loader
bg-category
המר ל IRA רוט

שתף עם החברים שלך

הנושא של היום הוא מה לעשות אם אתה רוצה להמיר IRA רוט, אבל לא יכול.

ROT IRA היא דרך מצוינת לשמור על פרישה אם אתה זכאי לתרום. עם IRA רוט, אתה תורם לאחר מס הכנסה, אבל הרווחים שלך להגיע לגדול ללא מס פדרלי. בנוסף, אתה לא משלם מס פדרלי על הפצות אם יש לך רוט במשך חמש שנים או יותר והם לפחות בגיל 59 1/1.

למה להשקיע IRA רוט

בגלל Roth מספק פרישה הכנסה זה ללא מס פדרלי, היא דרך חכמה להשקיע עבור פרישה. אם אתה יחיד, לשנות את ההכנסה ברוטו מותאם חייב להיות תחת $ 99,000 לתרום Roth בשנת 2007. אם זה בין $ 99,000 ו $ 114,000, אתה יכול לעשות תרומה חלקית.

ואם אתה נשוי הגשת במשותף, אתה יכול לתרום רוט אם לשנות את ההכנסה ברוטו מותאם הוא פחות מ 156,000 $. עבור הכנסות בין $ 156,000 ו $ 166,000, אתה יכול לעשות תרומה חלקית גם כן.

אז איך אתה מחליט אם רוט מתאים לך? אם אתה צעיר או חושב שיעור המס שלך יהיה זהה או גבוה יותר כאשר אתה לפרוש מאשר היום, רוט הוא כנראה ההימור הטוב ביותר שלך. אתה צריך לשלם מס על התרומות שלך היום, אבל הרווחים שלך לגדול מס חינם, אשר באמת יכול לעזור להגדיל את הערך העתידי של השקעות הפרישה שלך.

המרת ל IRA רוט

אם היית תורם סוג אחר של IRA או יש התגלגל מעל 401 שלך (k) ממעסיק הקודם לתוך IRA rollover, אפשר להמיר אותו ROT IRA. אבל אם אתה ממיר רוט, תצטרך להוסיף את הסכום החייב שאתה ממיר את ההכנסה שלך על המס שלך לחזור ולשלם מס הכנסה על זה, אשר יכול להיות גדול יותר מהרגיל הצעת חוק המס. לאחר ששילמת את המס, אם כי, הכאב נגמר ואת הרווחים שלך יגדל מס חינם.

אם אתה חושב על המרת רוט, הקפד להעריך את הצעת החוק המס הראשון. אם זה יותר ממה שאתה מוכן לשלם, אתה יכול לשקול להמיר רק חלק IRA הקיים שלך רוט כדי לשמור על חשבון המס לניהול. כדי למנוע עונשים, לא משלמים את הצעת החוק המס עם כסף IRA. עדיף לשלם את המסים עם כסף מחוץ IRA שלך. יש לי עצה מהירה שימושי על איך רוט IRA המרות במס, לכן הקפד לבדוק את זה.

האם אתה זכאי להמרת רוט?

לא כולם זכאים להמיר לרות. כדי להיות זכאי, שינוי ברוטו שלך מותאם אם אתה יחיד או נשוי הגשת במשותף חייב להיות 100,000 $ או פחות. בגלל הגבלת הכנסה זו, זוגות נשואים רבים עם שתי הכנסות ומפרנסים בעלי הכנסה גבוהה אינם זכאים להמיר לרות.

אם זה מתאר אותך, להקשיב כי המצב הולך להשתנות לטובה: בשנת 2006, א חוק מס חדש היה הציג המאפשר לכל אחד להמיר נכסים IRA הקיים רוט בשנת 2010. אז אם אתה רוצה להמיר אבל לא עשיתי זאת בגלל הפסקת ההכנסות, תוכל להמיר בשנת 2010!

החוק החדש גם מקטין את כאבי המס של המרת לרות. במקום לשלם מס פדרלי על סכום ההמרה החייב כל שנה אחת, תוכל להפיץ את הצעת החוק המס על פני שנתיים. אם אתה ממיר רוט בשנת 2010, אתה יכול לשלם את המס במחצית 2011 ואת המחצית השנייה בשנת 2012.

אז אם אתה רוצה להמיר את כל או חלק מסורתי, rollover, או SEP IRA ל Roth, אבל לא היו זכאים, תוכנית מראש ולסמן את לוח השנה עבור 2010!

לקבלת מידע עדכני על רוט IRAs, עיין פרק 173 על ההבדל בין מסורתית רוט IRAs, פרק 154 על הכללים החדשים רוט לשנת 2010.

כמו תמיד, המצב של כולם הוא שונה, כדי להיות בטוח להתייעץ מס או יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות פיננסיות חשובות. פודקאסט זה נועד למטרות חינוכיות בלבד ואינו אמור להיות תחליף לייעוץ מקצועי ומקצועי.

היום, אני נותן שני עותקים של הספר העשיר מאת דוד צ'ילטון. ספר זה הוא קריאה מהירה ופשוטה שמסבירה כיצד לנהל את הכספים שלך ולהשיג עושר לאורך זמן. הזוכים של השבוע הם בית ט ו טים ג מזל טוב! בדוק את הדואר האלקטרוני שלך לקבלת הוראות וליהנות הספר!

צ'ה-צ'ינג! זה הכל לעת עתה, באדיבות הנערה כסף, המדריך שלך לחיים עשירים יותר.

אני באמת, באמת מעריך את זה אם לקחת רגע כדי לכתוב ביקורת ב- iTunes. ותודה רבה לכל מי שכבר יש! נערת כסף היא חלק מהרשת מהירה ומלוכלכת טיפים. בדוק את איש הנימוסים המודרני פודקאסט עצות כיצד להיות מנומס יותר. תודה על הקשבה! קישורים קשורים: o רוט IRA o להגביר את מניעת הפשרה ואת הפיוס של 2005 o עוד על החוק

o רוט לעומת מחשבון IRA מסורתית

תמונה באדיבות Shutterstock טיפים נוספים מ כסף ילדה

שתף עם החברים שלך

ההערות שלך: