loader
bg-category
כל מה שאתה רוצה לדעת על ביטוח רכב

שתף עם החברים שלך

רכישת ביטוח הרכב הוא יותר מסובך מאשר רק למצוא את המחיר הנמוך ביותר. כדי לעזור, הנה כל מה שאתה רוצה לדעת על ביטוח רכב.

מדי שנה, מיליוני צרכנים לקבל החלטות על ביטוח. וזה בעצם אחת ההחלטות המורכבות יותר שאנחנו עושים כצרכנים. בין אם זה אוטומטי, בריאות, או ביטוח חיים, את האפשרויות, תכונות, ואת התמחור יכול להיות קצת מכריע.

כאשר אתה משלם עבור ביטוח, אתה בעצם משלם עבור הגנה פיננסית. זה מוצר פיננסי פשוט פחות מאשר, למשל, הלוואה או חשבון עובר ושב. אבל זה גם אחד החשובים ביותר.

המטרה שלנו כאן היא לעזור לך להבין איך למצוא את ביטוח הרכב הטוב ביותר בקצב הטוב ביותר. לפני שאתה יכול לעשות את זה, אם כי, אתה צריך להבין בדיוק מה זה שאתה קניות.

מדינת ביטוח רכב לפי מדינה

דבר אחד שאתה צריך לדעת על ביטוח הרכב היא שזה מוסדר ברמת המדינה. כל מדינה יש ציפיות ביטוח הרכב שלה, אבל עכשיו זה חובה על רמה כלשהי בכל מדינה. מסצ 'וסטס היה המדינה הראשונה לעשות ביטוח רכב חובה בדרך חזרה בשנת 1927.

בימים אלה, כל המדינות דורשות לנהגים לשאת לפחות ביטוח אחריות. נמשיך לפרט יותר מאוחר. אבל לעת עתה, יודעים שזה סוג של ביטוח, כי בדרך כלל מגן על רכושם של אנשים אחרים ונזק פיזי אתה צריך לגרום לתאונה.

כל המדינות דורשות כיסוי אחריות בסיסית. אבל הדרישות שלהם יכול להשתנות באופן דרמטי. דרישת אריזונה, למשל, היא 15/30/10. אבל איידהו הוא 25/50/15. מה המשמעות של מספרים אלה? בואו נתחיל שם, ואז נעבור לאפשרויות אחרות שאתה יכול לשלם עבור כשמדובר ביטוח הרכב.

ביטוח אחריות בסיסית

ביטוח אחריות הוא סוג של מדינות ביטוח דורשים נהגים או בעלי רכב לבצע. סוג זה של ביטוח מכסה את ההוצאות של מישהו אחר אם אתה גורם לתאונה. נדבר מאוחר יותר על סוג הביטוח המכסה את ההוצאות שלך. לעת עתה, יודעים כי ביטוח בסיסי זה בעצם משמש הגנה פיננסית עבור נהגים אחרים. אם אתה גורם תאונה, ביטוח אחריות שלך יכסה שני דברים: פגיעה גופנית ונזק לרכוש.

אז אם אתה נכנס לתוך פגוש פגוש בנדר שגורם לנהג השני כדי לקבל צליפת השוט, ביטוח אחריות שלך יכסה תיקונים ברכב של הנהג השני הביקורים של הרופא שלהם יש צוואר שלהם נראה.

תוכלו להבחין בדיון המינימום המדינה לעיל כי אנו רשומים מינימום הביטוח כמו שלושה מספרים. אבל לא ביטוח אחריות רק לכסות את שני הדברים האלה? כן. אבל שלושת המספרים עומדים:

  1. פגיעה גופנית מקסימלית עבור אדם אחד שנפצע בתאונה
  2. פציעה גופנית מקסימלית לכל הפציעות בתאונה אחת
  3. נזק מקסימלי לנכס בתאונה אחת

תגיד שאתה נושא אריזונה של מינימום 15/30/10 ביטוח אחריות. אם אתה גורם תאונה, המבטח שלך ישלם עד 15,000 $ בחשבונות רפואיים עבור אדם אחד נפגע, או עד $ 30,000 עבור כל הצדדים שנפגעו בתאונה. זה גם לשלם עבור עד $ 10,000 בשווי של נזק לרכוש.

לכל מדינה יש דרישות מינימליות שונות לביטוח אחריות. ואתה צריך לשאת לפחות את המינימום הזה, כמובן. אבל אתה יכול, עבור פרמיה נוספת, לקבל כיסוי אחריות נוספת באמצעות חברת ביטוח הרכב שלך. למעשה, חברות רבות יראה לך ציטוטים השוואת רמות שונות של כיסוי כאשר אתה קניות ברחבי ביטוח רכב.

מה אם זה לא מספיק?

זה אולי נשמע כמו 15/30/10 הוא הרבה כיסוי ביטוחי, אבל זה באמת לא. אלא אם כן אתה נתקל בבניין, אתה לא סביר מקס את החלק נזק לרכוש הביטוח שלך. אבל אם אי פעם היית מאושפזת, אתה יודע שאתה יכול להגיע 15,000 $ הצעת חוק רפואי בתוך שתי דקות.

אז מה קורה אם אתה גורם לתאונה אבל אין לי מספיק אחריות כיסוי כדי להתמודד עם הוצאות רפואיות של אדם אחר?

במקרה זה, אתה תהיה אחראי אישית על איסוף שאר הכרטיסייה. בדרך כלל, הנפגע צד או צדדים ייקח אותך לבית המשפט להסדר. אם אין לך שום נכסים, אתה יכול להיות ברור. אבל אם אתה בעל בית או רכוש אחר, הצדדים הפצועים יכול לשים את השעבוד עליהם או לתפוס אותם כדי ליישב את התביעה. או אם יש לך עבודה, הם יכולים לקשט את השכר או להסיע אותך לפשיטת רגל.

לכן ייתכן שתרצה לשקול רכישת יותר מאשר רק את המינימום של כיסוי המדינה, במיוחד אם אתה במצב פיננסי הדוק. אלה עם יותר כסף כדי חילוף יכול, למרבה האירוניה, להרשות לעצמם ביטוח זול יותר. הם יכולים למשוך כסף מתוך חיסכון כדי לכסות התחייבויות נוספות. אבל אם אתה רק scraping על ידי, לשלם עבור כיסוי ביטוחי יותר יכול להיות שווה את זה אם אתה מקבל אפילו תאונה אחת מתונה יקר.

סוגים אחרים של כיסוי ביטוח אחריות

כפי שציינו לעיל, ביטוח אחריות הוא סוג מינימלי של ביטוח עליך רק לנהוג במכונית. אבל זה לעתים קרובות רעיון חכם יש סוגים נוספים של ביטוח, כמו גם.למעשה, חלק מהמדינה מתחילים לדרוש סוג נוסף של ביטוח - מהסוג שמשלם עבור הפציעות שלך או נזק לרכוש אם אתה בתאונה לא אשם עם נהג ללא ביטוח או underinsured.

לדוגמה, בקנזס, אתה צריך 25/50/25 ביטוח אחריות פלוס 25/50 UM / UIM ו $ 4,500 / $ 900 אובדן עבודה PIP ביטוח.

מה המשמעות של כל ראשי התיבות האלה? הנה המדריך המהיר שלך:

  • UM:ביטוח רכב לא מבוטח. זה מכסה את הפגיעה האישית שלך או נזק לרכוש אם אתה נפגע על ידי נהג uninsured.
  • UIM:כיסוי המוטורי underinsured. כיסוי זה קופץ כדי לכסות את ההבדל אם הכונן ב-אשם אין מספיק ביטוח כדי לכסות את ההוצאות שלך.
  • UM BI:ביטוח רכב לא מבוטח כיסוי פגיעה. כיסוי זה הינו רק בגין נזקי גוף שנגרמו על ידי נהג שאינו מבוטח.
  • UMPD:ביטוח רכב לא מבוטח כיסוי נזק. כיסוי זה הוא רק עבור רכוש פגום שנגרם על ידי נהגים לא מבוטחים.
  • צִפצוּף:הגנה על פגיעה אישית. ביטוח זה מכסה תביעות נזקי גוף במצב ללא תקלה.
  • PPI:ביטוח ביטוח רכוש. זה נדרש רק במישיגן, וזה מקביל לנזק רכוש PIP.

כפי שצוין לעיל, מדינות מסוימות דורשות סוגים אלה של כיסוי, כמו גם. זה יכול לעזור לקצץ בהוצאות שלך אם אתה בתאונה ללא תקלות או אם את אשמת צד אין מספיק ביטוח כדי לכסות את הטענה שלך.

PIP ו- PPI ביטוח דומים, אלא כי הם נועדו לכסות את הוצאות רפואיות גם אם אתה בתאונה ללא תקלות. ביטוח זה יכסה את עצמך, נהגים אחרים בבית שלך, ואנשים ברכב שלך אם אתה בתאונה ללא תקלה. זה יכול לפעמים גם לכסות הולכי רגל בבית שלך שנפגעו על ידי כלי רכב אחרים. סוג זה של כיסוי נדרש כיום ארקנסו, דלאוור, פלורידה, הוואי, קנזס, קנטקי, מרילנד, מסצ 'וסטס, מישיגן, מינסוטה, ניו ג' רזי, ניו יורק, צפון דקוטה, אורגון, פנסילבניה, טקסס, יוטה, וושינגטון.

גם אם המדינה שלך אינה דורשת סוגים אלה של כיסוי, אתה יכול לבחור להוסיף אותם פוליסת הביטוח שלך בעת רכישת אותו.

הערה על חוקים ללא תקלות

בחלק מהמדינות, קשה מאוד לשחזר הוצאות של נזק רפואי או רכוש, אם תאונה היא הכריזה "ללא אשמה". אבל בכמה מדינות עם חוקים ללא תקלות, חברת הביטוח שלך נדרשת לשלם את ההוצאות האלה, גם אם אף אחד לא באשמת התאונה. אתה צריך לעשות קצת מחקר לתוך המדינה שלך חוקים ודרישות לפני שאתה בוחר את הכיסוי הביטוחי. כיסוי לא אשמה יכול להיות מאוד מועיל במצב מבולגן אחרת.

סוגים אחרים של כיסוי

מדינות דורשות רק שילובים של המפורטים לעיל סוגים של ביטוח רכב. אבל אם אתה חייב כסף על הרכב שלך, המלווה שלך עשוי לדרוש ביטוח מקיף ו / או התנגשות. גם אם אתה הבעלים של הרכב שלך ללא תשלום וברור, אלה סוגים של ביטוח יכול להיות אפשרות טובה.

מַקִיף כיסוי מכסה נזקים לרכב שלך מפני סוגים מסוימים של נזק לא קשור תאונות רכב. הכיסוי משתנה ממדיניות למדיניות, אך עשוי לכלול דברים כגון:

  • אסונות טבע כמו סופות או סופות טורנדו
  • אש, תנועות אזרחיות ופיצוצים
  • ונדליזם וגניבה
  • נזק מפגיעה בבעלי חיים, כגון דיט
  • חלונות שבורים או מנופצים שאינם קשורים לתאונה
  • חפצים נופלים
  • מעשי טרור

הִתנַגְשׁוּת כיסוי מכסה נזקים לרכב שלך מ, ניחשתם את זה, התנגשויות עם כלי רכב או חפצים אחרים בזמן המכונית מתחילה מונע. אם אתה לקרוס לתוך מכונית אחרת או מכונית אחרת מתרסק לתוך שלך בעת החנייה או שאתה מכה על אובייקט נייח או בסופו של דבר בתעלה, סוג זה של כיסוי בעיטות לשלם עבור נזקים לרכב שלך. אם אתה נמצא ב- hit-run, גם זה עוזר. במצב זה, אתה לא יכול בדרך כלל להשתמש כיסוי ביטוח לא מבוטחים מאז אתה לא יודע מי היה נהג. אבל כיסוי התנגשות בדרך כלל לשלם עבור נזקים.

אם אתה חכירה או לממן את הרכב שלך, אתה כמעט תמיד צריך לשלם עבור כיסוי מקיף התנגשות. אבל אולי אתה רוצה את זה סוג של כיסוי אם אתה נוהג במכונית זה חדש או אחד שאתה לא יכול להרשות לעצמך בקלות לתקן או להחליף במקרה של תאונה.

סה"כ הרכב שלך

ייתכן ששמעת את המונח "הסתכם" כאשר מישהו מדבר על תאונת דרכים או נזק. זה בעצם אומר את הנזק למכונית שלך יעלה יותר לתקן מאשר המכונית שווה. במקרה זה, חברת הביטוח מציגה את ערך המכונית בעת הנזק. ואז זה נותן לך את הכסף.

אם אתה חייב כסף על הרכב שלך, תצטרך לשלם את ההלוואה עם חלק או כל זה במזומן. אם לא, זה שלך ללכת לקנות מכונית אחרת או לעשות מה שאתה רוצה.

הערה על ביטוח גאפ

יש עוד סוג אחד של ביטוח הרכב אנחנו צריכים לכסות: ביטוח הפער. זוהי מדיניות אופציונלית שאתה יכול להוסיף לפעמים בתור רוכב הכיסוי הקיים שלך. לחלופין, תוכל לבחור לרכוש אותו כמדיניות נפרדת לחלוטין. ביטוח זה מכסה את ההפרש בין הערך של המכונית לבין מה שאתה חייב על זה אם הרכב הוא הסתכם.

נניח שאתה קונה מכונית חדשה עבור $ 10,000. זה שווה 7,000 $ רק שנה מאוחר יותר, אבל אתה עדיין חייב $ 8,000 על זה. אז אתה מסכם את המכונית. חברת הביטוח תשלם לך מה המכונית שווה בזמן של סך זה - 7,000 $. אבל אתה עדיין חייב את המלווה עוד 1,000 $. אם יש לך ביטוח הפער, כי יכסה את ההבדל.

אם אתה לא לשים קצת למטה תשלום על הרכב שלך, כך שאתה תהיה מתחת למים במהירות או במשך זמן רב, ביטוח הפער יכול להיות שווה את זה. אבל הקפד לספור את העלות כדי לראות אם זה יהיה ממש שווה את ההוצאות הנוספות לאורך זמן.

אז מה אתה באמת צריך?

נדבר יותר מעמיק במאמר אחר על חישוב כמה ביטוח רכב אתה צריך. לעת עתה, לדעת כי המינימום המוחלט המוחלט יהיה מוכתב על ידי שני דברים: המדינה שלך, אם רלוונטי, המלווה שלך.

כל נהג נדרש על פי חוק לשאת את סכום הביטוח המינימלי של המדינה. זה, אגב, משהו שאתה צריך לשים לב אם אתה עובר למדינה חדשה. ייתכן שיהיה עליך לשנות את הכיסוי הביטוחי. ואם אתה חייב כסף על הלוואה או חכירה עבור הרכב שלך, המלווה שלך סביר להניח להטיל התנגשות נוספת / דרישות כיסוי מקיף.

מעבר לכך, זה תלוי בך כדי להחליט אם אתה צריך כיסוי ביטוחי נוסף.

שתף עם החברים שלך

ההערות שלך: