loader
bg-category
כיצד לבנות אשראי כאשר אתה רק מתחיל (בדרך חכמה)

שתף עם החברים שלך

ציונים אשראי יכול להיות תעלומה מוחלטת עבור אלה רק להתחיל. אם אתה רוצה ללמוד איך להתחיל בניין אשראי ב 18 (או רק בפעם הראשונה) מאמר זה הוא בשבילך. אנו מראים לך כיצד להתחיל בבניית אשראי.

זה רשמי. ציוני אשראי הם היבט מבלבל ביותר של כספים אישיים. נוסחת FICO נותרה במידה רבה תעלומה. ואל תבינו אותי על מספר גרסאות של ציונים האשראי בחוץ. ללמוד איך להתחיל בבניית אשראי הפך קריטי להצלחה הפיננסית שלך.

לפי חשבון אחד, ייתכן שיהיה 49 ציונים שונים FICO, שלא לדבר עשרות עשרות אשראי מחושב באמצעות נוסחאות שאינם FICO.

אז זה מובן כאשר אנשים (כולל את עצמי) לקבל קצת סחרחר כאשר חושבים על האשראי שלנו. וזה מביא אותי לשאלה גדולה שנשלחו על ידי קורא פודקאסט מאזין בשם אסתר:

תודה רבה על כתיבת בלוג פנטסטי שיתוף פודקאסטים שלך. בעלי ואני רק התחלנו להקשיב לפני כמה שבועות ולמדנו הרבה. אנחנו עדיין בשנות ה -20 שלנו, אבל לעתים קרובות אנו אומרים זה לזה איך היינו רוצים היינו יודעים על העצמאות הפיננסית הבניין אשראי מוקדם יותר על חיינו כדי למנוע את כל הטעויות שעשינו בקולג '. אנחנו באמת רוצים ללמד את ילדינו על עצמאות כלכלית כדי שיוכלו להימנע מאותן טעויות שעשינו. אז השאלה שלי היא: איך יכול בן 18 להתחיל לבנות את האשראי בדרך הנכונה?

השאלה של אסתר היא טובה, ואחד שהענקתי הרבה מחשבה כי הילדים שלי הם עכשיו צעירים. כתבתי בעבר על איך לבנות אשראי בפעם הראשונה. במאמר זה, אשתף כמה נקודות מבט חדשות, טיפים ומשאבים בנושא זה.

אתה יכול גם להקשיב Podcast אודיו של מאמר זה (אשר תמיד כולל תוכן בונוס):

קודם כל

בואו נתחיל על ידי הקפד לשים את שאלת האשראי וציונים אשראי לתוך נקודת מבט נכונה. ישנם שלושה סדרי עדיפויות פיננסיים עיקריים כל מבוגר צעיר צריך:

  1. להוציא פחות ממה שאתה עושה
  2. להשקיע בחוכמה
  3. הימנע החוב

די פשוט. למעשה, אלה הם שלושת העדיפויות הפיננסיות העיקריות שכולנו צריכים. למה? כי סדרי העדיפויות האלה יאפשרו לנו להשיג חופש כלכלי. חופש פיננסי, בתורו, יאפשר לנו להמשיך את מטרת החיים שלנו, מה שזה לא יהיה.

אז מה זה קשור לבניית אשראי? הרבה. בניין אשראי יכול להיות כרוך כמה מהלכים מסוכנים מבחינה כלכלית, במיוחד עבור אלה עם ניסיון מועט ניהול הכספים שלהם. כפי שנראה בהמשך, כרטיסי אשראי הם דרך מצוינת לבנות אשראי. הם גם דרך מצוינת להרוס את הכספים שלך. אז כמו שאנחנו הולכים דרך בניית אסטרטגיות אשראי, יש לזכור את שלושת סדרי העדיפויות המפורטות לעיל.

החל כעת

עצמית משאיל היא חברה ייחודית המציעה לעזור לך לבנות את ניקוד האשראי שלך. במקום לבקש כרטיס אשראי שבו יש דמי גבוה או ריבית גבוהה, העצמי משאיל יצרה לך דרך להגדיל את ניקוד האשראי באמצעות הלוואה במימון עצמי. לאחר הגשת בקשה להלוואה שבחרת אפשרות תשלום, אתה תהיה על הנתיב לבניית האשראי שלך. לאחר שתשלים את התשלומים שלך, כל המנהלים יוחזרו אליך בניכוי הריבית.

לדוגמה, אם אתה לוקח הלוואה 525 $ על תנאי פירעון של 2 שנים; הריבית עומדת על 13.16%. משמעות הדבר היא כי במהלך תקופת שנתיים אתה משלם את ההלוואה בחזרה, תוכל להחזיר סך של $ 609; $ 525 ב קרן ו 84 $ בריבית.

  • הלוואה ראשונית הפעלת הלוואה של $ 9, $ 12 או $ 15
  • אין עונש פירעון. שלם את ההלוואה שלך בכל עת.
  • ארבע אפשרויות הלוואה שונות ($ 525, $ 545, $ 1,000, $ 1,700)
  • כל הכספים הם FDIC המבוטח.

הפוך למשתמש מורשה בכרטיס אשראי

הדרך הראשונה והקלה ביותר להקים אשראי היא להפוך למשתמש מורשה בכרטיס האשראי של אדם. עבור רוב הצעירים, המשמעות היא להפוך למשתמש מורשה בכרטיס אשראי של הורה. יש כמה דברים חשובים שיש לזכור עם גישה זו:

  • משתמש מורשה אינו חייב להשתמש בכרטיס כדי לבנות אשראי
  • כמשתמש מורשה, האשראי שלך עלול להיפגע אם בעל החשבון מבצע תשלומים באיחור
  • אם האשראי שלך נפגע, אתה יכול להתקשר לחברת האשראי וביקש להסיר כמשתמש מורשה
  • לא כל מנפיקים כרטיס האשראי לדווח על מצב משתמש מורשה האשראי bureaus (הנה חוט בפורום myFICO המפרט כרטיסי אשראי כי הדו"ח)

כמו מילה אחרונה של זהירות, למנוע מה שידוע בתעשייה כמו piggybacking. עם piggybacking, אדם הופך למשתמש מורשה על כרטיס אשראי תמורת תשלום. עסקאות אלה בדרך כלל כרוך זרים מלאים והם מתווך על ידי מתווכים פיננסיים אשראי יועצים במאמץ כדי לנפח באופן מלאכותי את ניקוד האשראי של הפרט. FICO עבדה קשה כדי לאתר את המצבים הללו ולהוציא אותם מהנוסחה של FICO.

קבל כרטיס אשראי ולהשתמש בו בתבונה

השלב הבא לבניית אשראי הוא להשיג כרטיס אשראי. יחד עם העדיפויות הפיננסיות המפורטות לעיל, עם זאת, יש להשתמש בזהירות בעת בחירת ושימוש בכרטיס אשראי.

ישנן סיבות מצוינות להשתמש בכרטיס אשראי מעבר לבניית אשראי. האבטחה של שימוש בפלסטיק ואת פוטנציאל rewards הן שתי סיבות עיקריות. אם נעשה שימוש אחראי, עם זאת, פלסטיק יכול לעזור להקים אשראי גם כן.

הנה כמה דברים שכדאי לזכור:

  • כרטיסים מראש וכרטיסי חיוב הבנק לא לבנות אשראי
  • כרטיסי אשראי מסוימים נועדו עבור אלה ללא היסטוריית אשראי, כולל סטודנט ומאובטח כרטיסי אשראי
  • שמירה על מסגרת האשראי שלך נמוכה להתחיל היא דרך מצוינת להסיר את הפיתוי overspend
  • לשלם את הכרטיס במלואו כל חודש הוא חייב

חנות כרטיסי אשראי ממותגים הם גם אופציה, אבל לא אחד אני ממליץ משתי סיבות. ראשית, כרטיסי החנות מעודדים הוצאה קלילה. עם כרטיס כללי, אתה יכול לקנות כל יום יסודות, כגון גז ומצרכי מזון. כרטיס האשראי של Macy אינו זכאי. שנית, הריבית שמגיעה עם הכרטיסים האלה היא בדרך כלל גבוהה מאוד.

בדוק את המדריך שלנו על הטוב ביותר כרטיסי אשראי המתנע כאן.

מה לגבי הלוואות אחרות

אני לא כללה סוגים אחרים של הלוואות, כגון הלוואות רכב וחוב סטודנט. אלו סוגים של הלוואות יהיה, כמובן, להשפיע על האשראי שלך. יתר על כן, לאחר סוגים שונים של הלוואות (אשראי מתגלגל כמו כרטיסי אשראי ותשלומים הלוואות כמו הלוואה לרכב) יכול להשפיע על ניקוד האשראי שלך. בשבילי, עם זאת, זה לא שווה ללכת לתוך סוגים אלה של חובות רק כדי לבנות את האשראי שלך. שלם במזומן.

לשלם את החובות על הזמן, בכל פעם

זה קריטי לחלוטין כי כל התשלומים החודשיים על כרטיסי אשראי או חוב אחרים משולמים בזמן. היסטוריית תשלומים היא הגורם החשוב ביותר בנוסחת FICO, המהווה 35% מהציון הכולל. תשלום מאוחר, יתר על כן, נשאר על היסטוריית האשראי שלך במשך שבע שנים.

הקמת אשראי שונה מאשר תיקון אשראי

לבסוף, ישנם כמה הבדלים חשובים בין הקמת אשראי בפעם הראשונה ותיקון אשראי. בעת תיקון אשראי, זכור כמה דברים:

    • בדיקת דוח האשראי שלך עבור שגיאות היא חובה. זוהי הדרך המהירה והקלה ביותר לשיפור הציון שלך.
    • כבודה על דוח האשראי שלך נשאר שם במשך זמן רב (7 שנים עבור תשלומים מאוחר כאמור לעיל). עם זאת, ההשפעה על המטען הזה על הציון שלך פוחת עם הזמן.

זה בדרך כלל קשה לקבל כרטיס אשראי עם אשראי רע מאשר זה ללא אשראי. א מאובטחת כרטיס האשראי הוא בדרך כלל את האפשרות הטובה ביותר עבור אלה מחלים מ פשיטת רגל, טרפה או תקלות אשראי אחרות.

לקבלת מידע נוסף על ציונים האשראי,

הנה הראיון שלי של טום קווין, מומחה אשראי ב FICO

הנה הראיון שלי של מקסין סוויט, מומחה אשראי ב Experian

שתף עם החברים שלך

ההערות שלך: