loader
bg-category
הימנע אלה טעויות כאשר מטפסים מתוך החוב

שתף עם החברים שלך

ברוכים הבאים לסדרה השבוע שלנו על ריסוק החוב כרטיס האשראי שלך. בחודש האחרון של חמישה מאמרים, אנחנו מסתכלים על כמה טעויות נפוצות אנשים עושים כפי שהם מנסים לשלם את החוב כרטיס האשראי שלהם.

אז יש לך בחשבון את ההחלטות ואת הנסיבות שהכניסו אותך למצב החוב הנוכחי שלך. אתה מחויב לעשות משהו בקשר לזה. נקטת צעדים כדי להקטין את כרטיס האשראי שלך שיעורי הריבית. יש לך להגדיר את החוב כדור שלג המערכת לשלם את הקלפים שלך מהר ככל האפשר. ואתה כבר סחוט כל דולר אפשרי מתוך התקציב שלך לזרוק את החוב שלך.

עכשיו, במילותיו של הבוס הראשון שלי כפי שאני עומד לטעון התביעה הראשונה שלי בבית המשפט הפדרלי, "אל תפוצץ את זה."

אתה מוכן להצלחה, כל עוד אתה נשאר על המסלול. למרבה הצער, יש כמה טעויות נפוצות שאנשים עושים כפי שהם עובדים את דרכם מתוך החוב.

להיות אגרסיבי מדי

מה שאתה עושה עכשיו הוא קריטי. אם אתה פונה החזר החוב עם ציפיות לא מציאותיות ציר זמן זה אינו בר השגה, אתה תהיה הגדרת עצמך לכישלון. אם המחקר שלך מציין כי עם כל הכלים הנכונים במקום אתה צריך להיות מתוך חוב בשלוש שנים - לא לירות במשך חצי מהזמן.

תחשוב על הפעם האחרונה שהלכת על דיאטה לקרוס עם ציפייה כי אתה תאבד כמה משוגע במשקל של כמות קטנה של זמן. בינתיים חבר שלך הלך על תוכנית שדרשה תוכנית קבועה של פעולה ששינתה את ההתנהגות שלהם והתמקדה להיות בכושר בריא כאשר הם הגיעו למטרה שלהם. אני חושב שכולנו יודעים מה קורה עכשיו. איטי ויציב מנצח את המירוץ.

דייב רמזי אומר לחסידיו לתקוף את החוב בעוצמה דמוית צבי. זה בסדר, אבל רק לזכור שאפילו איילה צריך לנוח מפעם לפעם.

הלוואות מ 401K שלך

לקיחת הלוואה מ 401K שלך יש כמה הערעור הראשונית. אתה להיפטר ריבית גבוהה כרטיס האשראי החוב בתמורה הלוואה כי בדרך כלל חיובי ריבית הרבה יותר. בנוסף על כך, הריבית שאתה משלם חוזר לתוך 401 שלך (k), אז אתה באמת משלם לעצמך את חיובי הריבית.

אבל יש שלושה סיכונים משמעותיים לגישה זו. ראשית, אם אתה עוזב את העבודה שלך מכל סיבה שהיא, תצטרך לשלם את ההלוואה בחזרה במלואה. אם לא תשלם אותו בחזרה, למס הכנסה מתייחס ההלוואה כהפצה, חיובים לך עונש של 10% אם אתה לא בגיל הפרישה, ומסים לך על השאר. שנית, סכום ההלוואה מקבל משכה ההשקעות שלך, אשר יכול להיות משמעותי להשפיע על הפרישה שלך. ושלישית, אתה מפעיל את הסיכון של הוספת חוב נוסף על כרטיסי האשראי שלך, עוזב את עצמך עם כרטיס אשראי חוב וכן הלוואה 401 (k).

אני לא אומר כי ההלוואה מ 401K שלך היא תמיד בחירה שגויה, אבל זה רק לעתים רחוקות את הזכות.

לא חוסך את המקסימום עבור התאמה 401K

קוראים לעתים קרובות לשאול אותי אם הם צריכים לשלם את החוב או לשמור את כספם. התשובה שלי תמיד זהה - כן. זה לא מצב של הכל או לא כלום. אתה יכול גם לשלם את החוב ולשמור באותו זמן.

כמה אתה שם כלפי החוב וכמה אתה שומר תלוי בחלק הריבית על החוב שלך. שיעור גבוה יותר, ככל שאתה צריך לשים לקראת החוב הראשון. אבל יש חריג אחד חשוב -401 (k) תרומות תואמות.

אם המעסיק שלך תואם חלק או את כל תרומת 401 (k) שלך, אתה צריך לתרום מספיק כדי לקבל את מלוא היתרונות של המשחק. אחרת, אתה הופך את הכסף בחינם. לא ניצול זה לא שונה מאשר לזרוק במזומן את חלון המכונית שלך.

לא מעקב אחר ההתקדמות שלך

ההפך מלהיות אגרסיבי מדי ולהגדיר את עצמך לכישלון הוא לא מעקב אחר ההתקדמות שלך בכלל. מעקב אחר ההתקדמות שלך הוא המניע! אתה יכול לראות כמה שילמת למטה וללטף את עצמך על הגב.

אם אתה מחפש כלי ללא תשלום כדי לעקוב אחר ההתקדמות שלך, אני ממליץ Mint.com. יש כלים נהדרים למעקב אחר החשבונות שלך ומעקב אחר ההתקדמות שלך. אם לא אכפת לך להשקיע כמה דולרים עבור כלי תקציב גדול, YNAB הוא לדעתי הטוב המוחלט. זה מה שאני משתמש כעת עבור התקציב החודשי שלנו. ניתן לקרוא את הסקירה המלאה של YNAB לקבלת פרטים נוספים.

ויתור

יהיו נסיגות. להיפטר החוב כרטיס אשראי הוא אחד הדברים הכי קשה שתעשה אי פעם. ברגע שאתה מבין את זה, הכל מקבל קצת יותר קל. כאשר אתה עושה את הרכישה כי אתה חרטה מאוחר יותר, לחשוב על מה הוביל אותך כי ההחלטה. בצע את כל השינויים שאתה צריך, ולאחר מכן להמשיך בנתיב שלך לחופש החוב.

אבל מה שאתה עושה, לא לוותר!

*****

היתרה היא המפתח לחיים ולחוב. חשבו על משמעות החיים במלואם. האם זה חיים מלאים דברים או חיים מלאים של חברים, משפחה ויציבות? הבנת זה יעזור לך לקבוע אם יש ערך משהו שאתה שוקל כמו רכישה. תמיד לשאול את עצמך אם אתה צריך את זה. האם זה יוסיף ערך לחיים שלך?

אני מקווה שהסדרה הזאת עזרה לך. ואם יש לך שאלות בכלל, להשאיר תגובה להלן ואני אהיה בטוח להגיב.

שתף עם החברים שלך

ההערות שלך: