loader
bg-category
חלופות לחשבון בנק מסורתי

שתף עם החברים שלך

אם אתה בנקאות על החיסכון שלך כדי להתנפח יושב בחשבון מסורתי, אתה יכול גם להיות בנקאות על אכזבה. אנו נספר לך על 7 חלופות לחשבון בנק מסורתי שיכול להביא לך תוצאות מהירות וטובות יותר.

שוק המניות עשוי להיות על תשע שנים לרוץ שור, אבל מעטים יטענו כי הריבית המסורתית חשבון הבנק נמצאים עמוק במרתף. רוב לשלם רק חלק של 1%. אם אתה לוקח בחשבון את האינפלציה, אתה מפסיד כסף לשמור על הכספים שלך בבנק מסורתי. מסיבה זו, זה הפך כמעט צורך למצוא חלופות. הנה שבעה אנו ממליצים.

1. תשואה גבוהה חשבונות החיסכון המקוון

הבנקים המקומיים לשלם כמעט כלום עניין על חיסכון. אתה יכול לקבל הרבה יותר שיעורי מבנקים מקוונים. שני חזקים במיוחד בתחום זה הםבנק סינכרוני ובנק CIT. הם משלמים שיעורי על חיסכון, שוקי כסף, תקליטורים, ואפילו בדיקת חשבונות כי הם מעל 1%.

החיסרון של בנקים מקוונים הוא שהם בדרך כלל לא מציעים שירותים בנקאיים מלאים. לדוגמה, לחלק מהם אין חשבונות בדיקה או גישה ל- ATM. אחרים לא מציעים הלוואות.

Online חיסכון תשואה חשבונות הטובים ביותר עבור חיסכון טהור. זה יהיה בדרך כלל יש צורך לשמור על מערכת היחסים שיש לך עם הבנק המקומי שלך, אבל להרוויח יותר כסף על החיסכון שלך באינטרנט.

באמצעות תקליטורים CD סולמות עם הבנקים החיסכון המקוון

תקליטורים בדרך כלל לשלם שיעורי גבוה יותר מאשר חשבונות חיסכון. אבל אתה יכול להיות מהסס לקשור את הכסף שלך תקליטורים. יש דרך לעקוף את זה, באמצעות מה שמכונה סולם CD. זוהי אסטרטגיה שבה אתה משתמש בתקליטורים מרובים עם חלויות משתנות. זוהי דרך לוודא חלק הכסף שלך נוזלי, אבל עדיין להרוויח שיעורי תשואה גבוהים יותר.

הבה נשתמש ב- Ally Bank כדוגמה. תקליטורי התשואה הגבוהה שלהם נמצאים כעת בסביבות 2% אפר למשך 12 חודשים. עכשיו נניח שיש לך 30,000 $ אתה רוצה להשקיע. במקום להשקיע את כל החסכונות שלך בתקליטור יחיד, אתה במקום להשקיע 1/12 של החיסכון שלך בכל חודש. זה 2,500 $ לכל תעודה.

כל חודש הולך קדימה, אתה משקיע 2,500 $ בתקליטור של 12 חודשים לשלם על 2%. לאחר 12 חודשים, את כל החיסכון של $ 30,000 מושקע ב -12 תקליטורים שונים.

משמעות הדבר היא כי CD אחד יהיה להתבגר מדי חודש, נותן לך מידה חזקה של נזילות. תקליטור ההתבגרות יכול אפילו להיות מתגלגל לתוך תעודת 12 חודשים חדשים. אסטרטגיה זו מאפשרת לך לנצל את שיעורי עליית בעתיד.

וריאציה נוספת היא להשקיע בתקליטורים בעלי חלויות שונות. לדוגמה, אם אתה רוצה להשקיע את כל 30,000 $ חיסכון היום, אתה יכול לשים חמש מניות שוות לתוך תקליטורים שונים עם פדיונות של שנה אחת, שנתיים, שלוש שנים, ארבע שנים, וחמש שנים. אתה תהיה לקשור את הכסף שלך יותר, אבל התשואה תהיה גבוהה יותר.

לקבלת מבט מעמיק על סולמות CD, לבדוק את ההודעה שלנו כיצד (ו למה) כדי ליצור סולם CD.

2. ארה"ב האוצר ניירות ערך

רוב האנשים הם לפחות מודע לכך כי ניירות ערך האוצר קיים, אבל מעט מאוד אנשים להשקיע בהם. זה מצער, כי סוגים מסוימים של ניירות ערך בארה"ב משלמים שיעורי ריבית גבוהים. מה עוד, שכן הם מונפקים על ידי ממשלת ארה"ב, הם נחשבים הבטוחה ביותר של השקעות, כמעט אטום ברירת המחדל.

ניירות ערך של ארה"ב בא במונחים שונים. הם יכולים לנוע בין 30 ימים ל 52 שבועות עבור המק"ם, שנתיים עד 10 שנים עבור שטרות האוצר, ו -30 שנים עבור אג"ח האוצר.

המק"ם, להיות לטווח קצר, לשלם תעריפים נמוכים יותר, אבל עדיין הרבה יותר טוב מאשר הבנק המסורתי. אבל אם אתה מוכן להשקיע לטווח ארוך יותר, אתה יכול לקבל תשואות גבוהות יותר על שטרות האוצר.

הם יכולים להיות שנרכשו בערכים של קצת כמו $ 100, ולשלם ריבית כל שישה חודשים. השיעורים הנוכחיים הם סביב 2.5% עבור שנתיים הערות על 2.8% עבור חמש שנים הערות. אתה תהיה קשירת הכסף שלך במשך זמן רב יותר מאשר היית עם חשבון חיסכון, אבל ריבית גבוהה יותר עשוי להיות שווה את זה.

אתה יכול לרכוש, להחזיק ולמכור ניירות ערך בארה"ב באמצעות האוצר ישיר.

3. מניות דיבידנד גבוהות

מניות הם כמובן מסוכנים יותר מאשר חיסכון מסורתי. הם לא באמת מתאים אם המטרה העיקרית שלך היא יצירת קרן חירום. אבל אם אתה מחפש תשואה גבוהה יותר על החיסכון שלך, כמו גם סיכוי במחיר הערכה, יש הרבה מניות דיבידנד טוב טוב.

NASDAQ.com יש רשימה של מניות משלם דיבידנד, ויש רבים שיכולים להיות תשואות מעל 5%.

רבות מהחברות הללו מבוססות היטב, ונוטות להיות פחות תנודות מאשר שוק המניות הכולל. למעשה, תשואות דיבידנדים גבוהות נוטות לספק מידה של הגנה במהלך ירידות בשוק.

גם כאן יש בונוס. אם הדיבידנדים ששולמו על ידי החברה נחשבים לדיבידנדים מוסמכים, לא תהיה חבות מס עליהם.

כדי להתחיל לקנות מניות דיבידנד (וכל סוג אחר של השקעה בשווקים הפיננסיים) אנו ממליצים לבדוק את אלי השקעות, ברוקר הנחה באינטרנט. יש להם עמלות נמוכות ולא הפקדה מינימלית, כך שזה יהיה פשוט וקל להתחיל.

4. איגרות חוב עירוניות

מורנינגסטאר מדווחת כי התשואה השנתית הממוצעת על איגרות החוב העירוניות עומדת על כ -3.5% בחמש השנים האחרונות. זה הרבה יותר גבוה מאשר התשואות על חשבונות הבנק המסורתיים, ואפילו רבים של חלופות הכלולים במאמר זה.

אבל החלק הכי טוב של כל זה כי הריבית ששולמה על אג"ח מוניציפלי הוא פטור ממס הכנסה פדרלי. ואם המדינה שלך יש מס הכנסה, ואת האג"ח מונפקות על ידי סוכנות בתוך המדינה שלך, הריבית תהיה גם פטור ממס הכנסה המדינה. זה נקרא פטור ממס כפול.

מאחר שהם פטורים ממס, אם אתם נמצאים במס בשיעור שולי משולב של 25%, איגרת חוב מניבה 3% תהיה שווה לתשואה של 4% על השקעה חייבת.

עבור משקיעים קטנים, זה בדרך כלל הכי טוב להשקיע בקרן אג"ח עירונית. הסיבה לכך היא כי הקרן יכולה לגוון בין איגרות חוב שונות שהונפקו. הם עשויים אפילו להיות מסודרים לפי מדינה, כך שתוכל לנצל את מעמד כפול פטור ממס.

5. אגרות חוב תשואות גבוהות

מדובר בניירות ערך ארוכי טווח המונפקים על ידי תאגידים. הם יכולים לרוץ במונחים של 20 שנים או יותר, אבל הם משלמים ריבית גבוהה בהרבה מאשר הבנקים המסורתיים. למעשה, על פי MorningStar, התשואה הממוצעת של חמש שנים על תשואה גבוהה אג"ח הוא סביב 3%.

אג"ח הפרט בדרך כלל למכור ב כתמים של 1,000 $. חלקם עשויים אפילו לדרוש רכישה מינימלית של $ 10,000 (10 אג"ח), מה שמקשה על משקיעים קטנים לגוון. חלופה טובה יותר עשויה להיות קרן אג"ח גבוהה תשואה. לדוגמה, התשואה של iShares ל - 5-5 שנים של תשואת אג "ח גבוהה תשואה של שנה אחת של כ - 3.5%, וקרן זו מורכבת מאיגרות חוב עם חלויות של לא יותר מחמש שנים, מה שהופך אותה לסיכון נמוך יותר מאשר איגרות חוב ארוכות טווח .

.6 השקעות בנדל "ן להשקעה

לא הרבה אנשים חושבים על הנדל"ן כשזה מגיע לחיסכון. אבל יש דרך אתה יכול להשתמש בנדל"ן כסוג של חיסכון תשואה גבוהה. נדל"ן השקעות נדל"ן, או REITs, הם משהו כמו קרנות נאמנות להשקיע בתחום הנדל"ן. זה בעיקר נדל"ן מסחרי, כמו שטחי מסחר, בנייני משרדים, מחסנים, או מתחמי דירות גדולים.

REITs לשלם דיבידנדים. למעשה, הם נדרשים כדין לשלם 90% מהכנסותיהם בדיבידנדים לבעלי המניות שלהם. התשואות לאורך השנים היו נדיבות, בסדר גודל של 10% בשנה.

REITs הם גם קרנות ציבוריות, כך שאתה יכול לקנות או למכור בכל עת שתרצה.

יש קצת סיכון לאבד הון שהושקע עם REITs, כדי לוודא שאתה מודע לעובדה זו, מוכן לחלוטין להשקיע לטווח ארוך. אבל זוהי דרך להרוויח תשואות דיבידנד גבוהות מבלי להיות תלויים כל כך בתנודות המחירים של ההשקעה הבסיסית.

7. הלוואות עמית לעמית

זוהי צורה נוספת של השקעה זה כרוך קצת מידה של סיכון. עם ההלוואות P2P, אתה משקיע הלוואות אישיות שהונפקו לצרכנים. תמיד יש את הסיכון כי הלוואה יכולה מחדל. עם זאת, כאשר אתה משקיע P2P ההלוואות, אתה רק רכישת הערות, לא כל ההלוואות. השטרות מייצגים 25 $ slivers של הלוואות בודדות. זה אומר שאתה יכול להשקיע 40 הלוואות שונות עם השקעה של 1,000 $. זה יעזור למזער את הסיכון.

התשואות על ההלוואות P2P מרשימים. מועדון ההלוואות מפרסם תשואות ממוצעות של כ -4% -6% בשנה, אך אנשים רבים מדווחים על תשואות גבוהות בהרבה.

באמצעות אסטרטגיה חיסכון שכבות להשיג תשואות גבוהות עם סיכון נמוך

אם אתה לא מרוצה עם מחזירה אתה מקבל על החיסכון שלך, שקול הגדרת תוכנית חיסכון שכבתית שנראה משהו כזה:

  • קרן חירום בחשבון בנק מקוון בעל תשואה גבוהה.
  • סכומים עודפים שהושקעו בהשקעות בעלות תשואה גבוהה, כגון אגרות חוב של ארה"ב, קרנות אג"ח ודיבידנדים גבוהים.
  • כמות קטנה יותר השקיעו גם REITs או P2P ההלוואות פלטפורמות, כדי להגדיל את התשואה החסכון הכולל שלך.

זה סוג של תיק חיסכון ישמור את הכסף שלך בטוח יחסית, ולהרוויח הרבה יותר מאשר חשבון הבנק המסורתי.

שתף עם החברים שלך

ההערות שלך: