגוף הוא גם מרכיב מרכזי במאבק בפחד. אבל תחושת ביטחון היא לא הדרך להרוויח כסף. אתה חייב למעשה להתגבר על הפחד שלך לאבד את האבטחה שלך על ידי פריסת כספים כי בתחילה להפסיד כסף מאז אף אחד לא יכול לתזמן את התחתונה.

חמדנות היא אלמנט אחר המשקיע חייב להתגבר. הרצון לעשות כמות הולכת וגדלה של כסף הרסה את חייהם של אנשים. בחזרה לבועה של דוטקום של 1999-2000, היו לי כמה חברים שהיו מיליונרים נייר ולא מוכנים למכור את מניות החברה דוטקום שלהם מתוך מחירי האמונה רק ללכת גבוה יותר. לא רק החברה שלהם מניות טנק, הם בסופו של דבר בשל מסים על הערך כאשר האופציות שלהם היו למימוש. נניח שאתה מבצע אופציות בשווי של 1 מיליון דולר במחיר של 100 דולר למניה. אתה מחליט לא למכור את המניה מתפוצץ ל 10 $ למניה. אתה עדיין חייב על 500,000 $ מסים על 1 מיליון דולר למרות המניות שלך הם רק בשווי 100,000 $! ניצחון נוסף לממשלה.

תן לי לספר לך עוד סיפור על חמדנות. הבעלים של מעדנייה הלכתי במשך 11 שנים במרכז העיר סן פרנסיסקו היה בחור עליז שהיה פעם להכין את מאפינס בננה הטובה ביותר. הוא השלים את ההון שלו ב -50 אלף דולר ל -200 אלף דולר באינטרנט. בוקר אחד אחרי ההתמוטטות הוא גילה לי על הקפה כי תיקו הוערך ב 800,000 $ בשיא. $ 800,000 היה מספיק כדי לחזור לארץ מולדתו של איראן ולחיות כמו שאה למשך שארית חייו. במקום למכור הכל כדי להגשים את חלומותיו בגיל 32, הוא נשאר על ואיבד מעל $ 150,000 מההשקעה הראשונית שלו 50,000 $ בשל השוליים. זה 950,000 $ הנדנדה. עצרתי בחודש שעבר לביקור. 13 שנים לאחר התמוטטות הדוטקום הוא עדיין מכין בוריטוס לארוחת בוקר ואפיזרי בננה ללקוחות בגילאים 45.

שני צדדים לכל פעולה

כמו כלכלן גדול ב סטודנט עם התמחות במימון במהלך בית הספר לעסקים, אני כבר מאומן לחשוב יין יאנג מונחים. כאשר הכלכלה משתפרת שוקי המניות נוטים ללכת בעקבות הסוויטה עקב גידול ברווחי החברות. יותר אנשים מוצאים עבודה והעולם הוא מקום טוב יותר. כשאני יושב בתנועה ענקית וחושב על להכות את המרצדס לפני, כדי להרגיע את העצבים שלי אני חושב כמה נפלא שכולם עובדים שוב, כך שההשקעות שלי הולכות וגדלות.

מה שאנשים שוכחים בזמנים טובים היא שכאשר יש היצע עבודה הדוק יותר עבור כל דבר, כולל שכר דירה, גז, מזון וריבית. מחירים לעבור מ P1 ל P2 ופתאום זה הופך קצת מכאיב מדי על המשאבה לנסוע לעבודה 40 ק"מ ביום. הריבית אינץ 'מעלה את תשלומי המכונית שלך בזבזני כבר לא יקרים. אם משכורות להגיע גבוה מדי חברות להתחיל להאט את העסקת או אפילו אש עכשיו את שכר זקן יתר על המידה. ייתכן אפילו לראות שינוי עקומת הביקוש ימינה עקב שינויים בציפיות ההכנסות. הרשימה נמשכת עוד ועוד.

העשירים נעשים עשירים באמת בשוק שורי, ואילו אלה לשכור בשקידה להציל אבל לא להשקיע לקבל עניים יותר מיום ליום. אם אתה לא הבעלים של הנכסים האמיתיים, אתה יכול לנשק את האושר שלום כמו דברים להיות unaffordable. כאשר המעמד הבינוני מאט את הצריכה, כך מתחיל הירידה ברווחי החברות. למרבה המזל המגמה היא מעלה וימינה. אבל בואו לא נלמד את עצמנו על המחזורים שביניהם.

הנחות מקדימות

התחזיות שלי לשנת 2013 מציינות ש- S & P 500 יטפס ב -8.8% ל -1,551. ההודעה נכנסת לפרטים כיצד הגעתי עם מחיר יעד של 1,550 דולר. בסגירה של 8 במרץ, S & P 500 הסתיים ב 1,551.18 וזה נראה עכשיו כמו השיחה שלי היא קצת שמרנית מדי. הייתי צריך לקבל החלטה ביום שישי בבוקר אם לתת את ההשקעות שלי לרכוב או לקחת רווחים. הדברים הם בהחלט מחלים די נאה ואת הפחד פחד מתרברב לא עשה דבר מלבד לספק אושר לכולנו בהתחשב הממשלה סוף סוף יש לאכול את הקופסה שלהם.

במהלך תהליך קבלת ההחלטות שלי, חשבתי בחזרה למשבר הפיננסי באסיה 1997, 2000 dotcom meltdown, סארס / ציפור שפעת להפחיד בשנת 2003, ואת ארמגדון של 2008-2010 להזכיר לעצמי כאב כלכלי. הסתכלתי על ההרכב של השווי הנקי שלי על הון אישי כדי לראות מלא 73% מהעושר שלי ממונפות לתוך שוק המניות בשוק הנדל"ן. הדברים הרגישו טוב, אבל הרגשה טובה היא כמעט תמיד זמנית.

רוב החשיפה שלי היא בהשקעות לא ניתן למכור בקלות (פתקים מובנים עם אופקי זמן 2-5 שנים, פיצוי נדחה בצורה של מניות החברה, הון פרטי וכו '). אני אוהב להרגיש את השליטה שלי, למרות שאני אולי רק חווה את אשליה של שליטה. מכירת הנדל"ן היא שונה לגמרי, כי אין זה הגיוני עכשיו בהתחשב אנו נמצאים upcycle רב שנתי עלויות העסקה הם יקר מדי.הדבר היחיד שאני יכול בקלות להתאים הוא 401k שלי.

הגעתי למסקנה שהגיע הזמן להיות ממושמע ולמכור מניות. 401k שלי עכשיו 80% בשווי יציב (50%) ו הכנסה קבועה קרנות (30%), ורק 20% מניות. קרנות הערך היציבות יחזרו לפחות ל -1.7% ללא סיכון למשך שארית השנה. בינתיים, אני רואה ערך של 10 שנים האוצר מעל 2% בטווח הקצר, אך לא בטווח הארוך. אני מאמין S & P 500 הוא מוערך במלואו ב ~ 16X-17X הרווחים. עליית הריבית ו $ 4 + / גלון גז יהיה להאט את קצב הצריכה. בינתיים, את האפקט sequester יתחילו להיות מורגש במהלך ששת החודשים הקרובים.

להיות מאושר עם מה שאתה רוצה

אם אני טועה, אז נהדר. שוק המניות עולה באמת עוזר לאלה העליון 20% שבבעלותם מעל 90% של עושר שוק המניות. שוק המניות עולה גם עוזר לכולם הודות לשיפור שוק העבודה. בדיוק כמו איך אף אחד לא יכול לבחור את התחתונה, אף אחד לא יכול לבחור את החלק העליון. המומנטום הוא שם ואנחנו יכולים להמשיך לשמור על 1,600 על S & P 500.

עם rebalance 401k שלי, אני עכשיו לשחרר את הזמן כדי למקד את המאמצים שלי על להרוויח כסף במקומות אחרים. יש כל כך הרבה נכסים להשכרה לראות כל כך הרבה פרויקטים מקוונים לבצע. אולי השווקים יהיה רקטות הרבה יותר גבוה, מה שהופך חיזוי 8.8% נראה טיפשי לחלוטין. אבל ב- 1,551, אני שמח לחכות. שרדתי עוד שנה של איבוד כסף ואני מקווה שגם אותו הדבר ילך לכולכם.

לא לרדוף את שוק המניות כאן בשנת 2017

כדי לסכם: להחליט מתי לקחת רווחים

* סקור את התחזיות שלך לשנה ולראות מה הלך נכון ומה השתבש.

* תחשוב על זרזים שונים חיוביים ושליליים במשק זה עשוי לשפר או לשבש את הטיעונים שלך במהלך ששת החודשים הקרובים.

* להעריך מחדש את המצב הכלכלי שלך. האם יש לך תזרים מזומנים יציב? האם יש לך הכנסה פסיבית? האם יש שינויים באופק כמו הוצאה קרובה או פרישה קרובה?

* הערכת הערכות שוטפות ורווחים צפויים 12 חודשים. האם הם סבירים?

* חפש הזדמנויות חדשות ומניות laggard ומגזרים. הכל יחסי בהשקעה.

* הזכר לעצמך שאתה לא יכול להפסיד אם אתה נועל רווח.

* חזור על מחזור פעם יש לך לגייס את האומץ להשקיע שוב.

המלצות לבנייה

* ניהול הכספים שלך במקום אחד: הדרך הטובה ביותר להיות עצמאית מבחינה כלכלית להגן על עצמך היא לקבל להתמודד עם הכספים שלך על ידי שנרשמת עם הון אישי. הם פלטפורמה מקוונת חופשית אשר אגרגטים כל החשבונות הכספיים שלך במקום אחד, כך שתוכל לראות איפה אתה יכול לייעל. לפני הון אישי, הייתי צריך להיכנס שמונה מערכות שונות כדי לעקוב אחר 25 + חשבונות ההבדל (עמילות, בנקים מרובים, 401K, וכו ') כדי לנהל את הכספים שלי. עכשיו, אני יכול פשוט להיכנס הון אישי כדי לראות איך חשבונות המניות שלי עושים וכיצד השווי הנקי שלי מתקדם. אני יכול גם לראות כמה אני מבלה כל חודש.

הכלי הטוב ביותר הוא תיק ההשקעות שלהם Analyzer אשר מפעילה את תיק ההשקעות שלך באמצעות התוכנה שלה כדי לראות מה אתה משלם. גיליתי שאני משלם 1,700 $ בשנה דמי תיק לא היה לי מושג שאני משלם! הם גם השיקה לאחרונה את הטוב ביותר תכנון פרישה מחשבון סביב, באמצעות הנתונים האמיתיים שלך כדי להפעיל אלפי אלגוריתמים כדי לראות מה ההסתברות שלך היא עבור הצלחה פרישה. לאחר ההרשמה, פשוט לחץ על הכרטיסייה יועץ ו הכרטיסייה השקעות בצד שמאל למעלה ולאחר מכן לחץ על מתכנן פרישה. אין כלי מקוון טוב יותר בחינם כדי לעזור לך לעקוב אחר השווי הנקי שלך, למזער את הוצאות ההשקעה, ולנהל את העושר שלך. למה להמר על העתיד שלך?

אישי עטורת הפרסים של תכנון פרישה מחשבון תכנון. אתה על המסלול?

* להשקיע את הכסף שלך ביעילות: Wealthfront, יועץ העושר הדיגיטלי המוביל, הוא בחירה מצוינת עבור אלה שרוצים את דמי הנמוך ביותר ולא יכול להיות מוטרד עם ניהול פעיל את כספם עצמם ברגע שהם עברו את תהליך הגילוי. כל מה שאתה תהיה אחראי על תרומה שיטתית לחשבון ההשקעה שלך לאורך זמן לבנות עושר.

בטווח הארוך, קשה מאוד להכות על כל מדד, ולכן, המפתח הוא לשלם את דמי הנמוך ביותר האפשרי תוך השקיעה בשוק. Wealthfront חיובים $ 0 דמי עבור הראשון $ 15,000 אם אתה נרשם באמצעות הקישור שלי רק 0.25% עבור כל כסף מעל $ 10,000. אתה לא אפילו צריך לממן את החשבון שלך כדי לראות את תיקי ETF שונים שהם יבנו בשבילך מבוסס על הסיכון שלך סובלנות. להשקיע כסף סרק שלך בזול, במקום לתת לזה לאבד כוח הקנייה עקב האינפלציה.

לחץ כדי לראות איזה סוג של תיק Wealthfront תיצור עבורך מבוסס על שאלון פשוט שש שאלות

על הסופר: סם החל להשקיע את הכסף שלו מאז שהוא פתח חשבון מקוון באינטרנט בשנת 1995. סם אהב להשקיע כל כך הרבה, כי הוא החליט לעשות קריירה מתוך השקעה על ידי ההוצאות הבאות 13 שנים לאחר העבודה בקולג 'גולדמן זאקס וקבוצת קרדיט סוויס. במהלך תקופה זו, סם קיבל את MBA מ UC ברקלי עם דגש על כספים ונדל"ן. הוא גם הפך סדרה 7 ו סדרה 63 רשומים. בשנת 2012, סם היה מסוגל לפרוש בגיל 34 בעיקר בשל השקעותיו כי כעת לייצר בערך 175,000 $ בשנה בהכנסה פסיבית. הוא מבלה זמן לשחק טניס, להסתובב עם המשפחה, ייעוץ לחברות פיננסיות מובילות, ולכתוב באינטרנט כדי לעזור לאחרים להשיג חופש פיננסי.

עודכן לשנת 2017 ומעבר לו.

שתף עם החברים שלך

ההערות שלך: