loader
bg-category
אלטרנטיבה כדי Peer-To-Peer הלוואות: נדל"ן Crowdfunding

שתף עם החברים שלך

מאז הכתיבה הראשונה על התוכניות שלי להשקיע יותר P2P דרך LendingClub.com, אני כבר מתקשה לגייס כמות גדולה של נכסים כדי לעשות את ההבדל שלי זרם הכנסה פסיבית תיק. כשאני אומר גדול, אני מתכוון יותר מ 50,000 $. הסיבה העיקרית היא שאני פשוט לא נוח לעשות הלוואות לזרים, לא משנה כמה טוב דירוג האשראי שלהם.

אני מבין אם אני משקיע ביותר מ -100 של הלוואות בדירוג הגבוה ביותר, הסיכויים הם גבוהים כי אני יוכל להרוויח לפחות 5% לעומת 7-8% המפורסם באמצעות P2P. אבל יש משהו על הרצון שלי להשקיע את הכסף שלי כדי לעזור למישהו אני אישית יודע כי שומר את רוב הכסף שלי P2P.

הסיבה הטובה ביותר ללוות באמצעות P2P היא לאחד את החוב שלך לתוך ריבית נמוכה יותר P2P הלוואה. יש לי גם נקודה רכה להלוות לאנשים כסף על פרוספר לשלם את החשבונות הרפואיים. תאונות מתרחשות כל הזמן, והן בדרך כלל אינן אשמת הקורבן. כל סיבה אחרת כדי ללוות כסף מעל פרוספר לא ג'ל עם הסטנדרטים ההלוואות שלי, גם אם הריבית היא גבוהה יותר. (קרא: הסיבות העיקריות ללוות דרך Peer To Peer ההלוואות)

אז אני מתמודד עם הדילמה של ברציפות ההלוואות כסף זרים ב 5-10% הריבית כדי לאחד את חובותיהם או להלוות כסף לחבר שהתחיל קרן גידור והוא מחפש לבנות את הנכסים שלו תחת ניהול. אני רוצה לך לשקול על החלטה זו, כי 150,000 $ על כף המאזניים.

להלוות כסף ישירות לחבר האשראי

אני מכיר את החבר שלי מזה 10 שנים. הוא היה לקוח שלי כשעבדתי בעבודה האחרונה שלי במימון. הוא הלך לקורנל, קיבל את ה- MFE שלו בקורנל, בעל CFA, ומאמריו פורסמו במגזין ה- CFA. אחד ההיבטים החשובים ביותר כבעל אמנת CFA הוא דבקות בקוד ההתנהגות הפיננסית האתית. לעשות משהו מוצל, ואתה תהיה חשוף של ייעוד CFA שלך אשר לוקח שלוש בחינות ושלוש שנים או יותר כדי להשיג.

חבר שלי עזב את ניהול הכסף שלו לפני כמה שנים כדי להתחיל EFE שלו ממוקדת (אירופה, אוסטרסיה, המזרח הרחוק) קרן גידור. הוא הבטיח 1.4 מיליון דולר בהשקעות הון פרטיות למטרות הון חוזר בשלוש השנים הקרובות. הוא גם מחפש לגדול הנכסים שלו תחת ניהול והוא מוכן ללוות כסף בריבית מסוימת כדי reinvest את ההלוואה לתוך הקרן שלו, בעצם יצירת מינוף סינתטי. זה המקום שבו אני בא כמו שאני לא די נוח מספיק להשקיע בקרן שלו עדיין.

בשנת 2013, התשואות שלו היו ~ 27%, outperforming את מדד EAFE על ידי מעל 500 נקודות בסיס. בדיעבד, הייתי צריך להשקיע בקרן שלו בתחילת השנה, כאשר היה לי סיכוי! ישנם אלפי קרנות גידור היום, ורובם נכשלים בדיוק כמו כל עסק אחר. אבל משך ההלוואות שלי הוא רק לשנה אחת בכל פעם, ויש לי אמון הקרן של חבר שלי תימשך לפחות שלוש שנים. (קרא: כיצד קרנות גידור לעשות כל כך הרבה כסף)

ההלוואות כסף לחברים ובני משפחה הוא מצב מאוד עדין. אני לא אוהב את מה שהכסף יכול לעשות למערכות יחסים. אני מאמין חבר שלי הוא משקיע מתמצא כלכלית שיש לו שלמות. בגיל 35, סביר להניח שיש לו שווי נטו של כ -1 מיליון דולר הודות לחנויות הנוחות השונות ולנכסים המניבים שהוא מחזיק עם אשתו באזור סיאטל. אני להקצות סיכוי של 3% של אותו ברירת המחדל על ההלוואה שלי או נעלמת עם הכסף שלי למקסיקו ו -70% סיכוי אני יוכל לצוד אותו ואת recoup הכסף שלי אם כן. קרן הגידור שלו עלולה להיכשל, אבל עדיין יש לו נכסים רבים שישלמו לי אם כך. למרות כזה נמוך הסיכון של ברירת המחדל, אני עדיין יש פחד בגלל כמות הכסף שאני מתכוון להלוות לו.

אני ממש שונאת שיש כסף יושב כסף בשוק הכסף מרוויח פחות מ 0.5% בשנה. האינפלציה היא לפחות 2% בשנה ואני לא רוצה ליפול מאחור. חלק מהסיבה מדוע שמרתי את הכסף בבנק שלי הוא כי אני לא רוצה להעלות את המשכורת שלי בגלל מס שכר חשש. אם אתה הבעלים של החברה שלך, אתה חייב לשלם את מלוא מס ביטוח לאומי ו Medicare של 12.4% לעומת 6.2% בלבד אם אתה עובד. במקרה אתה תוהה, אני כבר maxed את 25% מהמשכורת שלי ב ISP SEP.

מה שאני רוצה לעשות הוא להשקיע את 150,000 $ של הכספים של החברה שלי רק לשלם מסים על ריבית או דיבידנדים שהתקבלו. אסטרטגיה זו תסייע לשמור על הכנסה ברוטו מתכווננת נמוך מספיק כדי שאוכל לשלם את שיעורי המס השולי הנמוך ביותר האפשרי תוך קבלת תשואה סבירה. את $ 150,000 הוא גם חלק של 100,000 $ אני כבר הסכימו לא להוציא כפי שהכתיבה על ידי דרישות הקהילה כי כל ההוצאות של כסף כזה נחשב בלתי מוסרי, בזבזני, ו בזבזנית.

החבר שלי בתחילה הציע את התנאים הבאים עבור ההלוואה:

* 4% ל -100,000 דולר עם אופציה לניתוק רב-שנתי עם התאמת מדד אג"ח ל -10 שנים לשנה השנייה והשלישית.

* 4.5 עבור $ 200,000 עם אופציה עבור רב שנתי נעילת עם 10 שנים איגרות מדד ההתאמה עבור השנה השנייה והשלישית.

* 5% עבור $ 300,000 עם אופציה עבור נעילת רב שנתי עם 10 שנים איגרות מדד ההתאמה לשנה השנייה והשלישית.

* 6% עבור $ 500,000 אין אפשרות מעבר לנעילה אחת לשנה.

עם רק 150,000 $ נוזל להשקיע, הייתי תקוע ב 4% אפשרות, וזה בסדר, אבל לא נהדר. אחרי כמה סיבובים של משא ומתן יש לי חבר שלי להסכים 5% עבור $ 150,000. הזכרתי לו כי יש לי גל של נזילות הקרובה בשלוש השנים הבאות תודה לפג תוקפם לטווח ארוך תקליטורים. תקליטורים אלה היו התינוק היציב שלי, כאשר רובם נתנו ריבית של 4.1% בשנה. לרוע המזל, הריבית הקרובה ביותר על תקליטור של 7 שנים היא כעת 2.3% בלבד. (קרא: חלופות ההשקעה CD)

ההטבות להשאלה לחבר בהערה

אמת המידה שלי לסיכון נמוך של תשואה הייתה 4% מאז 1999. 4% מתקשים להשיג הודות לירידה בריבית. התשואה ל -10 שנים חזרה ל -2.7% משפל של 1.4%, כך שטוב למחפשי הריבית. עם זאת, 2.7% פשוט לא נראה כמו מספיק בסביבה כלכלית בריאה יחסית.

5% גבוה מהמדד שלי ב 1% - ו 2.3% יותר משיעור התשואה הקיים ללא סיכון. במילים אחרות, אני דורש פרמיית סיכון של 2.3% מעל הריבית חסרת הסיכון להשקיע את הכסף שלי לחבר שלי. אם חבר שלי היו לבקש הלוואה באמצעות ההלוואות P2P, הוא היה מדורג AAA. בהתחשב אני מכיר את החבר שלי במשך 10 שנים ויש לי רעיון הגון של שווי נטו שלו ואת אופי, הייתי שיעור אותו AAA +.

כדי לשים את הדברים בהקשר, תשואה של 5% על 150,000 $ הוא תוספת של 625 $ לחודש או 7,500 $ בשנה בהכנסה פסיבית. $ 7,500 הוא בערך גידול של 7% בתיק הקיים שלי הכנסה פסיבית ו סנטימטרים אותי אי פעם קרוב ל 200,000 $ בשנה הכנסה פסיבית המטרה. אם היה לי 500,000 $ נוזל עכשיו, הייתי לשקול ברצינות את ההלוואה כסף לחבר שלי עבור 6% כדי לקבל 30,000 $ בשנה עושה כלום! למרבה הצער, אני צריך לחכות עד תקליטורים לבוא בשל.

יש לי כ -22% מהשווי הנקי שלי בתקליטורים שהייתי רוצה לגייס בסיכון דומה, אבל השקעות גבוהות יותר. במקור חשבתי להשקיע $ 250,000 - $ 500,000 לתוך ההלוואות P2P, אבל אני פשוט לא יכול להתגבר על $ 50,000 גבנון רק עדיין בשל חוסר היכרות עם הלווים. אני רואה את ההלוואה 5% כמו חלופה קיימא, גם אם יש סיכון ריכוז עצום להשקיע רק אדם אחד.

הסיכונים של ההלוואה לחבר שלי

החבר שלי יכול להיעלם ברגע שאני חותך את ההמחאה. עכשיו אני כבר לא צריך 150,000 $ אבל גם אין לי עוד חבר. אני יכול לקחת 150,000 $ מכה, אבל זה ירגיש כמו מקבל uppercut על ידי מייק טייסון עם כמה שיניים קדמיות דפק. אני מרגיש כמו טיפש על היותו אמון כל כך סביר להניח להיכנס לדיכאון חודש ארוך לבזבז את כל העבודה הקשה שאני מכניס החברה שלי באינטרנט מאז עזבתי את עבודתי בשנת 2012. אני גם מרגיש נבוך בהתחשב שכתבתי פוסט זה עבור כולכם.

אבל אם החבר שלי ירוץ, הוא יהרוס את הקריירה שלו במימון לנצח בגיל 35. אני גם אבוא אחריו כמו עטלף לעזאזל. לקרן הגידור שלו יש כיום 15 מיליון דולר, ובכך תייצר כ -300 אלף דולר בשנה בהכנסות כדי לשלם שכר דירה משרדי, משכורות והוצאות עסקיות אחרות בשל דמי ניהול של 2%. את הכסף הגדול מתחיל לבוא אם הוא מבצע כי הוא ייקח בערך 20% מהרווחים גם כן. זה לוקח 3 שנים לעקוב אחר הביצועים לפני שהוא יכול להגיע למקום שבו הוא רוצה להיות.

תרחיש מציאותי אידיאלי הוא כי הוא גדל באופן קבוע נכסים תחת ניהול ומשלם 5% או יותר עבור הלוואות במשך שלוש עד חמש שנים עד שהוא כבר לא צריך קרנות הון חוזר. אחרי רקורד עקבי, הייתי גם לשקול להשקיע ישר לתוך הקרן שלו עבור מה אני מקווה להיות הרבה יותר מאשר תשואה של 5%. אבל אז שוב, רוב העסקים נכשלים לאחר שלוש שנים.

להבהרה, ישנם שלושה סוגים של השקעות:

1) השקעה הון עצמי פרטי בחברה שלו לעשות הון עצמי. אתה חייב להיות שורי על החוש הכספי של החבר שלי, מיומנויות היזמות, שיווק וביצוע.

2) להשקיע כסף בקרן הגידור שלו כדי לבצע תשואות על בסיס ביצועי הקרן. אתה חייב להיות שורי על המניות של החבר שלי לקטוף את היכולות.

3) להלוות כסף עבור מינוף סינתטי או הון חוזר. אתה חייב להיות שורי על שלמות של החבר שלי ואת היכולת להחזיר את ההלוואה. זה המקום שבו אני משקיע. אופציות 1 ו -2 הן השקעות בסיכון גבוה יותר עם תשואות גבוהות יותר.

Best אלטרנטיבה P2P השקעות 2018 ומעבר

תסתכל על RealtyShares, אחד הנדל"ן הגדול ביותר היום חברות הנדל"ן. אתה יכול להשקיע עסקאות חוזרות גבוה ברחבי הארץ עבור קטנה כמו 5,000 $. התשואות ההיסטוריות נעו בין 9% ל -15%, הרבה יותר גבוה מהתשואה הממוצעת בשוק המניות. זה בחינם לחקור ויש להם את הפלטפורמה הטובה ביותר בסביבה.

RealtyShares דוגמאות להשקעה

על הסופר: סם החל להשקיע את הכסף שלו מאז שהוא פתח לראשונה חשבון תיווך של צ'רלס שוואב באינטרנט ב -1995. סם אהב להשקיע כל כך הרבה, עד שהחליט לעשות קריירה מחוץ להשקעה על ידי ההוצאות של 13 השנים הבאות אחרי הקולג' בוול סטריט. במהלך תקופה זו, סם קיבל את MBA מ UC ברקלי עם דגש על כספים ונדל"ן. הוא גם הפך סדרה 7 ו סדרה 63 רשומים. בשנת 2012, סם היה מסוגל לפרוש בגיל 35 בעיקר בשל ההשקעות שלו כי עכשיו לייצר מעל שש דמויות בשנה בהכנסה פסיבית. סם עכשיו מבלה את זמנו משחק טניס, לבלות עם המשפחה, וכתיבת באינטרנט כדי לעזור לאחרים להשיג חופש פיננסי.

עודכן לשנת 2018 ואילך.

שתף עם החברים שלך

ההערות שלך:

הכי פופולרים