loader
bg-category
10 "מעקות" זה ישמור אותך על הדרך לחופש פיננסי

שתף עם החברים שלך

האוצר האישי יכול להיות אזור מסובך עבור אנשים רבים. חיינו והדרישות שלנו משתנים כל הזמן, ושמירה על כל תחומי הכסף שלנו (חיסכון, תקצוב, השקעה וכו ') נהיית קצת מורכבת לפעמים. זה יכול אפילו בסופו של דבר על המבער האחורי כאשר החיים מקבל תובעני מדי, גורם לנו לעשות טעויות יקרות או לפספס הזדמנויות חשובות.

סת 'גודן, שמנהל בלוג נהדר באמת, כתב פוסט בזמן שנקרא בחזרה -. בה הוא דגל למעקות חברתיים וממשלתיים, כדי להגן עלינו מעצמנו. הוא דיבר על חוקי חגורות בטיחות, חוקי קסדות ואפילו מסים.

בעוד אני לא אוהד של הממשלה המוטלת מעקות, המאמר שלו גרם לי לחשוב. מה אם היו כמה דברים חתוכים ויבשים שאנחנו יכולים להגדיר בחיינו שלנו כדי לעזור לנו לקבל החלטות כסף חכם? כדי לענות על שאלה זו, אני כבר הניח עשר כי אני חושב הם החשובים והקלים ביותר ליישם.

לשים את המעקה הפיננסי הזה יכול לאפשר לנו להשקיע יותר בחוכמה, לשמור קל יותר, ולהגן על הכסף שלנו פשוט - אבל יקר - טעויות.

1. להפוך את החיסכון שלך

דיברנו על זה קודם. אני מאמין כי אוטומציה החסכונות שלך היא הדרך הטובה ביותר ואת הדרך הטובה ביותר להבטיח את זה נעשה, אז זה בראש הרשימה המעקה. אי-הצלה ראשונה, מבלי לחשוב על כך, היא דרך בטוחה לאפשר לו ליפול לצד הדרך.

401 (k) הוא מקום טיפוסי וקל מאוד כדי להפוך את החיסכון הפרישה שלך. מעסיקים לעיתים קרובות להגדיר תרומה אוטומטית עבור העובדים החדשים שלהם, למעשה. מחקרים הראו כי אחוז האנשים החיסכון בתוך חברות אלה הוא הרבה יותר גבוה מאשר בחברות שלא להגדיר תרומות אוטומטי.

כמובן, עובדים יכולים לשנות את זה או לבטל את זה מאוחר יותר, אבל אתה לעתים קרובות לשים את התוכנית מתוך get-go. כי אתה אף פעם לא באמת רואה את הכסף בחשבון הבנק שלך - כפי שהוא נלקח ישירות מתוך ההמחאה שלך - אתה מתרגל כי הסכום להיות תחוב משם. אתה אפילו לא חושב על זה, אתה לא לפספס את זה, אבל זה עדיין נשמר.

קָשׁוּר: כיצד להפוך את 401 (k) חיסכון

חשבונות החיסכון, IRAs, תרומות קרן נאמנות ... כל אלה יכולים להיות אוטומטיים בקלות גם כן. הגדר את זה פעם אחת ואתה יכול לשכוח את זה, תוך עמידה ביעדים הפיננסיים שלך בכל חודש.

תוכל גם להגדיר את ההפקדה הישירה של המשכורת שלך כדי להיכנס לחשבונות שונים. לדוגמה, תוכל להפנות באופן אוטומטי חלק מהכספים הללו לחשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה. חברות כמו פידליטי, ואנגארד ורוב היועצים מאפשרים לך לתרום מדי חודש או דו-שבוע עם נסיגה אוטומטית.

הקמת הפניות אלה ויש להם משוך ללא כל מאמץ נוסף יכול לאפשר לך לחסוך יותר כסף. חשוב יותר, עם זאת, זה מונע מאיתנו להצדיק את הבחירות כדי לדלג על שמירת "רק החודש, כי הכסף הוא חזק." או, כמובן, לשכוח לשכוח לעשות את זה. אני מקווה, על ידי אוטומציה החסכונות שלך, תוכל לשמור יותר של הכסף שלך תחוב.

2. להפוך את ההשקעות שלך

דיברנו על זה גם בעבר. אוטומציה של תהליך ההשקעה יכול לחסוך לך זמן, כסף ואנרגיה. זה יכול לעזור להבטיח את הכסף שלך להיות השקיעו איך אתה רוצה, ובדרך הטובה ביותר עבור איפה אתה פרישה תכנון.

אם אתה לא סוג לבחור כל קרן בנפרד לעשות את כל האיזון מחדש של תיק ההשקעות שלך, אז אתה צריך להפוך את המערכת. שים את הכסף שלך roboadvisor. מצא תאריך יעד קרן פרישה, אשר יהיה לאזן מחדש באופן אוטומטי לפי הגיל שלך וכאשר אתה רוצה לפרוש. לא אוהב את הרעיון של תאריך יעד קרנות? רבים מחברות קרנות הנאמנות הגדולות מציעות את אותו רעיון, אך הקצאת הנכסים לא תשתנה.

ואנגארד קורא שלהם לחיים אסטרטגיות קרנות, שם הם לוקחים את הכסף שלך ולשים אותו לארבע קרנות שונות. אתה בוחר את יחס האג"ח למניות, אבל אז זה לא משתנה קדימה. אין תאריך פרישה ספציפי המצורף לקרן, אבל זה בעצם עושה את אותו הדבר. בכל מקרה, ההשקעות שלך הן אוטומטיות, וזה משחרר חלק מזמנך. זה גם יכול לחסוך לך מזניחה את יתרת תיק ההשקעות שלך, לאבד את הכסף.

למד עוד: האם שיפור או ואנגארד טוב יותר עבור הכסף שלי?

על הערה זו: אם זה היה שנים מאז אתה לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך, זה זמן נהדר לעשות את זה. לאחר מכן, לחשוב על automating את התהליך ולקחת את זה לגמרי את הרשימה.

3. לחתוך את כרטיסי האשראי שלך

זה אולי לא הכרחי עבור כולם. עם כרטיס אשראי חוב לסטטיסטיקה איפה הם היום, אם כי, אני חושב שזה יהיה טוב guardrail ליישם עבור הרבה אנשים.

אם אתה חכם עם כרטיסי האשראי שלך - אתה משלם את האיזון המלא בכל חודש, להשתמש בכרטיסים עבור rewards, ובדרך כלל להוציא כסף על אותם היטב - זה אינו חל עליך. אבל אם אתה מוצא את עצמך מבלה יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך, לשלם רק חלק כל משפט (ולכן לשלם ריבית), או מחזיק יתרות גבוהות, זה עשוי להיות הזמן לחתוך את כרטיס האשראי.

עבור חלק, ביטול החשבון לחלוטין עשוי להיות אפשרות טובה יותר, אבל יש לזכור את ההשלכות האשראי הציון שיכול להיות. רוב האנשים היו נהנים פשוט לוקח זוג מספריים פלסטיק, כדי להבטיח כי לא עוד כסף ניתן להוסיף את החוב. זה הכרחי במיוחד אם יש לך איזון גבוה יהיה לבלות קצת זמן מנסה לשלם את זה. הדבר האחרון שאתה רוצה לעשות הוא להוסיף עוד חוב על כרטיס זה בזמן לזרוק כסף על היתרה - זה משחק מפסיד.

מַשׁאָב: מתי לבטל כרטיס אשראי

4. להצטרף למשכנתא של 15 שנה

עכשיו, אני אוהד של 30 שנה משכנתאות. אני באמת אוהב את התשלומים החודשיים הנמוכים, למרות הריבית היא נקודת אחוז או יותר כך. כמובן, יש ויכוח גדול בין השניים, אבל לטווח ארוך היא העדפה אישית שלי.

אם אתה לא ממושמע מספיק לעשות דברים חכמים עם הכסף שלך בכל חודש, אם כי, משכנתא של 15 שנה יכול לעזור. לכל הפחות, אתה תהיה נאלץ לשים נתח גדול יותר של הכסף שלך למשהו משמעותי. כמובן, זה כל העניין של לשים מעקות מלכתחילה. הם מכריחים אותנו להישאר על הכביש, במובן מסוים. אז, אם אתה יכול להרשות לעצמך את זה, לבחור את המשכנתא 15 שנה.

5. מעקב אחר ההוצאה שלך

זה לא משהו שאתה צריך לעשות לנצח (אלא אם כן אתה רוצה). אם אתה מתקשה תקצוב והוצאות חכם, אם כי, מעקב היכן הכסף שלך הולך יכול להיות מאוד מועיל.

השתמש בכלים כמו Mint.com או הון אישי כדי לראות אילו קטגוריות אוכלים את הכסף שהרווחת קשה מדי חודש. אחרים, כמו שאתה צריך תקציב (YNAB), עלות קצת כסף. עם זאת, הם יכולים להיות אפילו יותר מקיף ולהרוויח את ערכם.

לא משנה איך או איפה אתה עוקב אחר זה, פשוט לעקוב אחר זה... גם אם אתה רק עושה את זה במשך חודש אחד. זה יכול להיות פתוח לעין.

6. לאזן את פנקס הצ'קים שלך

זה הוא בית ספר ישן קטן, וכמה מכם קוראים צעירים אולי אפילו לא להשתמש פנקסים. אבל הנקודה עדיין נשארת.

בעוד הרעיון הולך יד ביד עם מספר 5 לעיל, הרעיון של איזון פנקס הצ'קים שלך בכל חודש יאפשר לך לראות בדיוק לאן הכסף שלך הולך. ישנם כלים כמו Quicken כדי לעזור עם התהליך בימינו, אז אתה לא בהכרח צריך להירשם להירשם יותר (אלא אם כן אתה אוהב את זה סוג של דבר). אבל למצוא שגיאות פוטנציאליות (אם כי נדיר), צופה איך אתה מבזבז את הכסף שלך, ואפילו לעקוב אחר איפה אתה עומד כמו החודש ממשיך יכול להיות מאוד מועיל. זה אולי אפילו קצת עוקץ.

7. לשלם במזומן עבור המכונית שלך (ים)

יש סיבה שאני אוהב את המעקה הזה, וזה לא בגלל שאני נהנה לכתוב צ'קים גדולים מאוד בסוכנות. זה פשוט: תוכל להוציא פחות כסף.

אולי זה בגלל שזה לא מאפשר לך להשקיע יותר ממה שיש לך / יכול להרשות לעצמו, כמו אמריקאים רבים אינם מוכנים לעשות. גם אם אתה טעון, אם כי, ההוצאות במזומן נראה כואב קצת יותר. בתורו, זה נוטה לגרום לנו להוציא פחות הכוללת.

אני יודעת שאני מרגישה את זה בחיים שלי. עבור הדברים הקטנים, אני משתמש כרטיסי האשראי שלי להרוויח פרסים. אבל כשמדובר ברכישת מכוניות, אני תמיד אשלם במזומן ... ואני לא אוהב את זה. מי רוצה לקחת את זה הרבה כסף מתוך חשבון החיסכון שלהם? אני בהחלט לא.

לאלץ את עצמך חלק עם ערימה של שטרות פריך עשוי לגרום לך לשקול מחדש את השדרוג הקטן שאתה לא באמת צריך (גם אם זה נשמע כיף). שמירה על כמה מאות - או אלפי דולר בכיס שלך הופך להיות אפילו יותר מפתה כאשר אנחנו מדברים על מזומנים, במקום רק מימון. בסופו של דבר, אני מבטיח לך להוציא פחות אם אתה משלם במזומן עבור דברים גדולים, במיוחד מכוניות.

8. הסתר את קרן החירום שלך

לא, אני לא מתכוון לשים שקיות של כסף במקפיא או מתחת למזרן. מסתיר את עיקר קרן החירום שלך מעצמך, אם כי, הוא מאוד חשוב.

אישית, אני שומר כמות קטנה בחשבון החיסכון בבנק הראשי שלנו, אבל את שאר שמתי בבנק מקוון. אנו משתמשים הן קפיטל אחת 360 ו Ally (סיפור ארוך), וזה שומר את הכסף מחוץ להישג ידם.

למה זה חשוב? ובכן, זה עושה את זה מאוד קשה לך למשוך מן הכסף הזה, וכן ירתיע אותך מבלות אותו ללא חירום אמיתי.

כיצד להחליט: הוצאה גדולה? איך לדעת אם זה חירום חירום הקרן

אם אני צריך כסף מאחד החשבונות האלה, אני יכול להתחיל העברה ... אבל זה הולך לקחת כמה ימים. זה לא מיידי. זה נותן לך קצת זמן לחשוב אם אתה באמת צוֹרֶך לבזבז אותו, ואולי למנוע ממישהו לפוצץ את יום הגשמים שלהם משהו לא נחוץ.

מה יקרה אם יתעורר מצב חירום אמיתי? אני יכול להשתמש בכרטיס האשראי שלי בינתיים, עד הכסף מגיע מחשבון החיסכון שלי. אבל השארתה בבנק מקוון, מחוץ להישג ידי, מונעת ממני לגעת בו למשהו אחר מלבד חירום רציני, ממשי.

9. לא למתוח את הלוואות הסטודנטים שלך

אם אתה יכול, אתה רוצה להימנע תוכניות תשלום מורחבת הלוואות לסטודנטים. הם כמובן למתוח את התשלומים שלך, וכמה אנשים עשויים להזדקק את החשבון החודשי נמוך יותר. אבל אתה צריך לדעת שזה הולך לקחת אותך הַרבֵּה עוד לשלם את ההלוואות האלה ואתה תשלם הַרבֵּה יותר עניין בטווח הארוך. זה לא מהלך פיננסי חכם.

כאשר לאחד את הפדרלי הלוואות סטודנט ולהרחיב את התשלומים, זה לא יחסוך לך ניקל. איחוד הלוואה פרטית עשוי לחסוך כסף, אבל זה חיה שונה לחלוטין (במיוחד כפי שהם לא מספקים תוכניות המורחבת). באופן כללי, מתיחה את ההחזר היא החלטה גרועה מאוד.

למד עוד: כיצד לאחד את הלוואות הסטודנטים שלך

כמובן, זה מקרה של "לעשות מה שאני אומר, ולא כמו שאני עושה." השתמשתי תוכנית תשלום המורחבת הלוואות שלי. זה לא היה סוף העולם, לא, אבל זה לקח לי לנצח לשלם אותם. למען ההגינות, אני יכול לשים יותר לכיוון זה ושילם אותם מוקדם יותר, אבל הנקודה נשארת: ביליתי הרבה יותר זמן וכסף להיפטר הלוואות אלה ממה שאני צריך. אז, למנוע את זה אם אתה יכול.

10. ללכת לבית הספר הישן

אם אחרי הכל, אתה עדיין מתקשה לחסוך כסף, ייתכן שיהיה עליך לחזור אל הבסיס.

לנפות את ההוצאות שלך להבין איפה אתה נתקל בבעיה ביותר. האם אתם אוכלים לעתים קרובות מדי? קונים בגדים שאתה לא צריך? אולי אתה הולך קניות על בטן ריקה בסופו של בעל הגאה של המעבר 17. לא משנה מה המקרה עשוי להיות, למצוא את נקודת התורפה שלך.

לאחר מכן, ללכת לבית הספר הישן. קבע את התקציב שלך עבור הקטגוריה הספציפית הזו, והכניס מזומנים במעטפה לחודש. אתה לא בהכרח צריך להשתמש במערכת המעטפה עבור התקציב כולו שלך, אבל הקפד לנסות את זה עם קטגוריה אחת מטרידה.

ככל שהחודש נמשך, אתה מקווה למצוא את עצמך מבלה חכם יותר. תשלום במזומן באופן אוטומטי גורם לנו לחלק עם הכסף שלנו קצת פחות בקלות, אבל אתה גם תהיה קצת יותר קוגניטיבית של הרגלי שלך. אתה יכול לראות את המעטפה מקבל מדלל דק. וכמובן, את המפתח של התרגיל: פעם המעטפה ריקה, אתה DONE עם קטגוריה זו עד לחודש הבא. לא לשבור את הכללים, לא לעקוף את זה - אתה חייב להיות אמיתי למערכת.

לסיום

אמנם אני לא עו"ד הגדול ביותר עבור הממשלה מקבל את כל העסק שלנו ולהפעיל את חיינו, כמה המעקות הם כמובן הכרחי. המעקה בפועל לשמור על המכוניות שלנו על הכביש, מגבלות מהירות יכול למנוע תאונות, חגורות הבטיחות להציל חיים. כל אלה הם הכללים הגדולים ליישם.

האוצר האישי אינו שונה בהרבה. יש מספר מעקות שאפשר לשים על מקומם בחיים שלך, במיוחד אם אתה נאבק, כדי, בעצם, "להשאיר אותך על הכביש." אני מקווה, אלה עשר כי נתתי לך רק יעזור להציל אתה מעצמך בעת הצורך, ולאפשר לך להמשיך בדרך לחופש פיננסי.

שתף עם החברים שלך

ההערות שלך: